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현금의 일부를 주식 및 주식 ISA에 투자하고 싶다면 여전히 어떤 공급자를 선택해야 할지 확신이 서지 않습니다. 선택의 여지가 많기 때문에 약간의 지뢰밭이 될 수 있습니다. 이 기사에서는 올바른 결정을 내리는 데 도움이 되도록 여러 유명 로보어드바이저의 주식 및 주식 ISA 성능을 비교하고 특히 이 기사 하단에 읽기 쉬운 요약 표를 제공하는 2020년 수익률을 살펴봅니다. 그러나 이 기사 전체에서 제품에 충분한 실적이 있는 더 긴 기간 동안의 성능도 살펴봅니다.
먼저 Stocks &Shares ISA가 하는 일에 대해 간략히 알려드립니다. 이는 펀드나 주식에 투자하는 동시에 세금 래퍼 내에서 만든 모든 투자 수익을 보호할 수 있는 일종의 저축 수단입니다. 현재 및 향후 과세 연도(2021년 4월 6일부터 시작)에 대한 ISA 수당은 £20,000입니다.
투자 선택에 얼마나 관여하고 싶은지에 따라 다양한 유형이 있으며 각각 다른 비용이 부과됩니다. 진정한 DIY ISA, 부분 관리 ISA 또는 투자 관리가 수행되는 완전 관리 ISA를 선택할 수 있지만 이에 대해 더 높은 관리 비용을 지불해야 합니다. 이 문서에서는 성능을 비교할 수 있도록 완전 관리형 ISA에 중점을 둡니다. 사용 가능한 다양한 ISA 유형에 대한 자세한 내용은 "ISA 수당을 어디에 투자해야 합니까?" 기사를 참조하십시오.
다른 유형의 ISA(예:현금 ISA)에 보관된 자금을 주식 및 주식 ISA로 이체할 수 있으며 이전 과세 연도에 기존 ISA에 지불한 경우 연간 ISA 수당으로 계산되지 않습니다. 이에 대한 자세한 내용은 "ISA 전송 설명" 문서에서 확인할 수 있습니다.
Stocks &Shares ISA가 보유할 가치가 있는지에 대한 보다 일반적인 논의는 "주식과 주식 ISA가 가치가 있습니까?"라는 기사에 요약되어 있습니다.
이 기사의 목적을 위해 우리는 가장 인기 있는 영국 로보어드바이저 5곳의 완전 관리형 ISA를 살펴보고 있습니다. 우리는 현재 시장에서 가장 실적이 좋은 주식 및 주식 ISA를 찾기 위해 제안된 모델 포트폴리오의 실적을 비교할 것입니다(그러나 과거 실적이 미래 수익에 대한 지침은 아님에 유의하십시오).
Wealthify는 자동화된 프로세스를 사용하여 고객의 위험 허용 범위에 맞는 포트폴리오를 구성하고 비용을 낮추기 위해 저렴한 뮤추얼 펀드와 ETF를 사용하여 다른 로봇 자문 서비스와 유사한 방식으로 운영됩니다. 투자 팀은 고객 포트폴리오를 지속적으로 모니터링하고 재조정하여 위험 허용 범위를 유지합니다. 과거에는 중간 위험 오퍼링에 대해 기대하는 것보다 주식 비중이 낮아 상당히 신중한 접근 방식을 취했지만 최근에는 자산 배분을 다른 로보 어드바이저와 더 밀접하게 일치시켰습니다. 5개의 '원래' 주식 및 주식 ISA 포트폴리오와 5개의 '윤리적' 주식 및 주식 ISA 포트폴리오가 있습니다. 'Confident' 포트폴리오는 이 위험 등급 범위의 중간에 있습니다. 이 포트폴리오에 대한 Wealthify의 2020년 성과는 수수료 후 약 4.87%의 이익이었으며 동등한 윤리적 포트폴리오는 2020년에 9.04%를 반환했습니다. Adventurous 포트폴리오는 2020년에 약 5.06%를 반환했으며 동등한 SRI 포트폴리오는 13.43%를 반환했습니다.
Wealthify는 관리 수수료 0.60%를 부과합니다. 그것은 또한 당신이 추천하는 모든 친구에 대해 £50를 벌 수 있는 친구 추천 제도를 가지고 있으며 자세한 내용은 "리뷰 자산화 - 귀하에게 적합한 투자 선택입니까?"에서 읽을 수 있습니다.
