은퇴를 위한 저축은 평생 해야 할 일입니다. 여기에는 자녀가 있고, 다른 직업을 갖고, 이곳저곳으로 이사할 때 은퇴 목표를 염두에 두는 것이 포함됩니다. 그러나 Boston College의 은퇴 연구 센터(Center for Retirement Research)의 최근 연구에 따르면 많은 부모가 자녀가 집을 떠난 후 은퇴 저축 목표를 달성하지 못할 수 있음을 보여줍니다. 은퇴 저축 목표에 지속적으로 미치지 못하는 부모는 일반 비용을 충당하지 못할 수 있습니다. 이 연구는 빈 둥지 부모가 퇴직 저축을 소홀히 하는 여러 가지 이유를 제시합니다. 그러한 부모는 약간 덜 일하는 경향이 있다는 사실을 포함합니다. 은퇴 저축은 단거리 경주가 아니라 마라톤이기 때문에 자녀가 집을 떠난 후에도 은퇴 저축 목표를 계속 달성하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 재정 고문이 지속적으로 도움을 드릴 수 있습니다.
Boston College의 은퇴 연구 센터에서 수행한 최근 보고서는 빈 둥지 부모가 자녀가 집을 떠난 후 저축, 소비 및 수입을 조정하는 방법을 조사했습니다. 이 보고서는 일부 연구에서 빈 둥지 부모가 소비를 줄이고 저축을 늘리는 반면 다른 연구에서는 저축이 증가하지 않는다는 사실을 조화시키는 것을 목표로 합니다.
연구의 저자는 이러한 불일치를 조정하기 위해 세 가지 가능한 설명을 제시했습니다.
놀랍게도, 연구에 따르면 전반적으로 부모는 부채를 갚지 않는 경향이 있으며 부모는 일반적으로 자녀가 집을 떠난 후에도 자녀에게 의미 있는 재정적 지원을 계속 제공하지 않습니다. 그들이 발견한 것은 빈 둥지를 튼 부모가 자녀가 더 이상 함께 살지 않게 된 후 노동 시간을 줄이고 연간 약 2,000달러를 덜 번다는 것을 보여주는 중요한 증거입니다.
이 연구는 또한 소득에 비해 소비가 비어 있는 중첩 부모의 경우 약 6% 감소한 것으로 나타났습니다. 그러나 순자산은 변함이 없었고 왜 그러한 부모가 더 많이 저축하지 않는지에 대한 물음표를 남겼습니다.
빈둥이 부모가 마땅히 저축해야 할 만큼 많이 저축하지 않는 것처럼 보이는 이유를 이해하는 데는 여러 가지 가능한 설명이 있습니다. 연구의 일관된 결과는 빈 둥지를 튼 부모는 덜 일하고 따라서 더 적게 버는 경향이 있다는 것입니다. 소비도 더 낮다는 사실에도 불구하고 명목 소득의 변화는 저축 목표와 목표를 빗나갈 가능성이 있습니다. 일반적으로 은퇴에 연간 $2,000를 기부하는 사람이 연간 $2,000를 덜 벌기 시작한다면, 그가 전체적으로 덜 소비하더라도 어떻게 그 $2,000를 모두 저축하는 것을 포기할 수 있는지 쉽게 알 수 있습니다.
연구 결과가 예측 가능한 결론이 아니라는 점에 주목하는 것도 중요합니다. 덜 일하기로 결정하고 집을 떠나는 아이들을 계속 부양하는 빈 둥지 부모는 은퇴를 위해 저축할 돈이 더 적습니다. 자녀가 떠난 후 부채를 더 빨리 갚기로 결정한 부모도 마찬가지입니다.
빈 둥지 부모가 자녀가 집을 떠난 후 은퇴를 위해 덜 저축하는 경향이 있는 이유는 단 한 가지도 없으므로 누구나 쉽게 해결할 수 있는 것은 아닙니다. 하지만 빈 둥지가 되어 은퇴 목표를 달성할 수 있도록 항상 취할 수 있는 조치가 있습니다.
우선, 자녀가 집을 떠나거나 근무 시간이 단축되거나 수입.
퇴직금을 꼼꼼히 챙기는 것도 좋은 방법이다. 많은 사람들에게 자녀가 집을 떠나는 것과 같은 큰 사건으로 인해 다른 곳에 주의를 집중할 수 있고 퇴직금이 도태될 수 있습니다. 스프레드시트나 다른 금융 기관 앱을 사용하여 재정 상태를 유지함으로써 월별 및 연간 기준으로 은퇴 저축 목표를 달성하고 있는지 확인할 수 있습니다.
빈 네스터는 다음 전략을 시도할 수도 있습니다.
IRA 또는 401(k)를 최대화하십시오. 은퇴 계획은 종종 직장에서 시작됩니다. 401(k) 또는 이와 유사한 직장 퇴직 계획에 액세스할 수 있는 경우 이를 사용하십시오. Vanguard의 최근 연구에 따르면 미국인의 약 3분의 1(34%)이 직원보다 적은 금액으로 저축함으로써 무료 돈을 남겨두고 있다고 합니다. 50개 이상의 빈 네스터는 따라잡기 기여를 할 수 있습니다.
건강 저축 계좌에 돈을 넣으십시오. HSA를 사용하면 미래의 의료비를 위해 돈을 투자할 수 있으며 특별 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 2021년 1월에는 2021년 1월이 있었고 3천만 HSA 계정에 822억 달러가 투자되었습니다. 이는 자산이 전년 대비 25%, 총 계정이 6% 증가한 수치입니다.
연금으로 추가 수입원을 보장합니다. 연금은 일정 기간 동안 원금과 이자를 전액 지급하는 보험 상품입니다. 소득에 대한 세금을 연기하고 때로는 수혜자에게까지 연장할 수 있습니다. 또한 연금을 통해 나중에 사회 보장 혜택을 받을 수 있으므로 혜택을 극대화할 수 있습니다. 재정 고문은 귀하가 일을 계속하고 기타 퇴직 소득이 있는 경우 나중에 연금에 투자하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
사회 보장 혜택을 70세까지 연기하십시오. 만기 은퇴 연령까지 기다리면 은퇴 연금을 100% 받을 수 있습니다. 그러나 70세에 은퇴하면 132% 또는 일반 월 급여 금액을 받을 수 있습니다. 따라서 평생 동안 받는 사회 보장 연금 수표는 줄어들지만 3분의 1은 더 커집니다.
빈 둥지가 은퇴를 위해 저축하는 경향이 있는 매우 현실적인 이유가 많이 있습니다. 가족을 부양하는 데 따른 재정적 부담과 스트레스는 종종 미래를 위한 저축을 나중에 생각하는 것처럼 보이게 만들 수 있습니다. 그러나 자녀가 집을 떠난 후 은퇴를 위한 저축을 완전히 포기하지 않는 것이 중요합니다. 덜 일하거나 빚을 갚기로 결정했더라도 은퇴 후 자신을 부양할 여력이 충분하지 않은 상황에 이르지 않도록 은퇴 저축 목표를 염두에 두십시오.
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