은퇴를 계획할 때 내려야 할 결정이 너무 많기 때문에 기다릴 수 있을 것 같은 결정을 미루고 싶은 마음이 들 수 있습니다.
예를 들어, 70½세에 세금 이연 투자 계좌에서 인출을 시작해야 하는 필수 최소 분배금(RMD)을 생각해 보십시오. 50대 후반이나 60대 초반에는 이러한 인출의 세금 결과를 처리하는 것이 먼 이야기처럼 보일 수 있지만 지금 시행할 수 있는 전략이 있습니다. 나중에 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
나는 종종 IRA에 은퇴를 위해 100만 달러 이상을 저축했다고 자랑스럽게 말하는 사람들을 만납니다. 나는 그것이 그들의 전부가 아니라는 슬픈 일깨움과 함께 그들의 안락한 거품을 터뜨리는 사람을 싫어합니다. 엉클 샘은 자신의 몫을 영원히 미루지 않을 것입니다. 결국 그 돈에 대해 세금을 내기 시작해야 합니다.
그리고 나이가 들수록 더 많이 철회해야 합니다. 귀하의 연령을 기준으로 하는 RMD 백분율은 매년 증가합니다. 70½세가 되면 100만 달러에 대한 RMD는 4만 달러 미만이 됩니다. 90세가 되면 거의 90,000달러입니다. (그렇게 오래 살지 못할 것이라고 생각하십니까? 사회 보장국에 따르면 오늘날 65세 인구 4명 중 1명은 90세를 넘고 10명 중 1명은 95세를 넘습니다.)
그 금액을 사회 보장 연금과 연금 또는 기타 소득에 추가하면 더 높은 세금 범위로 쉽게 이동할 수 있습니다. 소득이 특정 기준(신고 상태에 따라 결정됨)을 초과하는 경우 사회 보장 및 메디케어 혜택의 일정 비율도 과세 대상으로 간주될 수 있습니다.
그렇다면 어떻게 RMD를 피할 수 있습니까? 이러한 점에서 사전 예방적 계획을 통해 절약할 수 있습니다.
대부분의 사람들은 RMD를 언제 일을 그만둘지, 언제 사회 보장 혜택을 받을지, 기타 시급하지만 더 긍정적인 은퇴 질문을 결정한 후 오랫동안 걱정해야 할 문제로 생각합니다.
하지만 저를 믿으세요. 다음에 재정 고문을 만날 때 이야기할 목록에 그것을 올려 놓으면 미래의 자신이 감사할 것입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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