Moneyfarm은 영국 로보어드바이저 중 가장 잘 알려진 Nutmeg(아래 참조)와 가장 유사한 대안입니다. 디지털 자산 관리자는 설문지를 사용하여 투자 경험, 위험 감수성 및 투자 목표를 평가한 다음 규제 금융 조언으로 분류되는 맞춤형 포트폴리오를 추천합니다. £575 + VAT). Moneyfarm은 자체 투자 연구를 기반으로 ETF 포트폴리오를 구성하고 자산 배분 시 변동성 타겟팅을 사용하여 약 3개월마다 포트폴리오를 리밸런싱합니다. 조언을 제공하기 때문에 Moneyfarm은 매년 귀하의 포트폴리오를 검토하여 여전히 적합한지 확인해야 합니다.
위험 수준 6(7 중)인 Moneyfarm의 중간 위험 포트폴리오에 £25,000를 투자했다면 2016년 1월(Moneyfarm이 출시되었을 때)과 2021년 8월 1일(가용 가능한 최신 성과 날짜) 사이에 67.5%의 수익을 올렸을 것입니다. 데이터). 2020년에는 동일한 포트폴리오가 6.1%의 수익을 올렸을 것이며, 이는 이 기사 뒷부분의 성능 비교 표에서 설명하는 것과 같이 Nutmeg의 동등한 포트폴리오와 동일한 수익입니다. Moneyfarm은 투자 규모에 따라 0.35%에서 0.75% 사이의 관리 수수료를 부과하며 £25,000 팟으로 연간 £140-£170의 수수료를 돌려받을 수 있다고 합니다. 그러나 Money to Masses 독자는 귀하의 포트폴리오를 첫 해* 동안 무료로 관리할 수 있는 독점적인 Moneyfarm 제안을 활용할 수 있습니다.
자세한 독립 Moneyfarm 리뷰를 읽어보십시오.
Nutmeg는 얼마나 많은 위험을 감수할지에 따라 선택할 수 있는 다양한 10가지 위험 등급 모델 포트폴리오를 제공합니다. Nutmeg는 일련의 질문을 통해 위험 허용 범위를 설정한 다음 '신중함'에서 '공격적'까지 귀하에게 적합하다고 생각되는 포트폴리오를 추천합니다. 포트폴리오에는 자산, 국가 및 부문별로 분산된 저비용 상장지수펀드(ETF)가 포함되어 있으며 Nutmeg는 귀하의 목표 및 위험 프로필에 부합하도록 완전 관리 제품에 대한 자산 할당을 정기적으로 검토합니다.
'극도의 변동성이 없는 적당한 성장'을 제공하는 6번 포트폴리오를 선택했다고 가정해 보겠습니다. 2020년에 투자했다면 6.1%의 수익을 얻었을 것인데, 이는 Moneyfarm과 동등하고 나머지 경쟁사 평균 수익의 4.3%보다 약간 높습니다. Nutmeg는 또한 '윤리적' 또는 '지속 가능한' 투자 포트폴리오라고도 하는 다양한 사회적 책임 투자(SRI) 포트폴리오를 보유하고 있으며 이에 상응하는 윤리적 포트폴리오는 2020년에 9.3%의 수익을 올렸습니다.
Nutmeg의 투자 실적 수치는 25,000파운드의 계정 규모를 기준으로 하며 평균이 아닌 실제 거래 데이터를 사용하여 수수료를 뺀 값입니다. Nutmeg 고객이 지불하는 가중 평균 관리 수수료는 투자 날짜에 따라 연간 0.64%~0.82%입니다.
Nutmeg는 Coutts, UBS 및 Rathbones를 포함한 다양한 임의 투자 운용사(이 기사에서 언급하는 다른 로보어드바이저가 아님)의 평균을 수수료 후 평균을 사용하여 경쟁사의 성과를 계산합니다.
장기간에 걸쳐 포트폴리오는 Nutmeg가 2012년 출시된 이후 5년 동안 32.5%, 69.0%를 달성하여 5년 동안 경쟁업체의 평균 수익률 27.8%, 2012년 이후 58.3%를 능가했습니다. 연간 기준으로 Nutmeg는 약간의 성과를 보였습니다. 출시 이후 1년에 5.0%에서 5.8%로 경쟁사에 도달했습니다.
Nutmeg의 전체 범위를 살펴보면, 비교 성과는 하이 엔드에서 더 좋으므로 더 높은 위험 포트폴리오에 투자하려는 사람들에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 가장 위험한 제품인 10번 포트폴리오는 2020년에 경쟁업체의 6.5%에 비해 8.3%의 수익을 올렸으며 2012년 이후로도 100.2% 대 86.6% 또는 8.7% 대 7.8% 상승한 실적을 기록했습니다.
