글은 고사하고, 그렇게 병적인 제목을 읽은 적이 있는지 잘 모르겠습니다. 지금은 전례 없는 시간입니다.
불행한 현실은 CDC에 따르면 이 바이러스의 치사율은 85세 이상에서 10% 이상이지만, 나이에 상관없이 이 바이러스는 치명적일 수 있다는 것입니다. 이 냉정한 통계는 눈을 뜨게 해야 하지만, 사실 저는 오늘 한 시간만 투자하면 상속인이 세상을 떠났을 때 더 많은 시간을 절약할 수 있는 사람들을 항상 만나고 있습니다.
다음은 불행한 사람 중 한 명인 경우 사랑하는 사람의 마음의 고통, 시간 및 에너지를 크게 절약할 5가지 항목입니다.
18세 이상의 모든 사람이 구비해야 하는 특정 법적 문서가 있습니다. 물론 18세 생일에 첫 합법 로또를 사서 동네 부동산 변호사 사무실에 찾아간 사람은 아직 만나본 적이 없다. 더 일반적인 것은 부부가 첫 아이가 태어날 때 작성된 기본 문서 세트를 받는 것입니다.
기본 유언장 패키지(자세한 내용은 아래 참조)에는 유언장과 영구 위임장, 의료 지시서, 생존 유언장이 포함되는 경우가 많습니다. 현재의 환경에서는 그 조각들이 의지 그 자체보다 훨씬 더 중요합니다. 귀하가 무능력한 경우 누가 귀하를 대신하여 청구서를 지불하고 서명합니까? 누가 당신을 위해 의료 결정을 내릴 것입니까? 불치병에 걸리면 생명 유지를 원하십니까? 부동산 변호사가 소정의 비용으로 이러한 문서의 초안을 작성할 수 있으며 LegalZoom과 같은 서비스를 통해 운을 시험해 볼 수 있습니다.
위의 제목이 너무 길지 않았다면 "누군가에게 위치를 알려줘"를 추가했을 것입니다. 부모님이 처음으로 그랜드 캐년을 방문했을 때 아버지가 모든 재산과 재정 문서가 어디에 보관되어 있는지 보여주기 위해 집에 데려다 주셨을 때를 결코 잊지 못할 것입니다. 그들은 당나귀를 타고 협곡으로 내려갈 예정이었기 때문에 만일을 대비하여 기지를 덮을 생각을 하게 되었습니다. 이것은 20세의 나이에 불편한 경험이었습니다. 즉, 그가 하는 것이 옳은 일이었습니다.
더 나은 방법 또는 추가 단계는 인벤토리를 디지털 방식으로 저장하는 것입니다. 부모님 집에 불이 난다면? 재무 계획자를 사용하는 경우 해당 개인이나 회사는 실제 순자산 명세서를 유지하는 소프트웨어에 액세스할 수 있어야 합니다. 모든 고객의 가장 가까운 친척은 최악의 시나리오에서 우리와 연락하는 방법을 알고 있습니다. 전문가를 참여시키고 싶지 않다면 Personal Capital과 같은 플랫폼을 사용하여 모든 계정을 한 곳에서 통합할 수 있습니다. 비밀번호가 어디에 있는지 알고 있는 사람이 본인만 아님을 확인하세요.
오늘이 당신의 마지막 날이라면, 당신이 가장 중요하게 생각하는 사람, 장소, 원인에 수표를 남길 것입니까 아니면 엉망으로 남길 것입니까? 그것은 대부분의 사람들이 대답할 수 없는 간단한 질문입니다. 먼저 가족과 돈을 주고 싶은 사람에 대해 대화를 나눌 필요가 있습니다. 비밀은 재미가 없으며 모두에게 혼란을 줄 것입니다. 수령인을 확인한 후에는 수혜자, 신탁(해당되는 경우) 및 유언장이 이를 지시하는지 확인하십시오. 일반적으로 중요한 순서이기 때문에 그 순서대로 나열했습니다. 귀하의 계정에 수혜자가 등록되어 있는 경우 귀하의 유언장이나 신탁이 말하는 내용은 중요하지 않습니다. 수혜자 지정이 이를 대체합니다.
