401(k)와 같은 고용주 후원 계획에 대한 옵션

직업을 바꾸거나 은퇴한 경우에도 이전 고용주에게 퇴직 자산이 남아 있을 수 있습니다. 자금을 관리하기 위한 4가지 옵션이 있습니다. IRA(개인 퇴직 계좌)로 이월, 자금을 그대로 두거나, 자산을 새 고용주의 플랜으로 이전하거나, 현금화하는 것입니다.

옵션 1:IRA로 롤오버

장점:

• 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)는 물론 개별 주식, 채권 및 기타 상품을 포함한 다양한 투자 옵션을 활용할 수 있습니다.
• 당신은 은퇴 저축에 계속 적극적으로 기여할 수 있으며 투자는 철회될 때까지 세금이 유예된 상태로 유지되지만 롤오버는 그 자체로 세금 결과를 초래할 수 있습니다.
• 통합을 통해 자산과 그 성과를 더 쉽게 추적할 수 있으므로 여러 401(k) 계획 대신 단일 계정을 관리할 수 있습니다.
• IRA를 사용하면 언제든지 자산에 액세스할 수 있습니다(세금 및 벌금 부과).

단점:

• IRA는 다양한 투자 옵션을 제공할 수 있지만 기관 주식 클래스와 같이 고용주 계획과 동일한 옵션을 제공하지 않을 수 있습니다. 일부는 이러한 유형의 계정에서만 비용 비율이 제공됩니다.
• IRA를 사용하면 자산에 대해 대출을 받을 수 없습니다.
• 채권자로부터 제한된 보호를 받습니다.
• 이전 계획에서 고용주 주식을 높이 평가하고 IRA로 롤오버하기로 결정하면 세금 결과가 발생할 수 있습니다.
• 72세(1949년 6월 30일 이전에 태어난 경우 70 ½)부터 시작하는 기존 IRA의 최소 분배금이 필요합니다. 최소 분배금을 받는 것을 잊어버리면 필요에 따라 분배되지 않은 금액에 대해 50%의 IRS 벌금이 부과될 수 있습니다.
• 계획과 IRA, 그리고 그에 대한 투자에 따라 IRA가 더 비쌀 수 있습니다.

옵션 2:있는 곳에 돈을 두는 것

장점:

• 기존 직원 계획에 돈을 남겨두면(허용되는 경우) 세금 유예 성장 잠재력을 계속 유지할 수 있습니다.
• 일부 401(k) 플랜은 적격 퇴직 플랜 이외의 다른 대안보다 비용이 적게 들 수 있는 기관 주식 클래스를 이용할 수 있습니다.
• 회사 퇴직 계획에 돈을 남겨두고 궁극적으로 55세 이후에 회사를 떠나면 IRA를 위해 59½세까지 기다리지 않고 즉시 해당 기금에 벌금 없이 액세스할 수 있습니다.
• 계획 자산은 일반적으로 연방법에 따라 채권자로부터 보호됩니다.

단점:

• 고용주를 떠나면 플랜에 따라 더 이상 해당 플랜에 추가 기부를 하거나 플랜에서 대출을 받는 것이 허용되지 않을 수 있습니다.
• 일부 고용주는 귀하가 현직 직원이 아닌 경우 더 높은 플랜 수수료를 부과할 수 있습니다.
• 전 고용주가 귀하가 이전 계획을 유지하는 것을 허용하지 않을 수 있습니다.

옵션 3:자산을 새 고용주의 계획으로 이동

장점:

• 투자 옵션 및 기능에 따라 새 고용주의 플랜은 비용 절감과 비용 절감, 다양한 주식 클래스를 플랜 전용 비용 비율로 제공할 수 있습니다.
• 퇴직 저축에 지속적으로 적극적으로 기여할 수 있습니다.
• 플랜에 따라 적립된 퇴직 자산에 대해 대출을 받을 수도 있습니다.
• 회사 퇴직 계획에 돈을 남겨두고 궁극적으로 55세 이후에 회사를 떠나면 IRA에 대해 59½세까지 기다리는 것과 달리 즉시 해당 기금에 패널티 없이 액세스할 수 있습니다.
• 만 72세(1949년 6월 30일 이전에 출생한 경우 70½) 이상으로 일할 계획이라면 필요한 최소 지급액을 연기할 수 있습니다.

단점:

• 플랜 투자 수수료, 투자 선택 및 관리 수수료(예:기록 보관)가 현재 플랜과 다를 수 있습니다.
• 기존 계획 자산을 새 계획으로 이월하기까지 대기 기간이 있을 수 있습니다.

옵션 4:현금화

장점:

• 이 옵션의 장점은 큰 신용 카드 빚이나 기타 우선순위와 같은 큰 비용에 사용할 현금에 즉시 액세스할 수 있다는 것입니다.

단점:

• 은퇴 계획에서 59½세 이전에 현금화하는 것은 조기 분배로 간주됩니다. 이는 세금과 10%의 조기 인출 위약금이 부과될 수 있음을 의미합니다.
• 귀하가 거주하는 지역에 따라 연방 소득세에 대해 의무적으로 20%의 원천징수 및 주 소득세에 대해 더 많은 원천징수 수수료가 부과될 수 있습니다.
• 회사 주식의 현금 분배를 고려하는 투자자는 가치 상승에 대한 세금 납부를 연기할 수 있는 IRS 규정을 알고 있어야 합니다. 이를 일반적으로 "순 미실현 감사"라고 합니다. 이 전략에 대해 자세히 알아보세요.

롤오버 IRA 계정으로 이전 고용주의 퇴직 계획을 관리할 준비가 되셨습니까?

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대화형 롤오버 도구는 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 옵션을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 800-387-2331로 전화하여 선택 사항을 이해하고 절차를 안내해 줄 담당자와 통화할 수도 있습니다.