은퇴가 가까워짐에 따라 재정적 삶의 대부분의 측면에 대한 책임이 전적으로 자신의 몫이라는 것이 분명해집니다. 귀하가 번 급여는 이제 귀하가 생성한 급여로 대체됩니다. 대부분의 경우 이러한 급여는 수년간 지속되어야 하며 은퇴 기간 동안 다양한 비용을 충당해야 합니다.
불행히도 퇴직 소득으로 저지르는 실수는 가장 잘 세운 계획에도 치명적인 결과를 초래할 수 있습니다.
다음 4가지 일반적인 실수를 고려하여 피하세요.
이것은 명백해 보일 수 있지만, 아마도 당신이 깨닫는 것보다 훨씬 더 일반적일 것입니다. 은퇴 과정을 가르칠 때 저는 학생들에게 월 지출을 추적하기 위한 지침으로 예산을 공식화한 사람이 몇 명인지 묻습니다. 예산 외에 "머리속에 생각하고 있는 사람이 거의 없다는 사실에 항상 충격을 받습니다. "
뭔가를 가지고 있는 사람들 중 많은 사람들이 은퇴를 위해 적절한 조정을 하지 않았습니다. "80%만 필요합니다."와 같은 오래된 가정 사용 특히 은퇴 초기에 더 활동적일 계획이라면 은퇴 전 소득의 일부가 위험할 수 있습니다. 여행, 여가 또는 손주를 망치는 것과 같은 일에 예상되는 재량 지출과 함께 은퇴 후 고정 월별 지출이 얼마인지 이해하는 시간을 가지십시오.
명확한 예산 없이 귀하(또는 귀하의 재정 고문)는 귀하가 직면한 가장 중요한 은퇴 결정(예:사회 보장 연금 수령 시기, 올바른 연금 선택 또는 투자 조합 결정, 보험 또는 은행 상품이 귀하에게 적합합니까? 대답은 할 수 없다는 것입니다.
서면 소득 계획 필수이다. 예산과 마찬가지로 대부분의 사람들은 급여가 소득 계획이었기 때문에 근무 기간 동안 실제 소득 계획이 없었습니다. 돈을 벌고 부를 축적하는 것은 종종 우리의 경력 전반에 걸쳐 주요 초점입니다. 은퇴 후 사회 보장 혜택, 연금, CD, 투자, 연금 등을 포함한 자원 바구니에서 자신의 월 급여를 만드는 책임은 이제 귀하에게 있습니다.
잘 설계된 계획서는 고정 비용과 임의 지출을 충당하기 위해 언제, 얼마나, 어떤 출처에서 수입이 필요한지에 대한 명확성을 제공해야 합니다. 또한 소득 보장이라고도 하는 사회 보장 및 연금과 같은 고정 수입원이 월 고정 지출에서 차지하는 비율을 식별해야 합니다. 점수 . 목표는 월 소득이 시장 성과에 의존하는 것을 피하기 위해 가능한 한 100%에 가깝게 이 점수를 얻는 것이어야 합니다.
퇴직 예산과 마찬가지로 서면 소득 계획은 퇴직 혜택을 받는 시기에 대해 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 되며, 부족한 부분이나 부족한 부분을 채우기 위해 투자와 보험 상품을 가장 잘 조합할 수 있습니다.
목적에 따라 돈을 분리한다는 아이디어는 서면 소득 계획 작성과 함께 작동합니다(위 참조). 서면 계획이 형성되기 시작하면 사회 보장 및 연금과 같은 고정 수입원으로 충당되지 않는 월 지출 금액과 같은 격차를 식별할 수 있어야 합니다. 다른 은퇴 필요 및 욕구와 결합하여 이제 목적에 따라 적절하게 자원을 할당할 수 있습니다.
집의 비주얼은 다음과 같은 개념을 보여줄 수 있습니다.
이 예에는 많은 퇴직자에게 일반적으로 나타나는 서로 다른 목적을 가진 세 가지 영역이 있습니다.
각 섹션에 할당되는 양이 완전히 다릅니다. 모두를위한. 예를 들어, 여러 고정 수입원이 포함된 혜택을 받는 퇴직자는 월별 사회 보장 수입이 유일한 보장 수입원인 사람에 비해 위험 기반 솔루션에 더 많은 돈을 할애할 수 있습니다. 보장된* 월 소득이 부족하면 CD나 연금과 같은 다른 도구에 더 많이 할당해야 할 수 있습니다. 절대가 없습니다. 만능 솔루션입니다.
이것은 은퇴자들이 월 소득을 창출할 때 할 수 있는 가장 위험한 일일 것입니다. 왜냐하면 그들은 이제 시장의 수익과 수익 위험 시퀀스라고 불리는 것에 좌우되기 때문입니다. . 이것은 은퇴 후 시장 수익률이 포트폴리오에 영향을 미치는 순서에 관한 것입니다. 무작위적이고 예측할 수 없으며 이 예**에서 볼 수 있듯이 우연에 맡기면 참담한 결과를 초래할 수 있습니다.
이 두 포트폴리오는 두 번째 예에서 실제 시장 수익의 순서가 반대로 된 것을 제외하고는 정확히 동일합니다. 여기에서 너무 무작위적인 것에서 되풀이되는 분배에 의존하지 않기 위해 목적별로 돈을 분리하는 것의 중요성을 알 수 있습니다. 이것은 확실히 많은 은퇴자들이 은퇴하는 동안 직면하게 될 가장 큰 위험 중 하나이지만 종종 가장 흔히 운에 맡기는 영역 중 하나입니다.
은퇴가 제공할 수 있는 모든 것을 즐기려면 이러한 일반적인 실수를 피하십시오!
