고객으로부터 가장 많이 받는 질문 중 하나는 "은퇴하려면 얼마를 저축해야 하나요?"입니다.
이 질문에 답하기 위해 먼저 "은퇴"가 귀하에게 의미하는 바를 이해하는 데 도움이 되도록 설계된 주로 비재무적인 질문에 초점을 맞추는 것이 좋습니다. 이러한 질문으로 시작하는 것은 재무 계획 프로세스를 덜 위협적이고 더 재미있고 유익하게 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 다음은 몇 가지 예입니다.
최근 Charles Schwab 설문조사에 따르면 퇴직 후 5년 이내의 사람들 중 40% 이상이 퇴직 후에도 계속 일하고 싶다고 말했습니다. 열정 프로젝트, "두 번째 행동"을 찾는 것은 은퇴 계획과 관련하여 몇 가지 확실한 이점이 있습니다. 활동적인 생활의 이점과 함께 계속해서 급여를 받으면 기존 저축을 고갈시킬 필요성을 줄일 수 있습니다.
대부분의 사람들은 여전히 은퇴를 인생의 나중의 시점으로 완전히 일을 중단하는 것으로 생각하지만, 다양한 삶의 이정표에 여행, 가족 부양 또는 단순히 휴식을 위해 장기간 직장에서 휴식을 취하는 아이디어가 더 보편화되고 있습니다. . 이것이 매력적으로 들린다면 근면한 계획과 저축이 필요하며 향후 전통적인 은퇴를 위한 저축에 대해 생각하는 방식에 영향을 미칠 것입니다.
일부 고객의 경우 중요한 목표는 가족, 친구 또는 자선 단체에 돈을 남기는 것입니다. 이는 은퇴 후 계획 및 지출 방식에 영향을 미칩니다. 부동산 계획은 초부유층만을 위한 것이 아닙니다. 대부분의 사람들은 자산을 어떻게 배분할 것인지를 설명하는 유언장을 포함하여 기본적인 유산 계획을 세워야 합니다.
연애를 하고 있다면 은퇴와 관련하여 같은 입장을 취하는 것이 좋습니다. 활동하고 싶습니까? 현재 집에 머물거나 다른 곳에서 은퇴할 계획입니까?
은퇴가 당신에게 의미하는 바를 이해하는 것은 은퇴 목표를 달성하기 위해 얼마를 저축해야 하는지에 대한 핵심을 파악하는 데 중요한 단계입니다. 은퇴가 어떤 모습일지 대략적인 그림을 그리기 시작하면 재정 고문이 이러한 목표를 달성하기 위한 계획을 작성하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 은퇴가 임박한 경우 조언가가 다음과 같은 지침을 포함하여 은퇴 소득 계획을 수립하기 위해 귀하와 협력할 수 있습니다.
시작할 준비가 되셨습니까? 위의 질문은 몇 가지 주요 주제를 다루고 있으며 더 많은 질문이 준비되어 있다면 https://content.schwab.com/thenextchapter/에서 주문할 수 있는 "The Next Chapter"라는 무료 카드 게임으로 약 50개의 질문을 편집했습니다. . (20개의 숙고할 질문을 포함하여 게임에 대한 자세한 내용은 Play Retirement Flash Card Game을 읽으십시오.) 위의 질문과 같은 실용적인 질문과 재미있는 질문이 혼합되어 있습니다. "가족 사진 한 장을 찍을 수 있다면 침대 옆 액자에 넣어 두세요. 어떻게 될까요?” 중요한 것의 우선 순위를 정하고 미래를 시각화하는 데 도움이 됩니다. 귀하에게 관련성이 있고 도움이 된다고 생각되는 만큼 응답하십시오. "승리"하기 위해 가장 중요한 것은 첫 걸음을 떼고 시작하는 것입니다!
*2019년 8월 Charles Schwab에서 실시한 예상 은퇴 후 5년 이내에 약 500명의 미국인을 대상으로 실시한 설문 조사입니다.
투자에는 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 여기에 제공된 정보는 일반적인 정보 제공의 목적으로만 제공되며 개별화된 추천 또는 개인화된 투자 조언으로 간주되어서는 안 됩니다. 여기에 언급된 투자 전략은 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다. 각 투자자는 투자 결정을 내리기 전에 자신의 특정 상황에 맞는 투자 전략을 검토해야 합니다.
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