아마도 공식적인 저축 계획 없이 첫 주택에 대한 계약금을 모을 수 있었을 것입니다. 많은 사람들이 그렇습니다.
비용을 지불하는 방법에 대한 실제 전략 없이 자녀를 대학에 보낼 수도 있습니다. 발생합니다.
그래서 당신은 이 퇴직금도 핥을 수 있다고 생각할 수도 있습니다. 매수 후 보유 투자 전략을 사용하거나 단순히 진행하면서 알아내는 방법을 사용하면 결승선에 도달하기 전에 마지막 재정적 장애물을 넘어야 할 것입니다. 행운을 빕니다.
은퇴는 결승선이 아닙니다. 완전히 새로운 삶의 방식을 위한 출발선입니다. 급여가 없는 사람입니다.
스스로 결정한 수입으로 비교적 고정된 재정으로 생활하게 될 것입니다. 따라서 직장에서 은퇴로 전환하면서 내리는 결정은 돈이 얼마나 오래 지속되고 얼마나 편안해질 것인지를 결정하는 데 도움이 될 것입니다. 어떤 종류의 계획도 없이 은퇴까지 그리고 은퇴까지의 여행을 하는 것은 당신이 할 수 있는 가장 힘든 노력일 것입니다.
그래도 사람들은 시도합니다. 자신이 얼마나 준비가 되어 있는지조차 깨닫지 못한 채 일부 사람들은 최근 사무실에서 만난 부부처럼:50대 중후반. 모든 자산은 성장에 중점을 둡니다. 소득 계획이 없습니다. 실제로 시장이 상승할 때 잘하고 하락할 때 가뿐하게 살아야 한다는 것을 의미하는 뒤죽박죽 투자였습니다.
그들은 포트폴리오를 가지고 있었습니다. 그들은 계획이 필요했습니다.
수년에 걸쳐 우리는 같은 상황에 처한 투자자들을 계속해서 보았습니다. 일부는 걱정하고, 일부는 알지 못하고, 일부는 원하는 은퇴 라이프스타일에 필요한 것이 무엇인지에 대해 단순히 순진합니다. 그들은 지도 없이 새로운 영역을 여행하고 있기 때문에 모두 취약합니다. 비록 그들이 열심히 구했다 하더라도 말이죠.
그래서 우리는 그들이 원하는 은퇴를 경험하지 못하도록 방해할 수 있는 장애물에 대해 이야기합니다. 그들이 알고 있는 장애물이 있으며 이는 일반적으로 그들이 겪는 걱정거리입니다. 그러나 또한 그들이 부를 최대한 누리는 데 방해가 될 수 있는 예상하지 못한 장벽도 있습니다.
부는 생활 방식과 유산이라는 두 가지 측면이 있습니다. 마술 지팡이를 휘둘러 원하는 것이 있다면 어떤 모습일까요? Google 지도를 불러오는 것과 같다고 생각하세요. 목적지를 먼저 입력하고 길을 찾으면 됩니다.
우리는 우리의 프로세스를 "은퇴 내비게이터"라고 부르며, 각 고객은 은퇴 전후에 탐색해야 하는 다섯 가지 "세계"를 안내합니다.
연금을 받을 수도 있고 물론 사회 보장 혜택도 있습니다. 그러나 적절한 퇴직 급여가 매달 계속 오도록 하기 위해 네스트 에그를 사용해야 할 것입니다. 대부분의 첫 번째 단계는 축적에서 보존으로 초점을 변경하는 것입니다. 은퇴하면 규칙이 바뀝니다. 젊었을 때처럼 시장을 오르락 내리락 할 수는 없으며 손실에서 회복 할 시간이 있습니다. 시장에서 무슨 일이 일어나더라도 원하는 라이프스타일을 가질 수 있도록 일관된 수입을 제공하는 전략을 포함하고 싶을 것입니다. 이러한 전략에는 소득 창출 부동산, 보장된 연금, CD 및/또는 채권이 포함될 수 있습니다.
여기서 문제는 변동성에 덜 취약하지만 인플레이션을 상쇄하는 데 도움이 되는 투자를 포함하는 포트폴리오를 구성하는 것입니다. 여기에는 위험을 최소화하고 성장 기회를 활용하는 데 도움이 되는 보다 집중적인 접근 방식(기관 포트폴리오 또는 적극적으로 관리되는 계정)이 포함될 수 있습니다. 또한 상품이나 부동산과 같은 대체 투자를 고려할 수도 있습니다.