수수료 측면에서는 투자해야 하는 금액에 따라 완전히 관리되고 사회적으로 책임이 있는 포트폴리오에 대해 0.35%에서 0.75% 사이, Nutmeg의 고정 할당 포트폴리오에 대해 0.25%에서 0.45% 사이를 지불합니다.
robo 포트폴리오의 기본 펀드에서 부과하는 수수료도 있으며(이는 Nutmeg뿐만 아니라 이 기사에서 언급된 모든 제안에 적용됨) 일반적으로 약 0.2%입니다. 간결함을 유지하기 위해 이 기사에서 이를 자세히 살펴보지는 않았지만 'Wealthsimple의 수수료는 다른 robo-advisers와 어떻게 비교됩니까?' 기사에서 전체 비교를 제공합니다.
Money to Masses 독자는 Nutmeg가 처음 12개월 동안 모든 관리 수수료를 면제하는 독점 제안을 활용할 수도 있습니다. 자세한 내용은 투자 성과를 포함하여 전반적인 제안에 대해 자세히 설명하는 독립적인 "육두구 리뷰"를 참조하십시오.
최소 투자가 없고 낮은 수수료 전략으로 Weathsimple은 영국 출시 이후 투자자들에게 인기를 얻었습니다. 경쟁업체와 유사한 설문지가 제공되지만 수입, 지출 및 투자 목표에 대해 묻는 약간 더 간소화된 접근 방식이 제공됩니다. 그런 다음 ETF와 뮤추얼 펀드로 구성된 권장 포트폴리오를 얻습니다. 투자 전략은 "수수료, 분산 및 감정"에 중점을두고 주식 시장이 장기적으로 수익을 처리하도록하는 것입니다. 그러나 이 접근 방식이 효과가 있었습니까?
Wealthsimple의 Balanced 포트폴리오(위험 수준 4, 위험 허용 수준이 낮거나 중간인 투자자)는 2017년 7월 6일부터 2021년 6월 30일까지 출시된 이후 30.19%의 수익률을 보였습니다. 1년 동안 Wealthsimple의 2020년 성과는 이 포트폴리오에 대해 7.12%였습니다. 이는 Moneyfarm의 동급 포트폴리오보다 약간 더 많습니다. Wealthsimple은 또한 다양한 사회적 책임 투자(SRI) 포트폴리오를 보유하고 있으며 이에 상응하는 윤리적 포트폴리오는 2020년에 8.27%를 반환했습니다.
Wealthsimple에 대한 자세한 독립 분석을 보려면 "Wealthsimple 검토"를 읽으십시오.
Vanguard는 액티브 펀드와 패시브 펀드를 모두 제공하는 펀드 분야에서 가장 큰 업체 중 하나입니다. 여기서 우리가 관심을 갖는 것은 Vanguard Investor 플랫폼을 통해 사용할 수 있는 LifeStrategy 펀드입니다. LifeStrategy 펀드는 Vanguard 인덱스 트래커 펀드의 기성품 포트폴리오이며 미국 주식에 중점을 두는 경향이 있습니다. 주식과 채권의 5가지 다른 조합으로 제공되며, 주식 할당에 따라 분류됩니다.
Vanguard 연간 수익률을 살펴보겠습니다. LifeStrategy 60% 주식 펀드는 범위의 중간에 위치하며 통제된 위험과 함께 장기 수익을 목표로 합니다. 2020년에는 7.84%의 수익을 올렸고 약간 더 낮은 위험의 LifeStrategy 40% Equity 펀드는 7.71%의 수익을 올렸습니다. FE 데이터에 따르면 두 포트폴리오 모두 Investment Association Mixed Investment 40-85% Shares 부문의 동료와 비교하여 1년, 3년 및 5년 동안 상위 4분위수에 있으므로 Vanguard 펀드 성과는 중장기적으로 강한 경향이 있습니다.
수수료 측면에서, Vanguard의 자체 플랫폼인 Vanguard Investor를 통해 LifeStrategy를 구입한 경우 £20,000 ISA 투자에 대한 플랫폼 수수료를 포함한 총 비용은 0.37%가 됩니다. 투자할 금액이 £80,000 이상인 경우 Vanguard 펀드를 구매하는 가장 저렴한 방법 중 하나는 Vanguard Investor를 통하지 않고 Interactive Investor* 플랫폼을 이용하는 것입니다. 이 팁에 대한 자세한 내용과 Vanguard 및 해당 제품 범위 및 가격에 대한 자세한 정보는 당사의 독립적인 "Vanguard Investor UK 리뷰" 전문을 참조하십시오.
