빈 네스터? 이 피할 수 있는 실수는 은퇴를 위태롭게 할 수 있습니다

<머리> <본체>

은퇴를 위한 저축은 평생 해야 할 일입니다. 여기에는 자녀가 있고, 다른 직업을 갖고, 이곳저곳으로 이사할 때 은퇴 목표를 염두에 두는 것이 포함됩니다. 그러나 Boston College의 은퇴 연구 센터(Center for Retirement Research)의 최근 연구에 따르면 많은 부모가 자녀가 집을 떠난 후 은퇴 저축 목표를 달성하지 못할 수 있음을 보여줍니다. 은퇴 저축 목표에 지속적으로 미치지 못하는 부모는 일반 비용을 충당하지 못할 수 있습니다. 이 연구는 빈 둥지 부모가 퇴직 저축을 소홀히 하는 여러 가지 이유를 제시합니다. 그러한 부모는 약간 덜 일하는 경향이 있다는 사실을 포함합니다. 은퇴 저축은 단거리 경주가 아니라 마라톤이기 때문에 자녀가 집을 떠난 후에도 은퇴 저축 목표를 계속 달성하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 재정 고문이 지속적으로 도움을 드릴 수 있습니다.

빈 네스터가 뒤처지고 있음:결과 보고

Boston College의 은퇴 연구 센터에서 수행한 최근 보고서는 빈 둥지 부모가 자녀가 집을 떠난 후 저축, 소비 및 수입을 조정하는 방법을 조사했습니다. 이 보고서는 일부 연구에서 빈 둥지 부모가 소비를 줄이고 저축을 늘리는 반면 다른 연구에서는 저축이 증가하지 않는다는 사실을 조화시키는 것을 목표로 합니다.

연구의 저자는 이러한 불일치를 조정하기 위해 세 가지 가능한 설명을 제시했습니다.

  • 빈 중첩 부모는 자녀가 집을 떠난 후 빚을 갚을 수 있음
  • 부모는 자녀가 떠난 후에도 계속 재정적 지원을 제공할 수 있습니다.
  • 빈 둥지는 아이들이 집을 떠난 후 수입과 근무 시간을 조정하는 경향이 있습니다.

놀랍게도, 연구에 따르면 전반적으로 부모는 부채를 갚지 않는 경향이 있으며 부모는 일반적으로 자녀가 집을 떠난 후에도 자녀에게 의미 있는 재정적 지원을 계속 제공하지 않습니다. 그들이 발견한 것은 빈 둥지를 튼 부모가 자녀가 더 이상 함께 살지 않게 된 후 노동 시간을 줄이고 연간 약 2,000달러를 덜 번다는 것을 보여주는 중요한 증거입니다.

이 연구는 또한 소득에 비해 소비가 비어 있는 중첩 부모의 경우 약 6% 감소한 것으로 나타났습니다. 그러나 순자산은 변함이 없었고 왜 그러한 부모가 더 많이 저축하지 않는지에 대한 물음표를 남겼습니다.

빈 Nesters가 은퇴를 위해 저축을 적게 하는 이유는 무엇입니까?

빈둥이 부모가 마땅히 저축해야 할 만큼 많이 저축하지 않는 것처럼 보이는 이유를 이해하는 데는 여러 가지 가능한 설명이 있습니다. 연구의 일관된 결과는 빈 둥지를 튼 부모는 덜 일하고 따라서 더 적게 버는 경향이 있다는 것입니다. 소비도 더 낮다는 사실에도 불구하고 명목 소득의 변화는 저축 목표와 목표를 빗나갈 가능성이 있습니다. 일반적으로 은퇴에 연간 $2,000를 기부하는 사람이 연간 $2,000를 덜 벌기 시작한다면, 그가 전체적으로 덜 소비하더라도 어떻게 그 $2,000를 모두 저축하는 것을 포기할 수 있는지 쉽게 알 수 있습니다.

연구 결과가 예측 가능한 결론이 아니라는 점에 주목하는 것도 중요합니다. 덜 일하기로 결정하고 집을 떠나는 아이들을 계속 부양하는 빈 둥지 부모는 은퇴를 위해 저축할 돈이 더 적습니다. 자녀가 떠난 후 부채를 더 빨리 갚기로 결정한 부모도 마찬가지입니다.

