<노스크립트> 
지갑을 뒤흔드는 잔돈을 어떻게 해야 할지 고민해본 적이 있습니까? 저축하거나 투자할 수 있다면 어떨까요? 머니박스가 디지털 솔루션을 내놓았습니다. 이 앱은 카드로 구매한 금액을 가장 가까운 파운드로 반올림하고 남은 잔돈을 저축 또는 투자 상품에 넣어줍니다. 예를 들어, 모닝 커피를 £2.50에 구매할 때마다 Moneybox는 해당 구매를 £3까지 반올림하고 선택한 제품에 50p를 넣습니다. 또한 원하는 경우 절약된 금액을 두 배로 늘려 이러한 반올림을 높이는 기능도 있습니다(이 예에서는 50p에서 £1로 절약). 아이디어는 이러한 작은 변화가 결국 결합하여 파운드로 바뀌고 이자를 벌어 지출하는 동안 저축을 창출한다는 것입니다.
Moneybox로 계정을 개설하려면 18세 이상이어야 합니다. 주식 및 주식 ISA, 평생 ISA 또는 개인 연금을 개설하려면 국민 보험 번호도 필요합니다.
18세 미만의 어린이나 친척을 대신하여 주니어 ISA를 개설하려는 경우 별도의 앱이 있습니다.
웹사이트에서 많은 Moneybox 기능에 대해 읽을 수 있지만 실제로 서비스를 사용하려면 스마트폰이 필요합니다. 그 이유는 돈을 쓸 은행 계좌로 연결되는 앱을 다운로드해야 하기 때문입니다.
다운로드가 완료되면 이름, 이메일, 비밀번호를 설정하고 전화번호와 생년월일을 입력하여 가입해야 합니다. 그러면 Moneybox에서 이메일을 확인하고 추가 보안을 위해 5자리 PIN을 생성하도록 합니다. 첫 번째 작업은 여분의 변경 사항을 전달할 계정 유형을 결정하는 것입니다. 편리한 물음표를 클릭하면 어떤 계정이 가장 좋은지와 같은 문제를 다루는 기사를 읽을 수 있으며 Moneybox 지원 팀은 주 7일 오전 9시에서 오후 5시 30분 사이에 연락할 수 있습니다.
계정 유형을 결정한 후에는 입금, 반올림 또는 둘의 조합. 최저 £1부터 시작할 수 있습니다. 사용자에게 앱과 연결할 수 있는 은행 목록이 표시됩니다. 대부분이 포함되어 있으며 귀하의 계정에 액세스하려면 Moneybox를 승인해야 합니다. 휴대폰에 선택한 은행의 앱이 이미 있는 경우 자동으로 연결하도록 리디렉션되며, 그렇지 않은 경우 계좌 세부정보를 수동으로 입력해야 합니다. 연결되면 은행에서 선택한 Moneybox 제품으로 돈을 보낼 수 있도록 자동이체를 설정해야 합니다.
사용자는 앱 내에서 지출과 거래를 반올림할 수 있는 항목을 볼 수 있으며, 여기에서 예금도 할 수 있습니다. Moneybox는 앱에 연결하는 모든 은행 또는 신용 카드 계정에서 지출을 모니터링할 때 반올림이 얼마인지 계산하기 때문에 신용 카드 지출을 반올림할 수도 있습니다.
반올림 및 예치금은 매주 수요일 정오에 귀하가 지정한 연결 은행 계좌에서 징수되는 주간 총 저축액으로 합산됩니다. 다음 주 초에 Moneybox 제품. 거래는 이틀 후에 자동으로 반올림되지만 설정을 변경하여 수동으로 할 수 있으며 주중에 언제든지 반올림할 거래를 선택할 수 있습니다.
한 계정에서 여러 개의 Moneybox 제품을 설정할 수 있으므로 지출 및 총액이 저축 제품뿐만 아니라 ISA와 연금. Moneybox는 반올림을 위해 다음 은행을 지원합니다.
주목해야 할 중요한 점은 추적 지출이 다른 곳(예:신용 카드)에서 발생한 경우에도 지정된 은행 계좌에서 자동 이체를 통해 반올림된다는 것입니다.
