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독자와 언론인들은 종종 나에게 최고의 주식 및 주식 ISA가 무엇인지 묻습니다. 대답은 상황과 주식을 사고 싶은지, 투자 신탁을 사고 싶은지, 상장지수펀드를 사고 싶은지 또는 단순히 단위 신탁을 사고 싶은지에 따라 다릅니다.
아래에서 도구 및 기능을 위한 최고의 주식 및 주식 ISA 2개와 초보자를 위한 최고 및 저렴한 주식 및 주식 ISA 2개를 강조합니다.
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- 부자
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최저 £1부터 투자
<노스크립트> 2020년 실적 우수
<노스크립트> 0.60%의 간단하고 저렴한 플랫폼 수수료
Wealthify의 독립적인 전체 리뷰를 확인하거나 Wealthify*를 방문하여 시작하세요.
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- 육두구
<노스크립트> Wealthsimple보다 훨씬 더 긴 투자 실적
<노스크립트> 독점 제안을 통해 처음 12개월 동안 관리비를 면제합니다
<노스크립트> £100,000 이상의 투자 비용은 0.35%까지 낮아집니다.
독점 제안에 대해 자세히 알아볼 수 있는 독립적인 Nutmeg 리뷰를 확인하세요.
<시간 />단순히 비용이 염려되는 경우 이 기사 뒷부분에서 펀드 플랫폼 주식 및 주식 ISA 비교 테이블을 제공하여 가장 저렴한 주식 및 주식 ISA와 가장 저렴한 로보어드바이저를 보여주기 위해 모든 ISA 제공업체를 비교합니다. 이 기사의 하단에서 주식 및 주식 ISA를 비교하고 선택하는 방법에 대한 설명도 제공합니다.
향후 5년 이내에 자금에 접근해야 하는 경우 현금 ISA에 자금을 보관하는 것이 좋습니다. 이 경우 Best Cash ISA 섹션을 참조하십시오.
주식 및 주식 ISA에 투자할 수 있는 전체 금액은 현재 £20,000(2021/22 과세 연도)이며 주식, ISA 펀드 및 현금으로 분할할 수 있습니다.
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- 양방향 투자자
<노스크립트> 일반 투자자에게 적합
<노스크립트> 탄탄한 연구를 바탕으로 다양한 투자 제공
<노스크립트> 각 계획에는 많은 자유 거래가 제공됩니다.
독립적인 Interactive Investor 리뷰 전문을 확인하세요.
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- 하그리브스 랜스다운
<노스크립트> 수많은 제공업체 상을 수상했습니다.
<노스크립트> 종합 주식 및 펀드 데이터
<노스크립트> 유용한 스마트폰 앱
전체 Hargreaves Lansdown 리뷰를 확인하세요.
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– 머니팜
<노스크립트> 육두구 및 Wealthsimple에 대한 로봇 조언 대안
<노스크립트> 다양한 저비용 ETF를 활용하세요.
<노스크립트> 간단한 온라인 설문지를 통해 적합한 포트폴리오를 선택합니다.
독립적인 Moneyfarm 리뷰 전체를 확인하세요.
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– InvestEngine
<노스크립트> 관리 포트폴리오의 경우 단 0.25%의 저렴한 수수료
<노스크립트> DIY 포트폴리오에 플랫폼 수수료 없음
<노스크립트> 간편한 앱 및 웹사이트 사용
독립적인 Investengine 리뷰 전문을 확인하세요.
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– 충실도
<노스크립트> 일반적인 서비스 수수료는 0.35%에 불과합니다.
<노스크립트> 더 큰 포트폴리오를 위한 추가 비용 절감
<노스크립트> 거래 수수료 없음
독립적인 Fidelity 리뷰 전문을 확인하세요.
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– 찰스 스탠리
<노스크립트> 0.35%에 불과한 저렴한 연간 요금
<노스크립트> 무료 자금 거래
<노스크립트> 적극적인 투자자에게 적합
독립적인 Charles Stanley Direct 리뷰 전체를 확인하세요.
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– 뱅가드
<노스크립트> 최대 £250,000까지 투자 시 연간 계좌 수수료 0.15%
<노스크립트> £250,000 이상 투자 시 수수료 없음
<노스크립트> 송금 수수료 또는 펀드 전환 수수료 없음
독립적인 Vanguard 투자자 리뷰 전문을 확인하세요.
