누구에게나 은퇴 목표가 있지만 가장 큰 문제는 달성 가능한가?
내가 최근에 썼던 70세 할머니를 생각해 보십시오. 그녀는 퇴직금 200만 달러를 보유하고 있으며 이 저축을 사용하여 은퇴 초기에 1년에 2% 증가하는 연간 소득 70,000 달러를 창출하고 싶지만 90세에 상속인에게 200만 달러의 유산을 남길 수 있습니다. 그녀가 합니까?
그것은 많은 재정 고문이 대답하는 데 어려움을 겪을 수 있는 질문이지만 수년에 걸쳐 많은 계획의 결과를 본 후 소득 할당 계획을 사용하여 그녀의 질문에 답할 수 있는 방법을 만들었습니다. 그녀의 레거시 결과는 시장 수익에 따라 달라지지만 이 계획 방법은 연금 지불을 혼합하고 비용과 세금을 낮추어 안정적인 수입을 제공합니다.
다행스럽게도 기술과 경험을 바탕으로 이제 그 분석을 사용할 수 있습니다. 귀하의 개인 및 요금제 데이터를 고려한 후 저희 팀에서 귀하가 요금제 이름 지정을 할 수 있도록 할 것입니다. Go2Income의 도구를 사용하여 귀하의 소득 및 기존 목표를 모두 달성하는 계획 설계 및 시장 수익을 해결합니다.
어떻게 작동합니까? 시작하려면 나이와 성별, 결혼 여부, 은퇴 저축, 롤오버 IRA의 저축 비율, 원하는 인플레이션 보호 및 주식에 투자할 비율로 측정한 위험 허용 범위를 포함한 계획 데이터를 제공합니다. 그런 다음 (전자적으로, 즉) 수백만 가지 가능성을 검토합니다.
두 가지 목표를 모두 달성하는 핵심 동인은 주식 시장의 장기적 수익입니다.
이제 우리는 당신이 원하는 것을 얻을 수 있는 계획에 집중합니다. 그리고 주식 시장 수익률이 예상보다 적은 결과에 영향을 미친다는 사실에 놀랄 수도 있습니다. 그들이 플랜에 영향을 미칠 때 연간 수입이 아닌 귀하가 남기는 유산에 영향을 미칠 것입니다.
다음은 은퇴자가 소득과 유산에 대한 두 가지 목표를 설정하기 위해 목표를 수정한 방법입니다.
최근 연구에 따르면 그녀의 두 가지 목표는 오늘날의 시장에서는 불가능합니다. 그러나 Go2Income 소득 할당 도구를 사용하여 소득 계획을 만든 후 이제 아래의 기존 플래너를 사용하여 소득과 기존 목표를 모두 달성하는 데 필요한 주식 시장 수익을 추정할 수 있습니다.
그녀의 개인적인 상황과 계획 목표는 그녀에게 고유하기 때문에 Legacy Planner는 은퇴자를 위해 개인화되고 개발된 결과임을 명심하십시오. ("일률적인" 계획 도구를 공유하는 것만으로는 최상의 결과를 얻을 수 없습니다.)
ESMR은 샘플 계획을 기반으로 합니다. 상담사가 계획을 세울 수 있습니다.
레거시 플래너는 그녀의 레거시 목표를 달성하고 소득 목표를 유지하려면 6%에서 7% 사이의 장기 주식 시장 수익률이 필요함을 보여줍니다. 그녀가 세상을 떠날 때까지 수익이 부족하다면, 그녀의 자녀/손자녀는 시장이 회복될 때까지 평생을 살아야 함을 기억하십시오.
다시 말해, 나의 레거시 소득 계획 방법은 그녀의 은퇴를 위험에 빠뜨리지 않고 오늘날의 낮은 이자율과 배당률을 감안할 때 더 이상 작동하지 않는 어제의 "이자와 원금 유지" 계획의 목표와 일치했습니다.
당신도 똑같이 할 수 있습니다. 방문 Go2Income 소득 할당이 귀하의 소득 및 기존 목표를 달성하는 데 어떻게 도움이 되는지에 대한 자세한 정보 또는 저에게 연락 귀하의 상황을 논의합니다.