머니박스(Moneybox)는 2021년 초에 심플 세이버(simple saver)를 출시했으며 0.47%의 연간 등가 이율(AER)을 제공합니다. 이자는 매일 계산되어 매월 귀하의 계정으로 지급됩니다. 이 제품은 Shawbrook Bank에서 제공하므로 제공업체가 파산할 경우 금융 서비스 보상 제도 보호 혜택을 받아 귀하의 돈을 안전하게 보호할 수 있습니다.
인출은 역월에 한 번으로 제한되며 다음 영업일에 지정된 은행 계좌로 지급됩니다.
약간 더 나은 이율의 혜택을 받고 싶고 최소 45일 동안 저축을 하는 것을 꺼리지 않으시는 분은 0.55%의 연간 등가 요율(AER)을 제공하는 45일 통지 계정으로 예비 변경. 이 계정에 대한 이자는 매월 지급되며 매일 계산됩니다. 상품은 Charter Savings Bank에서 제공하므로 금융 서비스 보상 제도 보호 혜택을 받습니다.
예금 계좌에서 출금하려면 45일을 기다려야 하며, 이는 돈을 입금하기 전에 고려해야 할 사항입니다. .
저축인은 0.60%의 연간 등가 이율(AER)을 제공하는 95일 통지 계정에 여분의 잔고를 넣을 수 있습니다. 이자는 매일 계산되어 매월 귀하의 계정으로 지급됩니다. 제품은 Investec에서 제공하므로 제공업체가 파산할 경우 금융 서비스 보상 제도 보호의 혜택을 받아 귀하의 돈을 안전하게 보호할 수 있습니다.
Moneybox 저축 계좌에서 출금하려면 95일을 기다려야 합니다. 즉시 현금이 필요합니다.
Moneybox에는 0.70%의 연간 등가 요율(AER)을 제공하는 120일 통지 계정도 있습니다. 머니박스의 다른 통장계좌와 마찬가지로 이자는 매일 계산되어 매월 귀하의 계좌로 입금됩니다. Moneybox 120일 통지 계좌는 Shawbrook Bank에서 제공하므로 저축자는 제공업체가 파산할 경우 금융 서비스 보상 제도 보호의 혜택을 받을 수도 있습니다.
돈을 인출하려면 120일 동안 기다려야 하므로 그 전에 돈이 필요할 가능성이 있는 경우 원할 수 있습니다. 대신 인스턴트 세이버를 살펴보십시오.
Moneybox 통지 계정은 시장에 나와 있는 다른 통지 계정과 비교하여 경쟁력 있는 요금을 제공하지만 최고는 아니며 가변적이므로 언제든지 변경될 수 있습니다. 지금 가장 좋은 가격에 대한 최고의 공지 계정에 대한 기사를 확인하십시오.
또는 Moneybox는 자산 사다리에 오르기 위해 저축하는 사람들이나 연금을 위해 저축하는 사람들을 위해 자체 현금 평생 ISA를 제공합니다. Moneybox Lifetime ISA를 사용하면 잔돈을 절약할 수 있으며 면세 환급과 정부에서 매월 지급하는 25%의 평생 ISA 보너스 혜택을 누릴 수 있습니다. Moneybox의 Lifetime ISA는 0.25% AER의 이자율과 첫해에 0.35%의 추가 입문 보너스로 구성된 0.60% AER의 이율을 제공합니다. Moneybox 현금 평생 ISA는 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 적용을 받습니다. 각 과세 연도에 최대 £4,000를 절약하고 25%의 정부 보너스를 받아 총 £1,000를 추가로 받을 수 있습니다.
LISA는 단순히 통지 계정을 사용하는 것과 비교하여 몇 가지 제한이 있습니다. LISA는 만 18-39세 및 이를 사용하여 첫 주택을 구입하거나 은퇴를 대비한 저축에 사용할 수 있습니다. 평생 ISA를 사용하여 영국 어디에서나 최대 £450,000 가치의 집을 구입할 수 있지만 최소 1년 동안 계좌를 개설했어야 합니다. 첫 집이나 은퇴가 아닌 다른 이유로 돈을 인출해야 하는 경우 인출한 금액에 대해 정부 수수료 25%를 지불하게 됩니다.
