다세대 가정의 부모에게는 자녀와 가족 재산에 대해 논의할 때 제3의 난관으로 인식되는 경우가 많습니다. 자녀가 상당한 재산을 상속받게 되면 대학을 중퇴하고 록 밴드에 전일제로 집중하게 될까봐 두려울 수 있습니다. 또는 가족의 재산에 대해 이야기하면 그들이 사업을 시작하려고 할 때 제공할 수 있는 도움에 제한을 가할 때 가족이 그것을 사용하게 될 것입니다. 또 다른 우려는 파렴치한 지인이나 중요한 사람이 멀지 않은 상속 재산을 눈치채고 그것을 이용하려 할 수도 있다는 점입니다.
부유한 가정의 가장과 가장은 많은 어려움을 겪었을 가능성이 있으며 자녀를 어둠 속에 가두는 것과 적절한 계획 없이 너무 일찍 콩을 흘리는 것 사이에서 중도를 찾을 수 있습니다. 그러나 이 평가에는 한 가지 핵심 요소가 빠져 있습니다. 즉, 자녀가 자신의 미래를 만드는 데 어떤 역할을 하기를 원하는가?
저는 상속인, 부모 및 조부모의 다양한 관점과 필요 사이의 격차를 해소하기 위해 많은 가족과 협력했습니다. 그리고 유산 및 세금 계획 및 투자 관리의 기술적 측면을 넘어 성공적으로 부를 이전하는 또 다른 중요한 구성 요소는 부모와 자녀 간의 명확한 양방향 의사 소통입니다. 이것은 상속인이 가족의 비전을 받아들이게 하는 것부터 정직과 취약성을 통해 신뢰를 보여줌으로써 부모와 자녀 간의 개인적 관계를 강화하는 것까지 여러 수준에서 가치가 있을 수 있습니다. 그러나 많은 경우에 상속인과 가족의 재산에 대해 의도적이고 정직하게 논의하는 것의 이점은 그보다 훨씬 더 간단합니다.
일부 상속인은 자신을 상속인으로 보는 것이 편안할 수 있지만 많은 다른 상속인은 다른 열망을 가지고 있습니다. 가업을 이어받고자 하는 동기가 부여된 개인을 생각해 보십시오. 그는 학교에서 두각을 나타내었고 여름방학 동안 MBA를 취득하면서 순위를 올리기 위해 노력했습니다. 미래에 대한 계획을 세울 때 사업에 대한 부모의 비전을 이해하는 것이 매우 중요합니다. 사업이 수익성이 있고 성장하고 있다면, 부모가 자리를 비웠을 때 근면한 아들이 사업을 이어받는 것이 논리적으로 보일지라도 그에 대한 계획은 예측한 결론과는 거리가 멀었습니다.
가족 사업의 미래에 관해서는 상속인이 부모와 함께 논의하지 않는 한 알지 못하는 많은 요소가 있습니다. 아마도 이 비즈니스의 목표는 오랫동안 근무한 직원과 주요 이해 관계자에게 소유권을 제공하는 것이었습니다. 또는 목표는 비즈니스를 매력적인 인수 대상으로 발전시켜 이해 관계자가 현금을 인출하고 떠날 수 있도록 하는 것일 수 있습니다. 상속인은 자신의 열망과 일치하는지 여부에 관계없이 사업에 대한 부모의 계획이 무엇인지 알면 엄청난 이익을 얻을 것입니다.
부모가 회사의 오랜 영업 리더를 새 CEO로 지명할 계획이라고 해도 이 정보를 공유하면 나중에 대화가 이어지면 크게 실망하지 않고 눈을 뜨고 학위를 마칠 수 있을 것입니다. 기회가 그를 지나쳤습니다.
부모가 2,500만 달러의 유산을 상속하고 자녀가 주요 수혜자인 다른 시나리오에서는 투명성도 똑같이 중요합니다. 아마도 아이들 중 한 명이 의사가 되는 꿈을 꿨을 것입니다. 그녀는 거주지를 돌볼 직원과 전용 컨트리 클럽의 회원이 있는 "편안한" 가정에서 자랐기 때문에 의과 대학에 입학하면 등록금, 주택, 교통비 및 지출 비용이 제공될 것이라고 생각할 수 있습니다. 학부 과정뿐만 아니라 의대와 레지던트 기간 내내.
그녀의 부모가 그렇다고 수탁자 재정 고문과 함께 일하고 가족의 부를 보존하기 위해 통합 계획 및 투자 관리 전략을 고수했지만 유산은 여전히 과세의 영향을 받을 가능성이 있으며 부의 이전이 발생할 때 상속인 간의 분할에 의해 확실히 영향을 받을 것입니다. 그리고 부의 이전 이전에 미래의 의사가 교육과 훈련을 통해 진급하면서 받게 될 재정적 지원의 양에 영향을 미칠 수 있는 다른 많은 요소가 있습니다. 그녀의 부모는 실현되지 않은 박애주의적 의도, 광범위한 은퇴 계획 또는 손주들을 위해 상당한 금액을 따로 마련해 두려는 바람이 있을 수 있습니다.
가족의 재산과 그 재산이 어떻게 분배될 것인지에 대해 이야기하기 위해 헌신한 부모님과 대화를 나누지 않고 현재와 미래에 받게 될 지원은 그녀가 상상했던 것과는 많이 다를 수 있습니다. 그녀의 부모가 지속적인 지출과 주택을 제공할 의도가 없었다면 딸의 계획은 큰 영향을 받았을 것입니다. 그리고 이 정보가 그녀의 미래에 대한 의도적인 양방향 대화가 아닌 상황의 결과로 공개되는 경우 관계에 상당한 긴장이 있을 수 있습니다. 그러나 이러한 지식으로 무장하여 그녀는 어디에서 공부할지, 어떤 도시를 실제로 레지던트 대상으로 삼을 수 있는지, 그리고 레지던시 기간 동안과 이후에 그녀의 주거 옵션은 무엇인지에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있었습니다.
상속인은 가족의 부와 상속 대상을 이해하려는 다양한 동기를 가질 수 있지만 우리 경험에 따르면 대부분은 미래를 계획하는 데 중점을 둡니다. 그리고 아이가 자라서 더 성숙하고 책임감을 보이기 시작함에 따라, 부모는 커튼을 걷어붙일 뿐 아니라 자녀의 열망과 성취하고자 하는 바에 대해 배울 기회를 식별해야 합니다. 그리고 일부 부모는 상속에 대해 이야기함으로써 상속인이 자급자족하도록 하는 불에서 산소를 빨아들이는 것에 초조해할 수 있지만 이는 가정에 근거한 것입니다.
상속인의 동기와 추진력을 측정하는 가장 좋은 방법은 상속인과 이야기하는 것입니다. 어린이의 관점에서 사물이 어떻게 보이는지 배울 수 있는 기회를 제공할 뿐만 아니라 자녀가 미래를 계획하는 데 사용할 수 있는 구체적인 정보를 제공할 수 있습니다.
