자영업 연금에 대한 완전한 안내서|저금

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자영업 연금에 대한 완전한 안내서

연금이란 무엇이며 어떻게 작동하나요?

연금은 개인에게 은퇴를 대비한 저축 방법을 제공하기 위해 고안된 상품입니다. 연금에 납부하는 사람은 현재 연간 공제액 £40,000까지 한계 세율로 세금 감면을 받을 수 있습니다.

연금에 대한 지불액은 시간이 지남에 따라 증가할 것이며 55세부터 퇴직 시 소득을 제공하기 위해 이 돈을 사용할 수 있습니다. 일시금부터 평생 보장된 소득(연금)에 이르기까지 다양한 선택이 가능한 시점입니다.

연금의 또 다른 이점은 사망 시 일반적으로 상속세(IHT)가 없고 과세 대상 유산의 일부를 구성하지 않는다는 것입니다. 연금에서 빼낸 돈은 사망 시 유산의 일부가 되므로 IHT의 적용을 받습니다. 기여금에 대해 세금 감면이 가능하고 연금 잔고가 시간이 지남에 따라 증가할 가능성이 있으므로 자영업 연금을 시작하는 것은 미래 계획의 핵심 부분입니다. 약 480만 명의 자영업자 중 14%만이 연금 플랜을 가지고 있는 것으로 믿어집니다.

자영업자의 연금 옵션은 무엇입니까?

자영업자가 이용할 수 있는 연금에는 네 가지 주요 유형이 있으며 아래에 설명되어 있습니다.

일반 개인 연금

일반 개인 연금은 설정하기 쉽고 연금 제공자가 제공하는 제한된 범위의 기금에 투자할 수 있습니다.
이러한 제도는 일반적으로 보험 회사에서 운영합니다.
일반적으로 회사가 파산한 경우 최대 100% FSCS(Financial Services Compensation Scheme) 적용
투자 손실은 보상되지 않음

이해관계자 연금

이해관계자 연금은 낮고 유연한 기여금, 한도액 및 간단한 기본 투자 전략이 있는 개인 연금입니다.
자영업을 하고 소득이 변동하는 사람들에게 유용할 수 있는 유연한 기부를 허용
연금 제공자가 파산하는 경우 FSCS 규정에 따라 최대 £85,000까지 보장
투자 손실은 보상되지 않음

자기 투자 개인 연금(SIPP)

기본적으로 퇴직 소득을 인출하기를 원할 때까지 선택한 투자 상품을 보유하는 연금 '포장기'입니다.
개인 연금과 유사하지만 선택의 폭이 훨씬 더 넓음
투자 지식이 없더라도 대부분의 SIPP 플랫폼에는 투자 선택을 더 쉽게 하기 위해 이미 만들어진 투자 포트폴리오가 있으므로 SIPP 시작을 주저해서는 안 됩니다.
연금 제공자가 파산하는 경우 FSCS 규정에 따라 최대 £85,000까지 보장
투자 손실은 보상되지 않음

귀하에게 가장 적합한 SIPP 제공업체를 찾으려면 포괄적인 기사 - 가장 저렴하고 좋은 SIPP를 읽어보시기 바랍니다.

NEST 연금

국가고용저축신탁(NEST)은 모든 사람이 직장 연금을 받을 수 있도록 정부에서 설립했습니다.
NEST 연금은 자영업자이거나 회사의 1인 이사이고 16세에서 75세 사이의 자영업자도 사용할 수 있습니다.
자영업자는 NEST에 대한 기부금을 설정해야 합니다.
NEST 연금을 사용하면 자영업에서 취업으로 전환하는 경우 더 많은 기여금을 추가할 수 있는 기존 NEST 연금을 계속 유지할 수 있습니다.

NEST에 대한 자세한 내용은 NEST 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

소규모 자가 관리 제도(SSAS)

SSAS는 일반적으로 소수의 이사 또는 기업의 핵심 직원에게 퇴직 혜택을 제공하기 위해 설정됩니다.
SSAS는 이 계획의 구성원일 수도 있는 관리위원회가 운영합니다.
SIPP와 달리 SSAS는 기업 연금 제도로 분류되므로 적용되는 규칙이 약간 다릅니다.
기업의 한 가지 이점은 SSAS가 이사의 비즈니스에 투자할 수 있는 반면 SIPP는 투자할 수 없다는 것입니다.