2020년 8월 17일 또는 그 이후에 Moneybox Cash LISA에 가입했다면 해당 계정은 Santander와 제휴하여 Moneybox에서 제공합니다. 2020년 4월 23일 이전에 가입한 경우 OakNorth 은행에서 제공하고 2020년 4월 23일에서 2020년 8월 17일 사이에 가입한 경우 Investec에서 제공합니다. Moneybox의 모든 파트너 은행은 FSCS에 의해 보호됩니다. 평생 ISA에 대한 자세한 내용은 '평생 ISA 설명' 기사를 확인하세요.
아래 비교표는 Moneybox로 개설할 수 있는 다양한 저축 계좌를 요약한 것입니다.
| 간단한 보호기 | 45일 통지 계정 | 95일 통지 계정 | 120일 통지 계정 | 현금 평생 ISA | |
| 요율 | 0.47% | 0.55% | 0.60% | 0.70% | 0.60%* |
| 요금 | 요금 없음 | 요금 없음 | 요금 없음 | 요금 없음 | 없음. 하지만 첫 주택 구입이나 은퇴를 위해 계정을 사용하지 않는 경우 인출 시 정부 수수료 25%가 부과됩니다. |
| 기능 | 이자는 매일 계산되어 매월 지급됩니다. 매달 한 번만 출금 가능 | 이자는 매일 계산되어 매월 지급됩니다. 출금을 위해서는 45일의 통지가 필요합니다. | 이자는 매일 계산되어 매월 지급됩니다. 출금을 위해서는 95일의 통지가 필요합니다. | 이자는 매일 계산되어 매월 지급됩니다. 출금을 위해서는 120일의 통지가 필요합니다. | 매 과세 연도에 최대 £4,000를 절약하고 25% 정부 보너스. |
*여기에는 0.25% AER 변동 요율과 첫 해의 0.35% 입문 보너스 요율이 포함됩니다.
Moneybox에는 다양한 투자 옵션이 있습니다. 올림 또는 일회성 금액을 주식 및 주식 ISA 또는 평생 ISA, 일반 투자 계정, 연금, 주니어 ISA 또는 사회적 책임 투자 계정에 투자할 수 있습니다.
계정을 개설하려면 18세 이상이어야 하며 모든 계정은 기능이 다르지만 다양한 트래커 펀드에 투자해야 합니다.
현재 최대 £20,000인 ISA 한도 전액을 Moneybox 주식 및 주식 ISA에 투자할 수 있습니다. 감수할 준비가 된 위험 수준에 따라 신중하고 균형 잡힌 또는 모험적인 포트폴리오에 투자하고 세금 없이 성장할 수 있습니다. Moneybox는 조언을 제공하지 않으므로 각 포트폴리오에 대한 설명과 주요 투자자 정보 문서를 읽고 투자 대상과 위험도를 이해해야 합니다. 주식 및 주식 ISA에 대한 자세한 내용은 '주식 및 주식 ISA가 정말 가치가 있습니까?' 기사를 확인하세요. 주니어 ISA 버전도 있으므로 자녀가 18세에 액세스할 수 있는 면세 포트를 구축할 수 있습니다. 주니어 ISA에 대한 자세한 내용은 '최고의 주니어 주식 및 주식 ISA' 기사를 확인하세요.
선택한 포트폴리오 중 하나로 집계가 이루어지기 때문에 이는 주식 및 주식 ISA와 유사하게 작동합니다. 그러나 40세 미만인 사람들만 계좌를 개설할 수 있지만 50세가 될 때까지 계속 기부할 수 있습니다. 또한 연간 최대 £4,000까지만 투자할 수 있으며 정부로부터 25% 보너스(최대 £1,000)를 받게 됩니다. 첫 주택 구입이나 은퇴 시에만 제품을 사용할 수 있습니다. 첫 집이나 은퇴가 아닌 다른 이유로 돈을 인출해야 하는 경우 인출한 금액에 대해 정부 수수료 25%를 지불하게 됩니다.
