사람들은 아메리칸 드림에 대해 이야기할 때 수십 년 동안 열심히 일하고 많은 돈을 저축하는 부분을 강조하는 경향이 있습니다.

하지만 우리 모두는 진짜 꿈은 당신이 그 모든 노동의 결실을 즐기면서 수십 년을 보낼 만큼 부자가 되는 부분입니다.

그러나 금융 전문가인 Suze Orman에게 묻는다면 그녀는 많은 미국인이 아메리칸 드림의 재미 있고 편안한 일부를 살 수 있는 곳이 거의 없다고 말할 것입니다.

사실, Orman은 이것이 단지 걱정거리가 아니라고 믿습니다. 위기다. 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 65세 이상 미국인은 연간 평균 $46,000를 지출합니다. 그러나 Transamerica 설문 조사에 따르면 미국인의 중간 저축액은 144,000달러에 불과합니다. 이 금액으로 약 3년을 버틸 수 있을 뿐입니다.

그녀의 책 50세 이상을 위한 궁극적인 은퇴 가이드에서 , Orman은 나중에 행복한 은퇴를 준비하기 위해 지금 적용할 수 있는 5가지 교훈을 설명합니다. 그들이 무엇인지 알아봅시다.

재정을 꼼꼼히 살펴보세요

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아직 하지 않았다면 Orman은 버클을 채우고 가는 빗으로 예산을 소진할 때라고 말합니다.

저축하는 것과 지출하는 것을 비교하십시오. 가능한 한 지방을 줄이고 불필요한 지출을 줄여 은퇴 저축 열에 더 많이 할당할 수 있습니다.

귀하는 집을 소유하고 있으며 은퇴할 때까지 그 집에 머물 계획입니까? 그런 다음 Orman은 은퇴하기 전에 모기지를 완전히 갚을 수 있도록 지금 계획을 세워야 한다고 말합니다.

방법이 확실하지 않습니까? 낮은 이자율로 모기지 리파이를 하면 한 달에 수백 달러를 절약할 수 있고 주택 융자를 더 빨리 갚을 수 있습니다.

집 크기 줄이기

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현재 집에 머물고 싶은 감상적인 이유가 많이 있을 수 있지만 필요한 것보다 더 많은 공간이 있고 돈을 벌 수 있다면 지금 판매를 고려하는 것이 좋습니다.

Orman은 집을 팔아야 할 때까지 기다리지 않는 것이 합리적이라고 말합니다. 왜냐하면 지금 이익을 투자하면 10년 또는 15년을 더 기다릴 때보다 훨씬 더 많은 이자가 발생하기 때문입니다.

"나는 당신이 이 집을 팔기 위해 60~70세가 될 때까지 기다리지 않기를 바랍니다."라고 그녀는 말합니다. "지금 당장 규모를 줄여 더 많은 돈을 절약할 수 있기를 바랍니다."

일부 사람들은 가족의 집을 떠나는 것을 주저할 수 있지만, 작은 공간은 청소하기 쉽고 운영 비용이 저렴하며 주택 소유자 보험 비용이 적게 들고 나이가 들수록 더 쉽게 접근할 수 있습니다.

비상 자금 확보

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금융 전문가들은 일반적으로 최소 3~6개월치 생활비에 해당하는 비상 자금을 마련할 것을 권장하지만, Orman은 실제로 2~3년 동안 비상 자금을 마련할 것을 권장합니다.

예, 비상 기금에 3년치 비용이 있습니다. 그녀의 추론은 시장이 침체에 빠지면 회복될 때까지 은퇴 계좌에서 인출하고 싶지 않을 것이라는 것입니다.

고수익 저축 계좌에 이상적으로는 상당한 비상 자금이 있으면 은퇴 계좌에서 자금을 인출하는 것이 다시 안전해질 때까지 버틸 수 있습니다.

절감 목표 계산기를 사용하면 이 목표를 향해 나아가는 과정을 시각화할 수 있습니다.

Roth IRA에 투자

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은퇴 계좌에서 돈을 인출할 때 세금을 내지 않으려면 Orman은 Roth IRA 계좌를 만들 것을 권장합니다.

"나중에 그 돈을 면세로 꺼내고 싶을 것입니다."라고 그녀는 설명합니다.

Roth 계정에 대한 귀하의 기여는 세금 후 이루어지기 때문에 인출할 때 공제를 처리할 필요가 없습니다. 반면에 전통적인 IRA는 기부할 때 세금이 부과되지 않으므로 나중에 지불하게 됩니다.

그러나 IRS는 기부할 수 있는 금액과 기부할 수 있는 사람에 대한 제한을 설정합니다. 조정 총소득이 $139,000 미만이거나 기혼 또는 공동 신고자의 경우 $206,000 미만이어야 합니다.

투자 포트폴리오 업데이트

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투자 포트폴리오에 "설정하고 잊어버리십시오" 접근 방식을 취하는 것은 거의 효과가 없습니다. 포트폴리오를 정기적으로 재방문하여 재정 목표 및 일정에 부합하는지 확인해야 합니다.

재정 고문에게 확인하여 현금, 주식, 채권의 잔액이 은퇴 목표에 적합한지 확인하십시오.

Orman은 배당금을 지급하는 주식이나 상장지수펀드(ETF)를 추천합니다. 따라서 시장이 침체에 빠진 경우에도 투자를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.

"시장이 하락하기 시작하는 지점에 도달하게 되더라도 이 주식이 여전히 수익을 제공하기를 원할 것입니다."라고 그녀는 말합니다.

이야기의 교훈

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When it comes down to it, the greatest threat to your comfort in retirement is not the stock market, how much you have saved or exorbitant spending — it’s you.

Orman says it’s normal to make a few missteps along the way, but if you want to retire comfortably one day, it’s time to get learning. Whether you do the research yourself or work with a professional financial advisor, the more financial education you seek out, the less likely you are to mess up.

“The biggest mistake you will ever make in your financial life are the mistakes you don’t even know that you are making,” Orman said.