연금을 현금화하면 일반적으로 과세 대상 소득이 발생합니다. 또한 계약 기간이 만료되기 전에 연금을 포기하면 종종 해약 수수료가 부과됩니다.
그러나 저임금 연금이나 가변 연금과 같이 더 이상 요구 사항을 충족하지 못하는 연금 유형이 있는 경우 몇 년 동안 갇혀 있지 않습니다. 면세 1035 연금 교환을 할 수 있습니다. 연금 전체 또는 일부를 다른 보험 회사에서 더 나은 연금으로 교환할 수 있습니다.
1035 교환을 통해 세금을 계속 연기하면서 회사를 전환할 수 있으므로 연금이 최신 혜택, 혜택 및 이용 가능한 최상의 요율로 최신 상태를 유지할 수 있습니다.
이것은 귀하에게 유리하게 작용하는 세금 코드의 몇 안 되는 부분 중 하나입니다. 원래 정책의 누적 이자 소득은 미래의 언젠가 새 연금에서 자금을 인출할 때까지 세금이 유예된 상태로 유지됩니다. 대조적으로, 연금을 포기하는 것은 과세 대상이며 모든 이익을 현재 소득으로 인식해야 합니다.
전체 1035 교환은 대부분의 경우 해약 기간이 끝날 때 고정 연금 1개를 더 나은 급여의 고정 연금으로 교환하는 것을 포함합니다. 현재 보험사에서 제공하는 갱신율보다 높은 이율을 받을 수 있는 경우가 많습니다.
그리고 연금의 종류를 교환할 수 있습니다. 예를 들어, 위험 프로필을 낮추려면 변동 연금을 원금을 보장하는 고정 연금으로 교환할 수 있습니다. 간단한 과정입니다. 자금은 현재 보험사에서 새 보험사로 직접 전달됩니다.
부분 교환은 추가적인 유연성을 제공합니다. 여전히 해약 수수료가 부과되는 현재 연금에 불만이 있는 사람은 일반적으로 기존 계약의 위약금 없는 철회 조항을 활용할 수 있습니다. 대부분의 연금은 벌금 없이 매년 10%를 인출할 수 있습니다. 페널티 없는 출금 금액을 수령하는 대신 부분 1035 교환을 통해 새 연금으로 이동할 수 있습니다.
많은 고정 요율 연금 소유자는 몇 년 전에 구입한 더 낮은 이자율의 상품에서 더 높은 급여를 현재 지급하는 연금으로 매년 벌금 없는 금액을 이동합니다. 일부는 변동 및 고정 인덱스 연금에서 고정 이자율 다년 보증 연금(MYGA)으로 부분 교환을 수행하고 있습니다.
부분 1035 교환을 실행할 때는 주의해야 합니다. 부분 교환에서 적격하지 않은 자금(퇴직 계획에 없는 돈)을 사용할 때 특별한 IRS 규칙이 있습니다. 부분 교환 후 180일 이내에 어느 한 계약에서라도 출금이 이루어지면 교환은 무효화되고 과세 대상이 됩니다.
많은 노인들이 더 이상 원하지 않거나 필요하지 않은 현금 가치 생명 보험을 납입했습니다. 섹션 1035에 따라 이러한 정책을 비과세 연금으로 교환할 수 있습니다.
현금 가치를 사용하여 모든 유형의 연금을 구입할 수 있습니다. 한 가지 좋은 선택은 소유자가 선택한 날짜에 시작하여 개인 또는 부부에게 보장된 평생 소득을 지급하는 이연 소득 연금입니다.
모든 1035 교환과 마찬가지로 피보험자 또는 연금 수령자와 생명 보험 증권의 소유자 및 새 연금은 동일해야 합니다. 이 IRS 규칙은 누군가가 정책의 비과세 이익에 대한 납세 의무를 다른 사람에게 이전하는 것을 방지합니다.
전체 또는 부분 여부에 관계없이 모든 1035 교환에는 진지한 생각이 필요합니다. 사용 가능한 대안을 주의 깊게 검토한 후에만 1035 교환이 귀하의 개별 상황에 적합한지 결정할 수 있습니다.
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