일반 투자 계정을 통해 포트폴리오 중 하나에 투자할 수 있습니다. ISA와 달리 반품은 면세되지 않지만 주당 한도인 £20,000에 따라 더 많이 보관할 수 있습니다.
Moneybox 사용자는 퇴직금을 모아서 이전 연금을 하나의 냄비에 합칠 수 있습니다. 이것은 연간 40,000파운드의 수당과 기부금에 대한 1,073,100파운드의 평생 수당이 적용됩니다. Moneybox SIPP 및 새로운 연금 통합 서비스에 대한 자세한 내용은 기사를 참조하십시오.
아래 비교표는 Moneybox로 개설할 수 있는 다양한 투자 계좌를 요약한 것입니다.
| 주식 및 주식 ISA 또는 평생 ISA/일반 투자 계정/주니어 ISA/SR 투자 계정 | 연금 |
매달 구독료 £1 연간 플랫폼 수수료 0.45% 기금 비용 범위는 0.12%에서 0.58%입니다. 사회적 책임 펀드에 대한 지속적인 수수료는 표준 글로벌 주식 펀드보다 높습니다(연간 0.14% 대비 0.24%). | 월 구독료 없음 연간 플랫폼 수수료는 최대 £100,000까지 0.45%, £100,000 이상일 경우에는 0.15% 기금 비용 범위는 0.15%에서 0.58%입니다. |
처음 3개월 동안 수수료 면제 ISA는 연간 기부금으로 제한되며 현재 £20,000 투자자는 일반 투자 계정에 주당 최대 £20,000를 입금할 수 있습니다. | 연금에는 연간 및 평생 기여 한도가 적용됩니다. |
Moneybox 저축 계좌에 저축하는 데에는 수수료가 부과되지 않습니다.
Moneybox에 투자하기로 선택하면 처음 3개월 동안은 무료인 £1 월 구독료가 부과됩니다. Moneybox에 여러 개의 투자 계정이 있더라도 월 구독료는 £1를 초과하지 않습니다. 월간 구독료 외에도 투자 계정에 대해 0.45%의 플랫폼 수수료가 부과됩니다. 이 요금은 매월 청구되지만 매일 발생합니다. 또한 0.12-0.58% 범위의 펀드 제공자 수수료를 지불해야 합니다.
머니박스 연금이 있는 경우 월 구독료가 부과되지 않지만 최대 £100,000 잔액에 대해 0.45%, £100,000 이상 잔액에 대해 0.15%의 연간 플랫폼 수수료를 지불해야 합니다. 기금 제공자 수수료도 0.15-0.58%입니다.
Moneybox는 모기지 상담국(Mortgage Advice Bureau)과 협력하여 Moneybox 앱을 통해 완전히 액세스할 수 있는 무료 모기지 조언 서비스를 출시했습니다. 현재 모든 Moneybox 사용자가 사용할 수 있습니다. Moneybox 모기지 조언은 최초 구매자, 재 모기지를 찾고 있는 사람들, 그리고 다음 주택을 찾는 사람들에게 90개 이상의 대출 기관의 거래에 액세스할 수 있는 기회를 제공합니다.
모기지 신청은 Moneybox 앱 내에서 완료할 수 있으며 서비스는 모든 Moneybox 사용자에게 무료로 제공됩니다. Moneybox 모기지 조언 서비스에 대한 자세한 정보는 여기에서 확인할 수 있습니다.
ISA, Lifetime ISA 및 일반 투자 계정 투자자는 Moneybox의 3가지 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다. 추적자 자금.
위험과 수익에 대한 태도에 따라 선택할 수 있는 신중하고 균형 잡힌 모험적인 포트폴리오가 있습니다. 포트폴리오는 Fidelity Index World Fund, iShares Global Property Equity, iShares 해외 회사채 지수, iShares 해외 국채 지수, Legal and General Cash Trust의 5가지 추적 펀드를 사용합니다. 각 펀드에 대한 할당은 신중한 포트폴리오, 균형 잡힌 포트폴리오 또는 모험적인 포트폴리오를 선택하는지에 따라 설정되며 직접 변경할 수도 있습니다.