다양한 자영업 연금 제도에 대한 자세한 설명은 '자영업자에게 가장 적합한 연금은?' 기사를 확인하세요.

나는 국가 연금을 받을 자격이 있습니까?

국가 연금을 받으려면 일반적으로 국민 보험 기록에 최소 10년의 적격 기간이 필요합니다. 10년 연속 적격하지 않아도 됩니다.
1951년 4월 6일 이후에 태어난 남성 또는 1953년 4월 6일 이후에 태어난 여성인 경우 자세한 내용은 여기에서 확인할 수 있습니다. - 새로운 국가 연금
1951년 4월 6일 이전에 태어난 남성 또는 1953년 4월 6일 이전에 태어난 여성인 경우 자세한 내용은 여기에서 확인할 수 있습니다. 기본 국가 연금

국가 연금이 은퇴 후 소득을 제공할 수 있지만 편안한 은퇴 생활을 하기에 충분하지 않을 것입니다. 또한 기대수명이 늘어남에 따라 국민연금을 받을 수 있는 퇴직연령도 점차 늘어날 가능성이 있다.

자영업 연금에 얼마를 저축해야 하나요?

자영업 연금에 지불해야 하는 금액은 다음 세 가지 요소에 따라 달라집니다.

현재 나이
예정 퇴직 연령
퇴직 시 필요한 연금 소득

자영업 연금을 일찍 시작할수록 퇴직 시 연금 잔고는 커지고 월 기여금은 낮아집니다.

자영업 연금에 대해 세금 감면을 받습니까?

자영업자는 연간 최대 £40,000까지 자영업 연금으로 지불할 수 있습니다. 기부금은 20%의 세금 감면을 받으며 이 감면은 원천 연금에 추가됩니다.
고율 납세자인 경우 세금 보고를 통해 추가로 20%의 세금 감면을 청구할 수 있습니다.
높은 세율 납세자인 경우 총 45%가 되는 세금 보고를 통해 추가로 5%를 청구할 수 있습니다.

자영업 연금 규정은 무엇입니까?

55세부터 자영업 연금 저축 가능
자영업 연금에서 인출한 모든 현금은 연금 팟의 최대 25%까지 면세됩니다.
자영업 연금에서 더 이상 인출하면 한계 세율로 소득세가 부과됩니다.
평생 소득을 보장하는 연금도 구매할 수 있습니다.

자영업에서 취업으로 전환하면 어떻게 됩니까?

고용 상태를 자영업에서 고용으로 변경하더라도 기존의 자영업 연금에 계속 기여할 수 있습니다. 또한 새 고용주가 기존 연금 제도에 기여할 준비가 되어 있을 수도 있습니다. 또한, 새 고용주가 보유하고 있는 별도의 연금 제도에 기여할 수 있으므로 새 직장을 시작할 때 이 정보를 요청해야 합니다.

고용에서 자영업으로 전환하면 어떻게 됩니까?

취업에서 자영업으로 전환하는 경우 다음과 같은 옵션이 있습니다.

옵션이 있는 경우 현재 계획으로 계속 지불
직장 연금을 그대로 두고 미래 성장 또는 확정 급여 혜택
새 연금 시작
연금을 하나의 냄비로 통합하면 관리와 통제가 더 쉬워집니다.
현재 확정 급여 연금(근속 기간에 따라 연금을 지급하는 연금)이 있는 경우 다른 연금으로 이전하기 전에 재정적 조언을 구하십시오.

내가 죽으면 내 자영업 연금은 어떻게 됩니까?

75세 이전에 사망하면 연금 가치는 상속세(IHT) 및 소득세 없이 수혜자에게 이전됩니다. 75세 이후에 사망하는 경우 사망 보험금은 수령인의 한계 소득세율로 과세됩니다.

자영업 연금을 시작할 때 재정적 조언을 구해야 합니까?

일반적으로 자영업 연금을 시작할 때 재정적 조언을 구할 필요가 없습니다. 대부분의 연금은 이제 몇 분 만에 온라인으로 시작할 수 있습니다. 그러나 현재 여러 개의 오래된 연금이 있고 재정 고문의 조언을 구하는 것보다 최선의 조치가 무엇인지 확신이 서지 않는 경우 권장됩니다. '좋은 재정 고문을 찾는 방법에 대한 10가지 팁' 기사를 확인하세요.