조 바이든 대통령은 많은 계획을 가지고 있으며 이를 위해 기업과 많은 개인에 대한 세금 인상을 모색하고 있습니다.
대통령은 개인이 벌어들이는 가장 높은 소득에 대한 최고 한계 세율을 37%에서 39.6%로 높이겠다고 밝혔습니다. 그리고 목요일에 여러 언론 매체는 Biden이 그의 의제의 다음 항목 중 일부에 자금을 지원하기 위해 최고 소득자가 납부하는 양도소득세율을 거의 두 배로 늘리기를 원한다고 보도했습니다.
의회가 인상을 통과시키면 세금을 낼 때 정부로부터 더 많은 소득을 보호할 수 있는 방법을 찾게 될 것입니다. 그 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있는 퇴직 저축 옵션이 있습니다.
전통적인 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 401(k)를 사용하면 세금이 공제되기 전에 급여에서 직접 돈이 들어갑니다. 은퇴 중에 인출할 때까지 저축액에 대해 세금을 내지 않습니다.
그 시점에서 귀하의 초기 투자와 귀하의 이익 모두 다른 소득과 마찬가지로 과세됩니다.
401(k)와 같은 전통적인 IRA 및 고용주가 후원하는 퇴직 계획은 나중에 더 높은 최고 세율을 지불하지 않을 것이라고 확신한다면 확실한 수단이 될 수 있습니다. 그러나 은퇴 후 더 나은 삶을 살 가능성이 있다면 Roth IRA가 더 현명한 저축 방법이 될 수 있습니다.
델라웨어의 故 윌리엄 로스 상원의원의 이름을 따서 명명된 Roth IRA는 세금을 전면에 부과합니다. 세후 기부금이 들어가고 투자 수익을 포함한 은퇴 후 인출은 일반적으로 면세됩니다.
Roth IRA를 사용하면 세금이 이미 납부되었기 때문에 앞으로 더 높은 세율로 저축에 과세되는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
따라서 의회가 세금 인상을 통과하기 전에 Roth IRA를 개설하면 그 때까지 아무리 부유하더라도 나중에 더 높은 세율을 지불해야 하는 상황에서 벗어날 수 있습니다.
Roth IRA에 대한 중요한 세부 사항 중 하나는 소득 제한이 있다는 것입니다. Roth에 직접 투자하려면 조정 총 소득이 개인으로 세금을 신고하는 경우 $140,000 미만이어야 하고 부부가 공동으로 세금을 신고하는 경우 $208,000 미만이어야 합니다. AGI는 총 소득에서 일부 공제를 뺀 것입니다.
한도보다 많이 벌면 "백도어 Roth IRA"라는 허점을 사용하여 Roth를 이용할 수 있습니다. 소득 한도가 없는 전통적인 IRA에 저축한 다음 그 돈을 Roth로 굴리는 것과 관련된 전환을 합니다.
아주 간단한 과정입니다. 전환하는 금액에 대해 세금을 납부하면 기존 IRA의 저축을 Roth IRA로 전환할 수 있습니다. 전환에 대한 소득 제한은 없으며 은퇴 후 세금 없이 자금을 인출할 수 있습니다.
공인 재무 계획 전문가는 다양한 유형의 퇴직 계좌를 활용하여 저축을 최대한 활용할 수 있도록 도와드릴 수 있습니다. 오늘날의 재무 계획 서비스는 저렴하며 온라인에서도 사용할 수 있습니다.