이 펀드 외에도 Moneybox는 귀하가 투자할 수 있는 5개의 트래커 펀드를 추가했습니다. 이들은 Fidelity Index Emerging Markets Fund P Acc, Legal &General Global Health &Pharmaceuticals Index입니다. , 법률 및 일반 글로벌 기술 지수, Royal London Emerging Markets ESG Leaders, HSBC 이슬람 글로벌 주식 지수 펀드 YCGBP.
투자자들은 두 가지 사회적 책임 옵션, 즉 Royal London Emerging Markets ESG Leaders 또는 Old Mutual World에 투자할 수 있습니다. 영국에서 Moneybox 사용자를 위해 독점적으로 제공되는 ESG 인덱스 펀드. Old Mutual 펀드는 MSCI World ESG Leaders Index를 추적하고 MSCI의 환경, 사회 및 지배구조 접근 방식을 기반으로 선정된 글로벌 기업의 주식을 보유합니다.
Moneybox 연금은 반올림을 약간 다르게 투자합니다. 투자할 수 있는 세 가지 옵션이 있습니다. 이들은 Fidelity World Index Fund, Old Mutual World ESG 인덱스 펀드, HSBC 이슬람 글로벌 주식 인덱스 펀드 또는 BlackRock LifePath 펀드로 은퇴가 가까워짐에 따라 투자 잔액을 변경합니다. 데이트. Moneybox는 또한 당신이 투자할 수 있는 7개의 추가 추적 펀드를 도입했으며 다양한 연금 펀드에 대한 자세한 정보는 여기에서 찾을 수 있습니다.
펀드는 비용, 펀드가 지수를 얼마나 잘 추적하는지, 펀드 제공자의 평판을 기준으로 선택됩니다. 이는 매년 검토되며 필요한 경우 매년 말에 조정됩니다.
Moneybox는 2016년에 출시되었으므로 아직 장기적인 실적을 올리지 못했습니다. 더 장기적인 투자 기간을 가진 사람들의 경우 일반적으로 3년 또는 5년 후에 성과를 판단하는 것이 가장 좋습니다. 그러나 이 앱은 2011년에 1,000파운드를 투자한 후 2020년 말까지 포트폴리오에서 월 50파운드를 기부했을 때의 성과를 추적했습니다.
웹사이트에서 Moneybox의 실적에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
Moneybox는 금융감독원(Financial Conduct Authority)의 규제를 받으므로 투명성 및 고객 공정에 관한 규칙을 준수해야 합니다. 고객 정보는 안전하게 유지되며 뱅킹 로그인은 Moneybox에 저장되지 않으며 Open 뱅킹 기술의 제3자 제공업체입니다. 즉, 반올림 기능을 사용하면 은행 세부 정보가 안전하게 유지되고 Moneybox와 공유되지 않습니다.
투자를 선택하면 다른 투자와 마찬가지로 주식 시장 변동으로 인해 귀하의 돈이 물론 위험에 처하게 됩니다. 그러나 펀드 또는 저축 계좌 제공업체가 파산할 경우 최대 £85,000의 Financial Services Compensation Scheme 보호가 있습니다.
불만족스러운 경우 Moneybox의 불만 처리 절차를 거친 후 금융 옴부즈맨 서비스에 불만을 제기할 수도 있습니다.
Moneybox는 250,000명 이상의 고객을 보유하고 있으므로 리뷰와 좋은 경험과 나쁜 경험에 대한 여지가 많습니다. Moneybox는 Trustpilot의 900개 이상의 리뷰에서 5.0점 만점에 4.4점을 받았으며 대다수는 74%가 앱을 우수하다고 평가했습니다. 사용자는 설정 및 사용이 얼마나 쉬운지, 저축 및 투자에 대한 훌륭한 입문서였다고 언급했습니다.
이 앱은 9%가 나쁨으로 평가하고 4%가 나쁨으로 일부 부정적인 리뷰를 받았습니다. 대부분의 불만은 돈을 투자하는 데 걸리는 시간, 낮은 저축 이자, 인출 시기와 가치에 대한 일부 개별 문제인 것 같습니다.
