급여 담보 대출 업계는 단기 소액 대출이 필요에 부응하고 매년 수천만 명의 현금 위기에 처한 고객을 돕고 있다고 말합니다.
그러나 대출은 비용이 많이 들 수 있으므로 12개 이상의 주에서 대출을 금지했으며 일부 주에서는 급여일 대출을 제한했습니다.
이제 최소한 한 주요 금융 기관은 급여 담보 대출 유형의 상품이 차용자에게 유용하고 차용자에게 해가 되지 않는다고 믿고 조치를 찾고 있습니다.
돈이 2주 안에 만기가 되기 때문에 "급료일" 대출이라고 합니다. 급여 담보 대출은 일시적인 재정적 어려움에 대처하는 데 도움이 될 수 있지만 비평가들은 이를 약탈적이라고 부릅니다.
대출 기관은 높은 수수료를 부과하므로 차용인이 대출을 제때 상환하지 못하고 새 대출을 받아야 하는 경우 많은 재정적 고통을 겪습니다.
소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 "100달러당 수수료가 15달러인 일반적인 2주 급여일 대출은 연간 이자율(APR)이 거의 400%에 달하는 것과 같습니다"라고 말합니다. "비교하면 신용 카드의 APR은 약 12%에서 약 30% 사이입니다."
부채가 급증할 수 있습니다. Pew Charitable Trusts는 평균적인 차용인이 연간 $375의 8번의 대출을 받고 520달러의 이자를 낸다고 밝혔습니다.
이제 조사와 규제가 증가할 가능성이 있음에도 불구하고 미국에서 7번째로 큰 은행인 U.S. Bank는 단기 대출 시장에 진출하기로 결정했습니다.
은행의 "간단한 대출"을 통해 계좌 소유자는 소득 격차를 메우기 위해 짧은 기간(최대 3개월) 동안 소액(최대 $1,000)을 빌릴 수 있습니다.
단순 대출은 월급날 대출이 아니지만 차용인에게 미치는 영향은 거의 동일합니다.
U.S. 은행은 연간 이자율이 약 71% 이상인 막대한 수수료를 부과합니다. $100의 선지급에는 $15의 수수료가 부과되며, 자동 지불 상환 옵션에 동의하면 $12로 줄일 수 있습니다.
소비자 옹호자들은 Simple Loan에 감명을 받지 않으며 은행이 아닌 대출 기관에 적용되는 주의 대출 상이 방지법을 위반할 것이라고 말합니다.
Rebecca Borné 책임 대출 센터의 수석 정책 고문은 성명에서 "이런 유형의 상품은 월급날 대출에 대한 안전한 대안이 아닙니다."라고 말했습니다. 그녀의 그룹은 연방 은행 규제 기관에 수수료를 연간 비율 APR 36%로 제한할 것을 촉구하고 있습니다.
U.S. Bank 대변인은 MarketWatch에 소비자들에게 대출이 "고가의 상품"이라는 경고를 받았으며 다른 옵션이 있을 수 있다고 말했습니다.
한 가지 대안은 Even Financial과 같은 대출 기관을 통한 개인 대출일 수 있습니다. 담보를 제공할 필요가 없고 신용이 공정하더라도 빌릴 수 있으며 개인 대출 금리는 일반적으로 36%로 제한됩니다.