물론 대부분의 돈을 엉클 샘에게 돌려준다면 수입과 투자 계획은 그다지 가치가 없을 것입니다. 따라서 계획의 모든 부분이 가장 세금 효율적인 방식으로 작동하는지 확인하고 싶을 것입니다. 많은 미국인의 CPA가 도시의 한쪽에 있고 재정 고문이 다른쪽에 있는 것처럼 보입니다. 그들은 일년에 한 번 이야기하거나 전혀 말하지 않을 수 있습니다. 전체 계획을 수립하고 수정할 때 이 두 가지를 함께 사용하는 것이 어떻습니까? 그렇게 하면 매년 최선을 다할 뿐만 아니라 은퇴 기간 내내 그리고 수혜자에게도 이익이 되도록 최선을 다하고 있다는 것을 확신할 수 있습니다. 퇴직 시 세금을 최소화할 수 있는 세금 우대 투자 또는 보험 상품을 고려하십시오.
미국 상원의 한 보고서에 따르면 노인들이 가장 일반적으로 사용하는 유명 상표 약품의 비용이 물가상승률의 10배나 증가하고 있습니다. 미국 메디케어 및 메디케이드 서비스 센터(Centers for Medicare and Medicaid Services)는 건강 관리 지출이 지금부터 2026년까지 연평균 5.5% 증가할 것으로 예상합니다. 장기 요양 비용도 만만치 않습니다. Genworth의 "2018년 치료 비용 조사"에 따르면 장기 치료 지원 서비스의 연간 중앙값 비용은 2017년에서 2018년 사이에 평균 3% 증가했으며 일부 범주는 미국 인플레이션율 2.1%의 2~3배를 초과했습니다. 보험 업계는 특정 상황에서 사망 보험금을 받을 수 있는 생명 보험을 포함하여 장기 요양을 목표로 하는 더 많은 상품을 만들고 있습니다. 여기서 중요한 것은 치료가 필요하기 전에 모든 옵션을 탐색하는 것입니다.
이것은 종종 간과되는 은퇴 계획의 또 다른 부분입니다. 2017년 Ameriprise 연구에 따르면 대부분의 설문 조사 참가자(83%)는 사랑하는 사람에게 돈이나 자산을 남기고 싶어합니다. 그러나 64%만이 유산을 남길 계획이 있다고 생각하고 더 적은 수(50%)가 공식적인 계획을 가지고 있습니다. 유산을 남길 여지를 허용하면서 먼저 소득 목표를 달성하는 데 도움이 되는 계획을 설계할 수 있습니다. 이것은 또한 고문들 사이에 단절이 있을 수 있는 영역이므로 재정 고문, CPA 및 변호사가 귀하의 희망 사항과 관련하여 같은 페이지에 있는지 확인하십시오.
탐색 프로세스가 있으면 은퇴로 가는 길에 장애물을 극복하는 데 도움이 될 수 있으며 도착한 후에는 더 많은 즐거움을 누릴 수 있습니다. 주식 시장을 모니터링하거나 어떤 세계 사건이 당신의 알에 영향을 미칠지 걱정할 필요가 없습니다. 대신 버킷리스트에 있는 항목을 지우는 데 에너지를 쏟을 수 있습니다.
유료 재정 계획 및 투자 자문 서비스는 플로리다 주에 등록된 투자 고문인 Ladin Financial Group에서 제공합니다. 보험 상품 및 서비스는 Ladin Consulting Group을 통해 제공됩니다. 라딘파이낸셜그룹과 라딘컨설팅그룹은 계열사이다. 투자에는 잠재적인 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 보증에 대한 언급은 일반적으로 고정 보험 상품을 의미하며 증권이나 투자 상품은 아닙니다. 보험 및 연금 상품 보증은 발행 보험 회사의 재무 건전성과 청구 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다. 우리 회사는 세금이나 법률 자문을 제공하기 위한 것이 아니며 여기에 포함된 어떠한 진술도 개인 상황에 대한 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 전문가와 상의할 것을 권장합니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