Robo 자산운용사 Nutmeg는 저축자보다 투자자에게 더 적합합니다. 일반 투자 계좌, 주식 및 주식 또는 평생 ISA, 주니어 ISA 또는 자기 투자 개인 연금을 개설할 수 있습니다. 상장지수펀드를 사용하고 위험에 대한 귀하의 태도와 연결된 다양한 포트폴리오를 제공합니다. Nutmeg는 사용자가 스스로 결정하지 않고 위험 수준을 결정하는 설문지를 작성해야 하므로 Moneybox보다 약간 더 나아갑니다. 또한 Nutmeg의 투자 계정으로 목표와 시간 범위를 설정하고 이를 얼마나 잘 따르고 있는지 추적할 수 있습니다.
넛맥의 최소 투자금액은 머니박스보다 높습니다. ISA, 일반 투자 및 연금 포트를 열려면 £500가 필요하고 평생 ISA 또는 주니어 ISA에는 £100가 필요합니다. Nutmeg는 또한 더 넓은 범위의 위험 등급과 더 많은 포트폴리오를 제공하지만 투자하는 금액에 따라 더 높은 수수료를 지불하게 될 수 있습니다. Nutmeg의 고정 할당 계정에 대한 수수료는 최대 100k까지 0.45%, 그 이상에서는 0.25%이며 평균 투자 펀드 비용은 0.19%입니다. 완전 관리형 오퍼링 요금은 최대 £100,000까지 0.75%, 그 이상은 0.35%이며 평균 펀드 비용은 0.21%입니다.
Nutmeg 리뷰를 읽고 Nutmeg가 제공하는 것에 대해 자세히 알아보세요.
Moneyfarm은 Nutmeg와 유사한 방식으로 운영되며 저축자보다는 투자자에게 더 적합합니다. 그것은 로보 어드바이저이며 위험에 대한 귀하의 태도를 평가하는 질문에 대한 귀하의 답변을 기반으로 다양한 상장지수펀드 포트폴리오를 제안합니다. 연금, ISA 및 일반 투자 계정을 제공하지만 평생 ISA 옵션은 없습니다.
Moneyfarm 계정을 시작하는 것은 Moneybox의 최소 £1보다 비쌉니다. Moneyfarm ISA, 투자 계좌 또는 연금을 시작하려면 최소 £500가 필요하며 한 달에 £100의 자동 이체도 설정해야 합니다. Moneyfarm의 관리 수수료는 0.36% - 0.75%이며 기본 펀드 수수료는 0.20%, 시장 스프레드 수수료는 0.09%입니다.
더 자세히 알아보려면 Moneyfarm 리뷰를 읽어보세요.
Plum은 투자뿐만 아니라 저축에도 적합하기 때문에 Moneybox와 더 유사합니다. 앱을 다운로드하면 Plum이 정기적으로 거래를 분석하고 정기적인 수입과 지출을 파악한 후 자동으로 절약할 수 있는 적당한 금액을 계산합니다. This is transferred into a protected virtual bank account so like Moneybox, it is a way to build savings autonomously.
Saving with Plum is free and you can also earn up to 0.40% interest if you open a free Easy Access pocket. There is also an option to invest in an ISA for a £1 monthly fee and an average fund management and provider fee of 0.48% (this consists of a 0.15% fund management charge and provider fees ranging from 0.06%-0.90%). Plum offers 10 funds to choose from with varying levels of risk.
Read our Plum review to find out more.
The Moneybox app is user-friendly but there is little help when it comes to your actual reasons for investing, which would usually help dictate how much you need to save and the way to do it, another reason to consider a robo-adviser such as Wealthsimple or Nutmeg. There is also an annoying restriction that doesn’t let you move money between accounts and you need a separate app for a Junior ISA.
Moneybox is a great introduction to saving and investing, however, investing small amounts means it will take a long time to see a decent return and the fund charges will be pretty hefty until you are putting away a more significant sum. Wealthsimple is a worthy alternative if investing in an ISA as it does not have a minimum investment and does not charge a monthly fee. Moneybox is easy to set up and use and will get you used to different financial products as well as the useful habit of putting money away regularly. However, this shouldn’t be relied on as your sole or long-term saving or investment source, especially if you are only putting away small amounts. If you are new to investing then you should check out our article 'The best stocks and shares ISA (&the cheapest fund platform)'