2020년은 FTSE 100이 14.3% 하락하여 2008년 이후 가장 큰 하락을 보였고 2019년에 경험한 12.1% 상승을 거의 완전히 역전시키는 등 투자자들에게 까다로운 해였습니다. 2020년과 2019년에 대한 상대적 성과. 2020년에 윤리적 포트폴리오가 특히 좋은 성과를 거두면서 우리는 이를 제공하는 제공자에게 동등한 윤리적 포트폴리오의 수익을 제공하는 것이 유용하다고 생각했습니다.
2020년과 2019년 실적 수치는 위에서 언급한 장기 실적 수치와 각 제공업체의 웹사이트에서 보다 폭넓은 맥락에서 봐야 합니다.
로보어드바이저의 2020년과 2019년 성과 비교표
| 제공자의 포트폴리오 | 2020년 수익률(수수료 공제 후) | 2019년 수익률(수수료 공제 후) | 주식에 대한 포트폴리오의 익스포저 % | 연간 플랫폼 수수료(펀드 비용 제외) |
| Wealthify SRI(야심찬 포트폴리오)* | 13.43% | 14.04% | 75.00% | 120파운드 |
| 육두구 SRI(포트폴리오 6) | 9.30% | 15.10% | 62.24% | 150파운드 |
| 육두구 SRI(포트폴리오 7) | 9.20% | 17.20% | 72.36% | 150파운드 |
| Wealthify SRI(자신감 있는 포트폴리오)* | 9.04% | 11.73% | 55.00% | 120파운드 |
| Wealthsimple 균형 SRI 포트폴리오(위험 수준 4) | 8.27% | 16.61% | 60.00% | 140파운드 |
| Vanguard LifeStrategy 60% 지분 | 7.84% | 15.24% | 60.00% | 30파운드 |
| Wealthsimple 균형 포트폴리오(위험 수준 4) | 7.12% | 15.70% | 60.00% | 140파운드 |
| 육두구(포트폴리오 7) | 6.30% | 15.00% | 72.77% | 150파운드 |
| 돈 농장 위험(수준 6)* | 6.10% | 16.50% | 63.00% | 136파운드 |
| 육두구(포트폴리오 6) | 6.10% | 12.70% | 62.56% | 150파운드 |
| Wealthify(야심찬 포트폴리오)* | 5.06% | 14.33% | 64.24% | 120파운드 |
| Wealthify(자신감 있는 포트폴리오)* | 4.87% | 11.89% | 47.79% | 120파운드 |
| 돈 농장 위험(수준 5)* | 4.50% | 14.40% | 54.00% | 136파운드 |
Wealthify가 2020년 13.43%의 수익률을 기록한 Ambitious SRI 포트폴리오로 1위를 차지한 반면 Moneyfarm은 4.50%의 수익률로 그 뒤를 이었습니다.
투자에는 위험이 따르고 시장은 최근 몇 개월 동안처럼 빠르게 움직일 수 있으므로 2020년의 최고 실적 기업이 앞으로도 그렇게 유지될 것이라는 보장은 없다는 점을 명심하십시오. 또한, 선택하는 포트폴리오의 위험 수준은 상승하는 시장에서 최대한 많은 돈을 벌기보다 손실로부터 자본을 보호하는 데 얼마나 집중하는지에 따라 달라집니다.
최고 실적의 주식 및 주식 ISA를 찾고 있을 수 있지만 제품을 선택할 때 고려해야 할 다른 요소가 있습니다. 여기에는 가격, 자산 구성, 최소 투자, 고객 서비스 품질, 투자 및 제품 선택, 앱 또는 사용자 친화적인 웹 사이트를 통해 포트폴리오를 보고 관리하는 옵션과 같은 요소가 포함될 수 있습니다. "최고의 주식 및 주식 ISA(&가장 저렴한 펀드 플랫폼)" 기사를 확인하십시오.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 당신이 분명히 볼 수 있듯이 이것은 위의 사설에 영향을 미치지 않았습니다. 다음 링크는 Money to Masses를 돕지 않거나 Money to Masses의 독점적인 Money to Mass 제안(Moneyfarm, Wealthify 및 Interactive Investor)을 활용하고 싶지 않은 경우 사용할 수 있습니다.
