소셜 시큐리티를 청구해야 하는 시기에 관한 조언이 엄청나게 많이 나오는 경향이 있습니다. 다른 고문들로부터 가장 많이 듣는 대답은 70세까지 기다려야 한다는 것입니다. 항상 그런 것은 아닙니다. 따라서 소셜 시큐리티를 청구해야 하는 시기를 결정하는 데 도움이 되는 5가지 요소가 있습니다.
먼저, "앞으로 파산할 수도 있기 때문에 지금 청구하고 싶습니다!"라는 고객의 공통적인 우려에 대해 말씀드리겠습니다. 글쎄, 그것에 대한 좋은 소식과 나쁜 소식이 있습니다. 마지막 주요 연구에 따르면 사회 보장 신탁 기금이 2033년까지 고갈될 것이라고 밝혔습니다. 이 예측은 5.6%의 신탁 기금 자산(단기 국채)에 대한 추정 수익률을 기반으로 했습니다. 현재 수익률은 2.5%에 가깝습니다. 이는 신탁 기금이 2022년에 가까워지면 (부채 한도를 올리지 않는 한) 소진될 것임을 의미합니다!
나쁜 소식입니다. 좋은 소식은 정부가 "무제한 과세 당국"이라는 특별한 무기를 가지고 있다는 것입니다. 이를 통해 의원들은 사회 보장 제도를 유지하기 위해 세금을 인상할 수 있으며, 물론 그들은 모두 재선되기를 원하기 때문에 필요한 경우 이를 사용할 것입니다! 그래서 저는 정부가 사회 보장 수혜자에게 지불할 수 있는 능력에 대해 그다지 걱정하지 않습니다. 하지만 미래에 제 자녀와 손주들이 지불할 방법에 대해서는 일종의 걱정입니다.
자, 이제 언제 청구해야 하는지 결정하는 데 도움이 되는 요소에 대해 알아보겠습니다.
이것은 가장 분명한 요소입니다. 일반적으로 예상 수명이 길수록 혜택을 받기까지 기다려야 하는 시간이 길어집니다. 62세 또는 66세 중 하나를 선택하는 사람들의 손익분기 연령(수혜금을 더 일찍 청구하든 나중에 청구하든 동일한 총 금액을 받게 되는 연령)은 78/79세입니다. 66세와 70세 중 하나를 선택하는 사람들의 손익분기 연령은 82/83세입니다. 그 후 매년 청구를 기다리면 전체적으로 더 많은 돈을 받게 됩니다.
이것은 수학적으로 기술적으로 정답입니다. 장수할 것이라고 생각한다면 반드시 70세까지 기다려야 한다는 말은 아닙니다. 사회 보장을 더 일찍 신청해야 하는 다른 많은 이유가 있습니다.
나는 많은 퇴직자들이 66세에 더 일찍 돈을 갖고 싶어한다는 것을 알게 됩니다. 왜냐하면 그들은 82세나 83세에 그렇게 활동적이지 않거나 여행을 많이 하지 않을 것이라고 생각하기 때문입니다. 따라서 그들에게 개인적으로 돈은 의미가 있습니다. 15년에서 20년 사이보다 지금이 더 많습니다.
연금을 청구해야 할 때 고려해야 할 주요 요소는 은퇴를 위해 저축한 금액입니다. 더 많이 저장할수록 더 오래 기다릴 수 있습니다. 왜 기다려? 만기 퇴직 후 70세까지 매년 급여를 청구하지 않으면 급여 금액이 8%씩 증가하기 때문입니다! 보장된 8%는 투자에서 얻을 수 있는 것보다 많으니 이점을 활용하십시오. 반대로 저축을 많이 하지 않았다면 장수할 것으로 예상되더라도 더 일찍 돈을 벌어야 할 수도 있습니다.
배우자가 받을 것으로 기대하는 것은 사회 보장 연금을 청구해야 하는 시기와 방법을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에는 결혼한 지 10년 이상된 전 배우자도 포함됩니다.
당신에게 더 중요한 것은 가능한 한 오래 기다리면서 더 많은 총 이익을 얻는 것과 더 많은 혜택을 누릴 수 있을 때 더 적은 혜택을 지금 사용하는 것입니다. 다시 말하지만, 장수할 것으로 예상하더라도 66세보다 85세에 훨씬 더 많은 수입을 갖는 것에 대해 그다지 신경 쓰지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 여행을 계획하는 경우 오늘 돈을 가져가면 은퇴를 향상시킬 수 있습니다. 육체적으로 오늘날 할 수 있는 모든 일을 할 수 없는 나이에 복용했을 때보다 더 많은 경험을 하십시오.
오래 살 것으로 기대하지 않을 수도 있지만 배우자가 오래 살 수 있을지 생각해 볼 필요가 있습니다. 이는 귀하의 별도 혜택 금액이 크게 다른 경우 특히 중요합니다. 귀하가 사망하면 귀하의 배우자는 두 가지 혜택 금액 중 더 높은 금액을 받게 됩니다. 그들에게 혜택을 최대화하고 싶다면(생명 보험이 많지 않다고 가정할 때) 남은 생애 동안 소득이 개선될 때까지 기다리는 것을 고려할 수 있습니다.
보시다시피, 청구할 WHEN만 둘러싸는 5가지 고려 사항이 있습니다. 그들은 청구 방법을 고려하지 않습니다. 이것은 가볍게 생각할 문제가 아닙니다. 잘못된 선택을 하고 싶지 않기 때문에 해당 주제에 대해 가능한 한 모든 것을 읽고 문제에 대해 전문적인 조언을 구하는 것이 가장 좋습니다.
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