험난한 새해가 시작된 후 주식 시장은 다소 안정한 것 같습니다. 그러나 강세 추세가 그대로 유지되더라도 2018년의 어느 시점에 변동성이 더 크게 나타날 것이라는 점은 당연합니다. 그렇기 때문에 철저한 준비가 항상 중요합니다.

올 봄에 올해 남은 기간 동안 투자 전망을 새롭게 하기 위해 고려해야 할 세 가지 조치는 다음과 같습니다.

1. 포트폴리오 믹스를 검토하세요.

당신의 돈이 어떻게 할당되는지 마지막으로 본 것이 언제였습니까? 새해의 시작은 투자를 확인할 수 있는 좋은 기회이지만, 조치를 취하지 않고 1월이 왔다가 갔다고 해서 배를 놓친 것은 아닙니다. 봄은 포트폴리오 균형을 재조정하는 데 필요한 조치를 취하기에 가장 좋은 시기입니다. 예를 들어, 2017년에 초과 성과를 보인 섹터(예:기술 또는 국제 주식)에 막대한 투자를 했다면 믹스가 왜곡될 수 있습니다. 60%의 주식과 40%의 채권이 있다고 가정해 봅시다. 생각했던 비율은 70%와 30%에 가깝습니다. 그리고 그것은 당신의 돈을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.

너무 자주, 투자자들은 포트폴리오나 부문에서 큰 포지션을 차지하게 되지만 결국에는 하락하게 됩니다. 꽤 오랫동안 실적이 저조한 섹터에 대해서는 그 반대라고 할 수 있습니다. 원하는 할당량으로 돌아가려면 큰 승자 중 일부를 매각하고 실적이 저조한 일부를 매수하는 방법에 대해 고문과 상의하십시오. 불확실한 시장에 대한 가장 강력한 방어 수단 중 하나는 다양한 포트폴리오입니다. 재조정을 통해 적절한 자산 배분과 개인 목표를 기반으로 설계한 포괄적인 재무 계획에 충실할 수 있습니다.

2. 귀하의 고문에게 연락하십시오.

변경하고 싶은 주요 사항이 없더라도 시간을 내어 조언자와 만나고 개인적으로나 직업적으로 어떤 위치에 있는지 확인하십시오. 할 때:

• 2017년 세금 신고서를 작성하는 중에도 2018년과 그 이후에 부담을 줄일 수 있는 방법에 대해 이야기하는 것은 너무 이르지 않습니다. (물론, 이러한 문제에 대해 회계사나 세무사와도 만나십시오.) 연말에 다시 2018년 보고서를 준비할 때까지 기다리면 몇 가지 유용한 전략을 놓치게 될 것입니다.
• 인생에서 계획하고 있는 주요 변경 사항이나 고려하고 있는 중요한 구매 사항(새 집, 자녀 또는 손주를 위한 대학 등록금, 유럽으로의 꿈의 휴가)에 대해 논의하십시오.
• 국가 및 글로벌 시사 문제가 인플레이션, 채무 불이행, 이자율 및 세율에 어떤 영향을 미칠 수 있는지, 그리고 이러한 변화가 투자 전략 및 은퇴에 미칠 수 있는 영향에 대해 질문합니다.

정기적으로 전화, 이메일 또는 문자로 고문과 이야기하더라도 대면 회의에서 나오는 내용에 놀랄 것입니다. 일 년 중 바쁜 시기에 한 가지 더 걱정해야 할 점이 있는 것처럼 보일 수도 있지만, 제 경험에 따르면 대부분의 고객은 목표 달성에 대한 활력을 느끼며 이러한 대화를 마치고 나옵니다.

3. 자세히 알아보려면 결의하십시오.

주변에서 일어나는 일에 주의를 기울이되 감정적으로 반응하지 마십시오. 시장이 어떻게 작동하는지 더 많이 이해할수록 어려운 시기를 더 잘 헤쳐나가고 무모한 결정을 내리는 것을 피할 수 있습니다.

• 투자 및 세금에 사용되는 기본 용어에 대해 알아보십시오(세금에 대해서는 http://www.nasdaq.com/investing/glossary/ 또는 Kiplinger의 Tax Glossary 참조).
• 월별 또는 분기별 명세서를 살펴보세요.
• 이웃, 친구 또는 가족에게서 들은 전략과 제품에 대해 건전한 회의론을 키웁니다. 항상 자신의 필요 사항을 염두에 두십시오.

올해 남은 기간과 그 이후에 재정적 우선순위가 무엇이든, 새로운 관점을 갖고 목표를 향해 일하기 시작하기에 지금보다 더 좋은 때는 없습니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.