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이 기사에서는 다음을 고려하여 투자 플랫폼 및 전문 윤리 제공자가 제공하는 최고의 윤리적 주식 및 주식 ISA를 강조합니다. 비용, 성능, 투자 범위 및 유용성. 또한 윤리적인 ISA 제공업체로부터 무엇을 찾아야 하는지 그리고 귀하에게 가장 적합한 제공업체를 선택하는 방법을 간략하게 설명합니다.
최근 몇 년 동안 우리가 본 투자의 가장 큰 추세 중 하나는 윤리적 투자로의 전환입니다. Morningstar는 현재 전 세계적으로 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 펀드에서 관리 중인 자산이 1조 달러 이상이며 유럽 펀드 매출의 거의 3분의 1이 이 범주에 속한다고 밝혔습니다. 이는 영국 투자자들 사이에서 윤리적 ISA에 대한 수요가 증가하고 있음을 의미합니다. 영국 투자자들은 ISA 래퍼의 세금 절감 효율성과 원칙에 따라 투자할 수 있는 잠재력을 결합하고자 합니다.
윤리적 ISA의 성장은 두 갈래로 나뉩니다. 우리는 수요를 충족시키기 위해 많은 윤리적 은행과 윤리적 투자 회사가 생겨난 것과 기존 제안에 윤리적 차원을 추가하는 보다 전통적인 투자 플랫폼을 목격했습니다. 그 결과 소비자가 ESG, 사회적 책임 투자(SRI), 임팩트 투자 또는 지속 가능한 투자 옵션을 찾고 있는지 여부에 관계없이 많은 선택을 할 수 있습니다.
Moneyfarm*은 최근 환경 위험, CO2 집약도, 논쟁 회피 및 기타 유사한 지표에 최적화된 다수의 사회적 책임 투자(SRI) 포트폴리오를 출시했습니다. 7개의 포트폴리오는 종종 ESG라고 하는 환경, 사회 및 기업 지배 구조 요소를 우선시합니다. 포트폴리오는 Moneyfarm이 동급 최고의 ETF를 선택하는 일반 포트폴리오와 동일한 방식으로 구축되며 추가 네거티브 스크리닝이 있어 무기 생산 및 화석 연료 연소에 관련된 회사가 자동으로 제외되도록 합니다.
Moneyfarm 윤리적 포트폴리오에 대한 연간 관리 수수료는 £10,000 미만으로 투자하는 경우 0.75%에서 시작합니다. 수수료는 10,000파운드에서 50,000파운드 사이의 투자에 대해서는 0.60%, £50,000에서 100,000파운드 사이의 투자에 대해서는 0.50%, 100,000파운드 이상 투자에 대해서는 0.35%로 감소한다는 의미입니다. 지속적인 기금 비용은 매우 저렴하며 평균 약 0.21%입니다.
대중을 위한 돈 독자는 독점적인 Moneyfarm 제안을 활용할 수 있습니다. . 아래 링크를 클릭하고 2021년 12월 31일 이전에 최소 £500로 일반 투자 계좌 또는 주식 및 주식 ISA를 개설하면 Moneyfarm에서 1년 동안 수수료 없이 자금을 운용할 것입니다.
Wealthify*는 사회와 환경에 긍정적인 영향을 미치기 위해 노력하는 조직에 투자하는 5가지 윤리적 포트폴리오를 제공합니다. '주의'에서 '모험'에 이르기까지 5가지 위험 기반 계획은 윤리적 기준이 유지되도록 엄격한 지속적인 심사를 받습니다. 모든 펀드 제공업체는 책임 있는 투자를 장려하기 위해 협력하는 UN이 지원하는 투자자 네트워크인 PRI(Principles of Responsible Investing)에 서명했습니다.
Wealthify는 0.60%의 낮은 관리 수수료를 부과하며, 이는 10만 파운드 미만을 투자하는 경우 모든 로보어드바이저 중 가장 낮습니다. 또한 투자자는 평균 약 0.71%의 펀드 수수료를 지불해야 합니다.
성과 측면에서 Wealthify 'Ambitious' SRI 계획은 2020년에 13.43%를 반환했는데, 이는 2020년 최고의 로보어드바이저의 성과를 비교할 때 1위를 차지했음을 의미합니다. 자세한 내용은 "어떤 것이 가장 좋은 성과를 내는가" 기사에서 읽을 수 있습니다. 주식과 주식 ISA?"
요금 및 2020년 실적을 포함하여 Wealthify에 대해 자세히 알아보려면 "Wealthify 리뷰 - 귀하에게 적합한 투자 선택입니까?"를 확인하십시오.
Nutmeg는 윤리적 자격 증명에 대해 10점 만점에 10점 만점에 점수를 매기고 있기 때문에 윤리적인 ISA 영역에서 두각을 나타냅니다. 이는 환경, 사회 및 거버넌스 범주에 걸쳐 15가지 기준에 따라 판단되며 투자자가 투자의 성격을 매우 쉽게 이해할 수 있도록 합니다. 그 이상으로 낮은 위험에서 높은 위험까지 다양한 10가지 특정 SRI 포트폴리오는 "논쟁의 여지가 있는 활동"에 관여하는 회사를 피하고 ESG 기준에 대해 높은 순위를 차지하는 회사에 중점을 둡니다.
SRI 포트폴리오의 연간 수수료는 투자 팟의 경우 최대 £100,000인 경우 0.75%, £100,000 이상인 경우에는 0.35%로 표준 완전 관리형 포트폴리오와 동일한 비용입니다. 투자자들은 또한 Nutmeg의 완전 관리형 포트폴리오의 경우 0.19%인 데 비해 평균 약 0.31%인 기본 펀드 요금을 지불해야 합니다. 독점 제공을 통해 처음 12개월 동안 플랫폼 비용을 지불하지 않고도 1년을 즐길 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 제안에 대한 세부 정보와 투자 성과 분석을 포함한 Nutmeg 제안에 대한 전체 검토는 "Nutmeg review - are the best investment for your"에서 찾을 수 있습니다.
다른 로보어드바이저와 비교할 때 Nutmeg는 2012년에 출시된 이후 훨씬 더 긴 실적을 가지고 있습니다. 그 기간 동안 스펙트럼의 더 위험한 끝에 있는 포트폴리오는 더 새로운 SRI 포트폴리오 내에서도 경쟁사에 비해 더 나은 성과를 내는 경향이 있었습니다.
Wealthsimple은 "비윤리적" ISA 선택과 함께 포괄적인 SRI 제안을 제공하는 몇 안 되는 다른 로보어드바이저 서비스 중 하나입니다. 온라인에서 몇 가지 질문에 답하면 고객은 9개의 SRI 포트폴리오 중 하나로 안내되며 각 위험 범주 내에서 보수, 균형 및 성장이라고 하는 세 가지를 선택할 수 있습니다. 이러한 포트폴리오는 자산군, 지역 및 부문에 걸쳐 상당한 수준의 다각화를 통해 ETF와 저비용 뮤추얼 펀드로 채워져 있습니다.
성과 측면에서 보면, 60%의 주식 익스포저가 있는 중간 위험 '균형' SRI 포트폴리오는 2020년에 수수료를 제외하고 8.27%의 순수익을 올렸습니다. 이에 비해 Wealthify의 '자신감 있는' SRI 포트폴리오는 9.04%의 주식 익스포저를 반환했습니다. 55%.
비용 측면에서 Wealthsimple은 최대 £100,000의 포트폴리오에 대해 연간 0.7%를 청구합니다. 더 큰 포트폴리오의 경우 연간 0.5%를 청구하고 투자자는 다른 특전 중에서 투자 계획 서비스 및 공항 라운지 이용이 포함된 "블랙 패키지"로 이전됩니다. 포트폴리오가 주로 패시브 펀드와 저비용 펀드에 투자되기 때문에 관련 펀드 수수료도 연 0.20% 정도로 낮습니다.
기본 투자의 윤리적 자격 증명을 볼 때 Wealthsimple은 사용하는 지수에서 "문제가 있는" 산업을 제거하고 전체 탄소 발자국을 줄이기 위해 각 산업에서 탄소 배출의 상위 25%를 제거한다고 주장합니다. 또한 이사회에 여성이 25% 이상 또는 3명 이상인 기업도 찾습니다.
Wealthsimple에 대한 자세한 내용은 "Wealthsimple 리뷰 - 영국 투자자를 위한 최선의 선택입니까?"
리뷰를 확인하세요.Interactive Investor*는 DIY 투자자에게 자신의 투자 포트폴리오를 구축하고 관리하는 데 필요한 도구를 제공하는 환경을 제공한다는 점에서 로봇 조언 플랫폼과 다릅니다. Interactive Investor 윤리적 제안은 다음을 포함하는 "ACE" 투자 철학을 기반으로 합니다.
이것은 준비된 성장 포트폴리오, 투자자가 선택할 수 있는 윤리적 투자 긴 목록, Interactive Investor가 고려하는 투자의 "Ace 40" 목록으로 구성된 윤리적 ISA 오퍼링에 짜여져 있습니다. 윤리적인 분야에서 최고입니다. 윤리적으로 투자하고 자신의 투자를 선택하고 싶다면 Interactive Investor가 투자 플랫폼 공간에서 앞장서고 있습니다.
제공되는 도구의 품질이 좋고 사이트 전체가 탐색하기 쉽지만 일부 사람들에게는 한 가지 문제가 될 수 있습니다. 고정 요금은 한 달에 £9.99부터 시작하며 표준 거래 요금은 £7.99입니다. 선택한 월간 요금제에서 허용된 거래 1개를 모두 사용했습니다. 이것은 팟에 £50k 이상을 보유한 투자자에게만 비용 효율적입니다. 포트폴리오에 £50,000 미만이 있다면 투자를 관리하기 위해 그들의 연구를 사용하고 Hargreaves Lansdown*과 같은 대체 플랫폼을 사용하는 것을 막을 수 없습니다.
"Interactive Investor - 2021년에 귀하의 돈을 위한 최고의 중개인입니까?"에서 Interactive Investor에 대해 자세히 알아보십시오.
Big Issue Group에서 출발한 Big Exchange는 "금융 서비스를 혁신하고 모두를 위한 더 공정한 금융 시스템을 구축"한다는 가치 있는 목표를 가진 투자 플랫폼으로 2020년 10월에 출범했습니다. 투자 옵션의 경우 이는 특히 UN의 지속 가능한 개발 목표에 기반한 맞춤형 펀드 심사 프로세스를 구현하는 것을 의미합니다. 이는 Big Exchange에서 "번들"로 명명한 3개의 위험 등급 포트폴리오로 필터링됩니다.
윤리적 포트폴리오에서 종종 제기되는 비판은 비용을 절감하기 위한 방법으로 수동적 수단을 선택하는 경우가 많지만 이는 관리자가 윤리적 의무를 지킬 수 있는 능력을 감소시킬 수 있다는 것입니다. 그러나 Big Exchange는 특정 부문에서 최악의 범죄자를 선별하는 것보다 윤리적 원칙에 따라 보다 신중한 주식 선택을 용이하게 한다는 근거로 적극적으로 관리되는 펀드를 의도적으로 선택했습니다.
수수료 면에서는 0.25%의 플랫폼 수수료를 부과하고 있어 상대적으로 경쟁력이 있다. 기본 펀드 비용은 수동 차량을 기반으로 하는 포트폴리오보다 분명히 높으며 일반적으로 연간 0.8%에서 1.8% 사이입니다. 전반적으로 Big Exchange가 시장에 출시된 지 얼마 되지 않았기 때문에 판단하기 어렵지만, 첫 번째 검사에서 실행 가능한 제안처럼 보이며 투자에 대한 윤리적 요구 사항이 더 세밀하게 조정된 사람들에게 매력적이어야 합니다.
자세한 분석은 "빅 거래소 리뷰 - 최고의 윤리적 투자 플랫폼인가?"를 읽어보세요.
Triodos는 현금 ISA, 주니어 ISA 및 주식 및 주식 ISA를 제공하는 윤리적 은행입니다. 이 리뷰의 다른 ISA와 달리 Triodos는 펀드 포트폴리오가 아닌 자체적으로 적극적으로 관리되는 펀드에 직접 투자를 제공합니다. 작성 당시 사용 가능한 옵션은 대형주에 중점을 둔 Triodos Global Equities Impact 펀드, 중소형주 Triodos Pioneer Impact 펀드, Triodos Sterling Bond Impact 펀드 및 Triodos Microfinance 펀드입니다.
지금까지 Triodos Global Equities Impact 펀드는 2019년과 2020년에 MSCI World Index 벤치마크를 하회했지만 2018년과 2017년에는 초과 수익률을 기록했습니다. 기준. 실제로 대형주 편향을 유지하면서 벤치마크에서 벗어나는 경향이 있습니다. 한편, Triodos Pioneer Impact 펀드는 중소형 기회에 주로 투자되는 보다 집중된 포트폴리오이므로 위험에 대한 선호도가 더 큰 투자자에게 적합합니다. 다시 말하지만, 2019년과 2020년 모두에 강력한 성과를 보였지만 MSCI 세계 중소형주 지수 벤치마크의 성과를 능가하는 것을 목표로 하지 않습니다.
Big Exchange 제안과 유사한 방식으로 Triodos는 포괄적인 수동적 대안보다 적극적으로 관리되고 윤리적으로 주도되는 투자를 찾는 사람들에게 좋은 옵션입니다. 비용은 단일 펀드 투자에 투자하기 위해 지불할 것으로 예상되는 금액과 일치합니다. 전반적으로 단일 펀드를 중심으로 하기 때문에 플랫폼에서 제공하는 것보다 더 과감한 선택이며, 이는 시장에 대한 사전 경험이 있는 투자자에게 더 적합할 수 있음을 의미합니다.
사용 가능한 윤리적 ISA의 수가 계속해서 급증함에 따라 이 투자 수단에서 원하는 것이 무엇인지 신중하게 고려하는 것이 좋습니다. 그들은 모두 모든 ISA의 세금 효율성을 공유하여 연간 최대 £20,000까지 세금 없이 지불할 수 있지만, 특히 방정식의 "윤리적" 부분을 서비스하는 방법 측면에서 각각 약간 다른 기능을 제공합니다.
사용 가능한 옵션을 고려할 때 다음과 같이 자문해 보십시오.
윤리적 투자 추세는 계속 유지될 것이며 실제로 더 성장할 것으로 보입니다. 위에서 설명한 것처럼 사용할 수 있는 윤리적 ISA 선택 사항이 매우 많으며 대부분의 사람들에게 적합한 것이 있어야 합니다. 윤리적 투자가 주류로 더욱 확고하게 자리잡으면서 투자자들은 원칙에 따라 성과를 타협할 필요가 없다는 사실을 깨닫고 옵션의 수는 더욱 늘어나고 해당 부문은 전반적으로 더욱 정교해질 것입니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. 대중에게 돈을 돕거나 명시된 제안을 활용하지 않으려면 다음 링크를 사용할 수 있습니다. Interactive Investor, Hargreaves Lansdown, Wealthify, Moneyfarm