무엇을 할 수 있나요?

빈 둥지 부모가 자녀가 집을 떠난 후 은퇴를 위해 덜 저축하는 경향이 있는 이유는 단 한 가지도 없으므로 누구나 쉽게 해결할 수 있는 것은 아닙니다. 하지만 빈 둥지가 되어 은퇴 목표를 달성할 수 있도록 항상 취할 수 있는 조치가 있습니다.

우선, 자녀가 집을 떠나거나 근무 시간이 단축되거나 수입.

퇴직금을 꼼꼼히 챙기는 것도 좋은 방법이다. 많은 사람들에게 자녀가 집을 떠나는 것과 같은 큰 사건으로 인해 다른 곳에 주의를 집중할 수 있고 퇴직금이 도태될 수 있습니다. 스프레드시트나 다른 금융 기관 앱을 사용하여 재정 상태를 유지함으로써 월별 및 연간 기준으로 은퇴 저축 목표를 달성하고 있는지 확인할 수 있습니다.

빈 네스터는 다음 전략을 시도할 수도 있습니다.

IRA 또는 401(k)를 최대화하십시오. 은퇴 계획은 종종 직장에서 시작됩니다. 401(k) 또는 이와 유사한 직장 퇴직 계획에 액세스할 수 있는 경우 이를 사용하십시오. Vanguard의 최근 연구에 따르면 미국인의 약 3분의 1(34%)이 직원보다 적은 금액으로 저축함으로써 무료 돈을 남겨두고 있다고 합니다. 50개 이상의 빈 네스터는 따라잡기 기여를 할 수 있습니다.
건강 저축 계좌에 돈을 넣으십시오. HSA를 사용하면 미래의 의료비를 위해 돈을 투자할 수 있으며 특별 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 2021년 1월에는 2021년 1월이 있었고 3천만 HSA 계정에 822억 달러가 투자되었습니다. 이는 자산이 전년 대비 25%, 총 계정이 6% 증가한 수치입니다.
연금으로 추가 수입원을 보장합니다. 연금은 일정 기간 동안 원금과 이자를 전액 지급하는 보험 상품입니다. 소득에 대한 세금을 연기하고 때로는 수혜자에게까지 연장할 수 있습니다. 또한 연금을 통해 나중에 사회 보장 혜택을 받을 수 있으므로 혜택을 극대화할 수 있습니다. 재정 고문은 귀하가 일을 계속하고 기타 퇴직 소득이 있는 경우 나중에 연금에 투자하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
사회 보장 혜택을 70세까지 연기하십시오. 만기 은퇴 연령까지 기다리면 은퇴 연금을 100% 받을 수 있습니다. 그러나 70세에 은퇴하면 132% 또는 일반 월 급여 금액을 받을 수 있습니다. 따라서 평생 동안 받는 사회 보장 연금 수표는 줄어들지만 3분의 1은 더 커집니다.

요점

빈 둥지가 은퇴를 위해 저축하는 경향이 있는 매우 현실적인 이유가 많이 있습니다. 가족을 부양하는 데 따른 재정적 부담과 스트레스는 종종 미래를 위한 저축을 나중에 생각하는 것처럼 보이게 만들 수 있습니다. 그러나 자녀가 집을 떠난 후 은퇴를 위한 저축을 완전히 포기하지 않는 것이 중요합니다. 덜 일하거나 빚을 갚기로 결정했더라도 은퇴 후 자신을 부양할 여력이 충분하지 않은 상황에 이르지 않도록 은퇴 저축 목표를 염두에 두십시오.

은퇴를 위한 저축을 위한 팁

  • 인생의 우여곡절을 겪으면서 은퇴를 대비하는 것이 항상 쉬운 일은 아닙니다. 재정 고문이 어려운 선택을 도와줄 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 있는 최대 3명의 재정 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면 지금 시작하세요.
  • 은퇴를 위한 저축을 스스로 선택하는 것은 항상 선택 사항입니다. 스스로 계획하고 있다면 SmartAsset에서 다양한 무료 온라인 은퇴 리소스를 제공합니다. 지금 무료 퇴직 계산기를 확인하십시오.

사진 제공:©iStock.com/BraunS, ©iStock.com/TheKoRp, ©iStock.com/Ridofranz


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