이 내용은 CNBC Make It 뉴스레터에서 발췌한 것입니다. 여기에서 구독 .
믿기 힘들겠지만, 2021년이 6주밖에 남지 않았습니다. 그리고 언제나처럼 올해 이맘때가 되면 1월부터 내가 이룬 것을 반성하고 무엇을 하고 싶은지 생각하게 됩니다. 앞으로 몇 달 동안 내 돈으로 할 일입니다.
비슷한 생각이 든다면 지금이 재정 상태를 확인하고 내년에 변경하려는 변경 사항을 계획하기에 좋은 때라고 Bay Area의 독립 부티크 자산 및 자산 관리 회사인 Bailard의 CEO인 Sonya Mughal은 말합니다. .
Mughal은 "재무 검진은 의사의 연례 [검진]과 같은 방식으로 다루어야 합니다. "때때로 우리는 시간을 내는 것을 잊어버리지만, 당신 자신, 가족, 조언자와의 소통이 중요합니다."
이를 염두에 두고 2022년이 시작되기 전에 재정 점검의 일부로 조언가가 해결하도록 권장하는 몇 가지 작업이 있습니다.
오하이오에 기반을 둔 Great Lakes Benefits &Wealth Management의 공인 재무 계획자이자 사장 겸 CEO인 Wayne Maslyk은 모든 범주에서 2021년 지출을 처리하는 데 한두 시간을 할애한다고 말합니다. 계획대로 지출하고 있습니까? 그렇지 않다면 새해를 위한 새로운 예산을 짜야 할 수도 있습니다.
Maslyk은 "올해 계획을 세우기 위한 좋은 기준이 됩니다."라고 말합니다.
Google 문서나 Mint와 같은 앱에 월별 지출을 기록하여 지출 목록을 작성하고 새 예산을 더 쉽게 구성할 수 있습니다.
일반적으로 융통성 지출 계정에 기여한 돈은 기여한 해에 적격 의료비로 지출해야 합니다. 그렇지 않으면 손실됩니다(일부 고용주는 최대 $550까지 이월할 수 있음).
즉, 올해 규칙이 변경되었습니다. Covid-19로 인해 일부 고용주는 직원의 전체 잔액을 2022년으로 이월하도록 허용할 수 있습니다. 고용주가 그들 중 하나인지 여부가 확실하지 않은 경우 관리자나 복리후생 부서에 문의하십시오.
고용주가 모든 것을 이월하도록 허용하지 않는 경우 여기를 클릭하여 초과 자금을 지출하기 위한 몇 가지 아이디어를 확인하십시오.
올해 IRS는 표준 공제를 받는 모든 납세자가 자선 기부금에서 $300를 세금에서 공제할 수 있도록 허용합니다(일반적으로 공제 항목을 항목화한 경우에만 가능). 연말연시 기부를 계획 중이거나 1년 내내 기부를 했다면 약간의 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
Wealthfront의 공인 회계사이자 제품 전도사인 Tony Molina는 "자선 단체에 기부하는 것은 세금을 절약하는 좋은 방법이 될 수 있습니다."라고 말합니다. "한계 세율이 30%이고 공제를 최대화한다고 가정하면 $90를 절약할 수 있고 다른 사람들을 돕고 있습니다."
모든 사람은 백업 계획이 있어야 합니다. 은퇴, 투자 및 혜택 계정을 포함하여 금융 계정의 수혜자를 업데이트하는 데 몇 분을 보내십시오. 그런 다음 여전히 영감을 받고 있다면 유산 계획을 검토하십시오. 다음 항목이 있는지 확인하세요.
이 모든 것은 한 번도 해본 적이 없거나 마지막으로 모든 것을 업데이트한 이후로 중대한 삶의 변화를 경험한 경우(예:이혼했거나 자녀가 있는 경우) 특히 중요합니다.
401(k)s에 대한 최대 기여 한도는 2021년에 비해 2022년에 $1,000 증가하여 총 $20,500 또는 50세 이상인 경우 $27,000입니다. 고용주를 통한 계획이 있고 여유가 있다면 새로운 한도를 설명하기 위해 기여금을 늘리는 것을 목표로 하십시오. 계정에 로그인하고 기여율을 높이면 더 많이 절약할 수 있습니다.
401(k) 또는 개인 퇴직 계좌를 최대로 사용할 수 없더라도(이 계좌에 대한 기여 한도는 2022년에 $6,000로 유지됨) 내년에 기여금을 1%까지 높일 수 있는 방법이 있는지 알아보십시오. 별 것 아닌 것 같지만 점점 늘어납니다.
마지막으로 조금 더 재미있는 것을 시도해 보세요. 이것은 이전 뉴스레터의 주제였지만 아직 하지 않았다면 시간을 내어 Life Audit에 참여하십시오. 이 과정에서 기본적으로 포스트잇에 단기 및 장기 목표를 모두 나열합니다.
이것은 당신이 당신의 목표를 생각하고 당신에게 중요한 것을 다시 우선시하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또는 적어도 그것이 저에게 하는 일입니다. 다음은 수행 방법에 대한 분석입니다.
올해가 다르게 느껴지나요? 아니면 지난 1년 동안 목표가 바뀌었나요? 당신의 의견을 듣고 싶습니다. 이메일 다음 기사에 등장할 기회
지금 가입: 주간 뉴스레터를 통해 돈과 경력에 대해 더 현명하게 대처하세요.
놓치지 마세요:
