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부모나 조부모가 자녀의 재정적 미래를 보장하는 데 도움을 줄 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 상대적으로 낮은 이자율을 제공하는 어린이 저축 계좌로 인해 점점 더 많은 사람들이 자녀를 위한 저축 자금을 마련하는 데 도움이 되는 다른 방법을 찾고 있습니다. 이 기사에서 우리는 주니어 SIPP를 살펴보고 그들이 어떻게 작동하고 누가 아동 연금 투자를 고려해야 하는지 설명합니다.
주니어 SIPP는 자녀가 18세가 될 때까지 부모 또는 법적 보호자가 자녀를 대신하여 관리하는 일종의 개인 연금입니다. 표준 자기 투자 개인 연금(SIPP)과 유사한 방식으로 작동하여 투자자에게 유연성을 제공합니다. 자신의 돈이 어디에 어떻게 투자되는지 관리합니다. 다음 섹션에서 기여 한도 및 세제 혜택을 포함하여 아동 연금이 어떻게 작동하는지 자세히 설명합니다.
주니어 SIPP에 투자하면 자녀나 손자가 상당한 연금을 구축하는 데 도움이 될 수 있으며 잠재적으로 재정적 미래를 보장할 수도 있으므로 비상 자금을 마련하거나 주택 보증금을 저축하는 것과 같은 다른 재정적 목표에 자유롭게 집중할 수 있습니다.
예, 주니어 SIPP의 최대 총 기여금은 2021/22 과세 연도에 £3,600로 제한됩니다. 기부 한도 £3,600에는 20%의 세금 감면이 포함되어 있어 투자자는 매년 최대 £2,880까지 기부할 수 있으며 £720는 정부에서 자동으로 지불합니다.
자녀 연금에 투자하면 많은 세제 혜택이 있습니다. 첫째, 기부금은 총 기부금의 20%에서 정부가 지불하는 세금 감면을 받습니다. 즉, 실제 기여도가 25% 증가합니다. 따라서 Junior SIPP에 80p를 지불할 때마다 £1까지 자동으로 충전됩니다.
또한, 다른 연금과 마찬가지로 Junior SIPP 내에서 보유한 투자는 영국 소득세 또는 자본 이득세가 면제됩니다. 상속세 목적으로 유산을 줄이려는 사람들은 또한 주니어 SIPP에 지불하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 자녀 연금에 대한 증여는 종종 상속세 면제 규정에 해당되기 때문입니다. 이것이 귀하의 의도라면 독립적인 재정 고문에게 조언을 구하는 것이 현명할 것입니다.
부모 또는 법적 보호자만이 아동을 대신하여 Junior SIPP를 개설할 수 있습니다. 자녀가 16세 이상인 경우 자녀가 신청서에 서명하여 동의를 제공해야 할 수도 있습니다.
누구나 자녀 연금에 기부할 수 있습니다. 즉, 기부금은 부모와 조부모에 국한되지 않습니다. 정부에서 자동으로 적용하는 20% 세금 감면(총 3,600파운드) 외에 매년 최대 2,880파운드를 기부할 수 있습니다.
주니어 SIPP의 통제권은 어린이가 18세가 되면 자동으로 자녀에게 전달되어 제품을 주니어 SIPP에서 표준 SIPP로 효과적으로 변환합니다. 즉, 이 시점부터 그들은 돈이 어디에 어떻게 투자되는지를 포함하여 연금 관리에 대해 단독으로 책임을 지게 됩니다. 표준 SIPP 및 작동 방식에 대해 자세히 알아보려면 "SIPP란 무엇이며 어떻게 작동합니까?" 기사를 확인하십시오.
원하는 경우 Junior SIPP를 다른 제공업체로 이전할 수 있지만 이전하기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
주니어 SIPP의 돈은 은퇴할 때까지 접근할 수 없으므로 현행 연금 규정에 따라 가장 먼저 접근할 수 있는 연령은 55세입니다. 정부는 10년 간의 격차를 유지하기 위해 이 금액을 2028년에 57세까지 늘리는 제안을 제출했습니다. 개인 연금을 받을 수 있는 연령과 국가 연금 연령입니다.
Junior SIPP를 제공하는 공급자는 비교적 적지만 Fidelity, Hargreaves Lansdown, AJ Bell 및 Bestinvest를 포함하는 공급자가 있습니다. 가장 저렴하고 우수한 Junior SIPP 제공업체에 대한 자세한 내용은 "가장 저렴한 Junior SIPP" 기사를 확인하십시오.
<블록 인용>매년 주니어 SIPP에 2,880파운드를 투자했다면(출생부터 18세가 될 때까지) 60세가 될 때까지 420,000파운드의 가치가 있을 수 있습니다(성장률 5% 및 연간 요금 1.25%로 가정)
자녀 연금에 투자하는 것이 모든 사람에게 옳은 것은 아니므로 아래에 주니어 SIPP 투자의 장단점 목록을 제공합니다.
주니어 SIPP는 부모와 조부모에게 자녀가 투자에 앞장설 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 퇴직할 때까지 자금을 잠그는 것은 모든 사람에게 옳지 않으므로 자금에 접근할 때 더 많은 유연성을 허용하는 대안 목록을 아래에 제공했습니다.
주니어 ISA는 부모 또는 법적 보호자가 개설할 수 있으며 투자자는 현금 또는 주식 및 주식 주니어 ISA를 개설할 수 있습니다. 2021/22 과세 연도에 대한 연간 한도는 £9,000이며 모든 성장에는 소득세 및 자본 이득세가 면제됩니다. 주니어 ISA에 보관된 모든 자금은 어린이의 소유이며 18세부터 자금에 액세스할 수 있습니다. "최고의 주식 및 주식 주니어 ISA" 기사 참조
어린이를 위해 특별히 고안된 많은 저축 계좌가 있습니다. 매주 업데이트되는 "최고의 어린이 저축 계좌" 기사를 확인하여 제공되는 최고의 요율을 비교할 가치가 있습니다. 대부분의 어린이 저축 계좌에는 이자를 받을 금액이나 이자가 지급되는 기간에 대한 제한이 있습니다. 또한 일부 계정은 출금하기로 결정한 경우 불이익을 받을 수 있으므로 반드시 조사하십시오.
자녀 이름으로 구입한 모든 프리미엄 채권은 자녀가 16세가 될 때까지 부모 또는 법적 보호자가 관리합니다. 프리미엄 채권은 이자를 지불하는 대신 저축자들에게 매월 £25에서 £1m에 이르는 면세 상품을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 월별 상품은 1.00%의 '명목' 이자율과 동일합니다. 2020년 11월 상금 풀은 이전에 명목 이자율이 1.40%였던 곳에서 상당히 감소했는데, 이는 매우 높은 수요와 저축자, 납세자 및 광범위한 금융 서비스 부문 간의 균형을 유지해야 할 필요성으로 인해 발생했습니다. 프리미엄 채권은 HM 재무부가 지원하므로 프리미엄 채권에 보유된 자금이 100% 보호됩니다.