일반적으로 퇴직 계좌, 연금 및 생명 보험 계약에 수혜자가 있습니다. 은행 계좌, 과세 대상 투자 계좌 및 재산은 일반적으로 공동 소유가 아닌 경우에는 그렇지 않습니다. 가장 좋은 방법은 이를 매년 검토하는 것입니다. 1년에 한 번 수혜자를 대상으로 고객과 검토하여 그들이 여전히 목표에 부합하는지 확인하는 데 사용하는 양식이 있습니다. 전문가 팁:전 배우자의 이전 고용주의 생명 보험을 해지하십시오.
은행 계좌나 투자 계좌에 수혜자를 추가하려는 경우 상속인이 검인을 피하는 데 도움이 되는 간단한 단계로 수행됩니다. 은행 계좌의 경우 이를 Pay on Death 또는 POD라고 합니다. 투자 계정의 경우 이를 사망 시 양도 또는 TOD라고 합니다. 특정 주에서는 집에 TOD를 추가할 수도 있습니다.
미성년 자녀를 둔 부모 여러분, 보고 있습니다. 자녀가 18세 미만인 경우 유언장 없이 죽는 것은 참으로 무책임한 일입니다. 누가 자녀의 후견인이 될 것인지 결정할 수 없다는 의미입니다.
우리는 흔히 유언장을 누가 무엇을 얻고 어느 정도 받는지를 지시하는 문서라고 생각합니다. 그러나 수혜자가 지정되지 않은 모든 것에 대한 백스톱인 경우가 많습니다. 따라서 유언장에는 퇴직금이 아니라 집과 은행 계좌가 누구에게 있는지 종종 나와 있습니다.
경험상 5년마다 또는 상황이 바뀔 때마다 유언장을 업데이트해야 합니다. 유언장에는 미성년 자녀의 보호자를 지정하고 자산 분배를 위한 백스톱 역할을 하는 것 외에도 유언 집행인/집행인/개인 대리인이 지정됩니다. 그 사람이 유산 분배 과정에서 책임을 맡을 것입니다.
고객(55세 이상)의 인구 통계 때문에 매년 소수의 고객이 통과할 수 있도록 계획해야 합니다. 이미 가까운 친척과 관계가 있는 경우 재정적 결제 및 분배 프로세스가 훨씬 원활해집니다. 그 관계를 단조하는 것은 모든 관계의 초기에 우리가 주장하는 것이지만, 아주 자주 우리는 반발을 받습니다. 일반적으로 암호와 같은 위치에 함께 작업하는 전문가의 목록과 연락처 정보를 보관하는 것이 좋습니다. 사망 후 몇 달 동안 유언 집행인은 보험, 금융 및 법률 회사와 협력해야 합니다. 모두가 미리 서로를 알고 있으면 가장 좋습니다.
이 이상하고 새로운 세상이 무서운 이유 중 하나는 너무 많은 것들이 우리의 통제를 벗어나기 때문입니다. 생각해 보십시오:한 남자와 그의 여자 친구가 뉴욕에 살고 있고 그녀가 COVID-19에 대해 양성 반응을 보였다고 가정해 보겠습니다. 그 남자는 쇼핑을 하고 시리얼 상자에 적힌 영양 라벨을 읽고 있었지만 다시 넣기로 결정했습니다. 한 시간 후에 같은 상자를 샀습니다. 그래서 지금 당신이 위험에 처했을 수도 있습니다.
나는 내가 할 수 있는 일을 통제하면서 위안을 찾았습니다. 사포처럼 느껴질 때까지 손을 씻고, 얼굴을 만지지 않고, ... 수혜자 지정을 세 번 확인합니다.
Campbell Wealth Management는 세금 또는 법률 자문을 제공하지 않습니다. 귀하의 특정 요구에 맞는 계획을 세우는 데 도움이 되도록 귀하의 독립 세금/법률 고문과 협력할 것입니다.