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><노스크립트> – 베스트인베스트
<노스크립트> 포트폴리오에 대한 연간 요금은 최대 £250,000까지 0.40%, 최대 £1m까지 추가 비용 없이 0.20% £1m
<노스크립트> 자금 거래 수수료 없음
<노스크립트> 낮은 거래 비용으로 인해 정기적인 거래를 하는 투자자에게 적합
독립적인 Bestinvest 리뷰 전문을 확인하세요.
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– AJ 벨
<노스크립트> 최대 £250,000의 펀드 보유에 대해 0.25%의 연간 수수료, 0.10% £250,000~0500만, %, 100만 ~ 200만 파운드, 연간 요금 200만 파운드 초과
<노스크립트> 정기적인 펀드 투자 비용은 £1.50
<노스크립트> 월간 투자 비용 대비 효과
독립적인 AJ Bell Youinvest 리뷰 전문을 확인하세요.
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– Wealthsimple
<노스크립트> 시장에서 가장 저렴한 임의 투자 서비스 중 하나
<노스크립트> 첫 해에 처음 10,000파운드를 무료로 관리해 드립니다.
<노스크립트> 첫해 투자 수익이 동종 업체보다 우수했습니다.
독립적인 Wealthsimple 리뷰 전체를 확인하세요.
<시간 />가장 저렴한 주식 및 주식 ISA를 얻는 데만 집중하고 있다면 아래는 모든 주요 제공업체의 주식 및 주식 ISA 요금을 비교한 것입니다.
첫 번째 표는 자신의 기초 투자를 선택하려는 사람들을 위해 가장 저렴한 주식과 주식을 보여줍니다. 이 표는 단위 신탁 펀드에만 투자하고 1년에 10번의 전환을 한다고 가정합니다. 자신의 펀드를 선택하는 경우 아래에 인용된 수치 외에 펀드 수수료로 연간 1%에서 1.5%를 추가로 허용해야 함을 명심하십시오. 각 펀드 플랫폼에 투자한 경우 연간 비용을 추정하려면 귀하의 주식 및 주식 ISA 포트폴리오의 규모와 가장 근접하게 일치하는 열(양 테이블 중 하나에 있음)을 살펴보십시오.
두 번째 테이블은 주식, 투자 신탁 또는 ETF에 투자하고 연간 20번의 거래를 한다고 가정합니다. 다시 말하지만, 인용된 수치 외에 투자한 자금에 의해 부과되는 추가 요금을 지불해야 하지만 모든 플랫폼에서 상당히 표준적입니다.
세 번째 표는 로보어드바이저 비교표이다. robo-advice 테이블의 경우 인용된 수치는 모든 비용(즉, 자금 비용을 포함한 총 비용)을 고려합니다.
5,000파운드에서 250,000파운드 범위의 포트폴리오 크기를 기반으로 한 비용 – 연간 10번의 펀드 전환을 가정합니다.
| 펀드당 비용 거래 | £5,000 포트폴리오 | £10,000 포트폴리오 | £20,000 포트폴리오 | £50,000 포트폴리오 | £100,000 포트폴리오 | £250,000 포트폴리오 | |
| AJ Bell YouInvest* | £1.50 | £43 | £55 | £80 | £155 | £280 | £655 |
| Barclays 스마트 투자자 | £3 | £108 | £108 | £108 | £160 | £260 | £560 |
| BestInvest* | 무료 | £20 | £40 | £80 | £200 | £400 | £1,000 |
| 찰스 스탠리 다이렉트 | 무료 | £18 | £35 | £70 | £175 | £350 | £875 |
| 피델리티 인터내셔널* | 무료 | £45 | £45 | £70 | £175 | £350 | £875 |
| Halifax Share's &Dealing 웹사이트 | £12.50 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 |
| 하그리브스 랜스다운* | 무료 | £23 | £45 | £90 | £225 | £450 | £1,125 |
| 대화형 투자자* | £3.99 또는 £7.99 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 |
| InvestEngine* | 무료 | 13파운드 | 25파운드 | 50파운드 | 125파운드 | 250파운드 | 625파운드 |
| iWeb | £5 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 |
| 딸기 | 무료 | £24 | £30 | £60 | £150 | £250 | £550 |
| 뱅가드 | 무료 | £8 | £15 | £30 | £75 | £150 | £375 |
| 윌리스 오웬 | 무료 | £20 | £40 | £80 | £200 | £350 | £650 |
Interactive Investor 비용은 'Funds Fan 서비스 플랜'을 기준으로 합니다. iWeb은 ISA를 개설하기 위해 £100의 선결제 비용을 받습니다. Vanguard에서는 자체 자금에만 투자할 수 있습니다.
5,000 ~ 250,000파운드 범위의 포트폴리오 크기에 따른 비용 – 연간 20번의 거래를 가정합니다.
| 단일 거래 비용 | 일반 투자 비용 | £5,000 | £10,000 | £20,000 | £50,000 | £100,000 | £250,000 | |
| AJ Bell Youinvest* | £9.95 | £1.50 | £212 | £224 | £229 | £229 | £229 | £229 |
| Barclays Smart Investor | £6.00 | £1.00 | £168 | £168 | £168 | £170 | £220 | £370 |
| Bestinvest* | £7.50 | £170 | £190 | £230 | £350 | £550 | £1,150 | |
| Charles Stanley Direct | £11.50 | £254 | £265 | £300 | £405 | £470 | £470 | |
| Close Brothers Self Directed Service | £8.95 | £192 | £204 | £229 | £304 | £429 | £804 | |
| Equiniti Shareview | £12.50 | £1.75 | £263 | £275 | £295 | £295 | £295 | £295 |
| Fidelity Personal Investing* | £10.00 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | |
| Halifax Share's &Dealing Website | £12.50 | £2.00 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 |
| Hargreaves Lansdown* | £11.95 | £1.50 | £262 | £284 | £284 | £284 | £284 | £284 |
| iDealing | £9.90 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | |
| IG | £8.00 | £160 | £160 | £160 | £160 | £160 | £160 | |
| Interactive Investor * | £3.99 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | |
| iWeb | £5.00 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 | |
| Strawberry | £7.50 minimum or 0.04% | £174 | £180 | £210 | £300 | £1,000 | £2,500 | |
| Willis Owen | £7.50 | £1.50 | £170 | £190 | £230 | £350 | £500 | £800 |
| X-O | £5.95 | £119 | £119 | £119 | £119 | £119 | £119 |
Interactive Investor cost is based on the ‘Funds Fan service plan. iWeb has a £100 upfront fee to open an ISA.
Robo-advice is the term that's been given to online investment managers which provide an investment product like an ISA where they invest your money for you. Technically robo-advisers don't actually give you advice but instead they offer a limited number of portfolios (from low risk to high risk) from which you select one. They then invest your money and usually at low cost using exchange-traded funds (ETFs).
Picking the best robo-advisor isn't just about picking the cheapest you need to also consider investment performance. The table below gives the cost for each size of ISA portfolio for the list of UK robo-advisers. The cost quoted is the charge applied by the robo-advisor to run your money plus the costs of the underlying investments (ETFs).
Based on portfolio size ranging from £5,000 to £250,000
| £5,000 portfolio | £10,000 portfolio | £20,000 portfolio | £50,000 portfolio | £100,000 portfolio | £250,000 portfolio | |
| Evestor | 25파운드 | £49 | £98 | £245 | £490 | £1,225 |
| Moneybox | £46 | £80 | £148 | £352 | £692 | £1,712 |
| Moneyfarm* | £52 | £104 | £178 | £445 | £790 | £1,600 |
| Nutmeg fully managed* | £50 | 100파운드 | £200 | £500 | £1,000 | £1,500 |
| Nutmeg fixed portfolio* | £34 | £68 | £136 | £340 | £680 | £1,200 |
| Nutmeg socially responsible portfolio* | £57 | £113 | £226 | £565 | £1,130 | £1,825 |
| Scaleable capital | n/a | £91 | £182 | £455 | £910 | £2,275 |
| True Potential | £58 | £116 | £232 | £580 | £1,160 | £2,900 |
| Wealth Horizon | £57 | £114 | £228 | £570 | £1,140 | £2,850 |
| Wealthify* | £41 | £82 | £164 | £410 | £820 | £2,050 |
| Wealthsimple | £45 | £90 | £180 | £450 | £700 | £1,750 |
Scalable Capital has a minimum investment of £10,000. Wealth Horizon applies a 0.25% charge upfront which is included.
If you do not have an investment timeframe of at least 5 years (i.e. you will need access to your cash within 5 years) then you would be better off placing your money in a cash ISA rather than in an investment ISA. That is because when you take out a Stocks and Shares ISA you will be Investing in shares, funds, bonds, investment trust or exchange traded funds (ETFs) all of which carry investment risk and the potential to lose money as well as make it. Below are links to our latest cash ISA best buy tables:
Under the current ISA rules you can choose to invest some of your ISA allowance in a cash ISA and the balance of your ISA allowance in a Stocks and Shares ISA if you wish.
There are two options when it comes to investing in a Stocks and Shares ISA. You can choose to pick the underlying investments (funds or shares) yourself or let someone take care of picking and running the investments for you. If you want to have control over how your money is invested then jump to step 2 below.
If you'd rather let someone run your money for you at low cost while optimising performance then you would be better off choosing what the press has coined a ‘robo-advisor'. Robo-advisers will put your money in a diversified portfolio based on the amount of risk you want to take. They will then manage the investment for you which you can view and monitor online. The ‘Best Managed Stocks and Shares for beginners' shown above is a robo-advisor which has managed to combine strong investment performance with low costs. If you just want to pick the cheapest robo-adviser then you can check out our robo- adviser comparison table above.
Steps 2 and 3 below provide further advice for those investors wanting to invest their own money themselves (so-called DIY investors).
If you plan to invest your ISA allowance yourself then when you compare Stocks and Shares ISAs the cheapest ISA provider or platform for you will depend on what you want to invest in. When you invest in a stocks and shares ISA there are a range of charges. Firstly there is the charge of the underlying fund or asset you are investing in. Then there are the charges levied by the broker or fund platform (often called a fund supermarket). Every Stocks and Shares investment ISA provider levy different charges based on what you invest in and how much you have invested with them. For example there may be additional charges levied for investing in shares or investment trusts. So what might you invest in?
Most DIY investors will invest in funds which in turn buy shares and other assets, such as corporate bonds. Funds (a term which includes investment trust. unit trusts and ETFs) are called collective investments. They pool investors money together to benefit from economies of scale and then invest that money in assets such as shares or bonds. Actively managed investment funds have a fund manager who chooses the underlying investments. Meanwhile, passive investments simply track an index such as the FTSE 100 index using computers. If you are considering investing in funds then I recommend downloading this FREE guide to investing in funds. It's the best guide I've come across on the topic and tells you all you need to know including how to get started with buying funds.
If you want to buy shares within your Stocks and Shares ISA this limits your choices in terms of which would be the best provider for you. Some Stocks and Shares ISA providers do not offer the stockbroking facility required to buy shares directly. Investing directly in shares is a riskier investment strategy as while it can be profitable it increases the chances of a potential loss.
Once you know what type of investments you wish to buy that makes life a lot easier. If you want to buy shares and investment trusts your options are much more limited. If, like most investors, you want to just invest in Stocks and Shares ISA funds then you need to consider other factors to screen down your choices. For now we will set cost to one side and come back to it later. Competition among funds supermarkets and online brokers is growing increasingly fierce so costs are falling all the time.
There has been a mini-explosion in new Stocks and Shares ISA providers, after all it can be a lucrative market if providers get the proposition right. To many of the new online providers that means keeping their own costs low, by that I don't mean the costs you pay but how much time and money they have to spend administering your investments.
As such, the level of service some provide is pretty minimal. You need to decide if being able to speak to someone on the phone if things go wrong is important to you. You need to decide whether you want a slick user experience with the ability to buy and sell investments quickly and easily. Would you like to be able to check your investments via your smartphone, if so do they have a smartphone app?
If you already have an existing stock and shares ISA portfolio you might want to consolidate them all with one provider. If so check what their rules and charges for doing so are.
Some Stocks and Shares ISA providers offer tools and some research (albeit limited). However most don't. Would you like a tool that can help you to pick the best ISA funds for your objectives? If so check they offer these. I highlight some of the best stocks and shares ISA providers in the next section and detail what they offer.
As mentioned there are a host of charges that Stocks and Shares ISA providers can levy. They include:
Make sure you understand these charges and are happy with them. However, you shouldn't just focus on cost but instead, consider value for money as well as the level of service provided.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers – Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Moneyfarm, Nutmeg, AJ Bell, Fidelity, Bestinvest
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