연금 잔고가 크든 작든, 일단 은퇴 연령에 도달했다고 해서 게임이 끝난 것은 아닙니다. 은퇴 저축을 늘리기 위해 할 수 있는 일이 여전히 많이 있습니다. 다음은 은퇴 후에도 필요한 만큼 오래 지속할 수 있는 최상의 기회를 제공하기 위해 연금 자산을 극대화하는 7가지 방법입니다.
먼저 연금 크레딧을 받을 자격이 있는지 확인해야 합니다.
연금 크레딧은 은퇴한 사람들을 위한 자산 조사 정부 혜택입니다. 소득이 적을 때 보충해주는 보증 크레딧과 퇴직금을 조금이라도 모은 사람들에게 추가 지급하는 저축 크레딧의 두 부분으로 구성되어 있습니다.
생년월일에 따라 달라지는 국가 연금 수급 연령 이상이어야 합니다. 국가 연금 수급 연령은 현재 남녀 모두 66세이지만 2026년에서 2028년 사이에 67세로, 2037년에서 2039년 사이에 68세로 인상될 것입니다.
영국에 거주하고 소득이 독신일 경우 주당 £177.10 또는 부부일 경우 £270.30 미만인 경우 보증 크레딧을 청구할 수 있습니다. 청구를 평가할 때 정부는 귀하의 모든 수입원과 10,000파운드 이상의 저축 및 투자를 검토합니다. 저축 크레딧을 받으려면 주당 소득이 £153.70(커플의 경우 £244.12) 이상이어야 하고 2016년 4월 6일 이전에 국가 연금 수령 연령에 도달해야 합니다(이는 부부 모두에게 적용됨). 정부는 약 130만 가구가 연금 크레딧을 받을 자격이 있지만 청구하지 않고 있다고 밝혔습니다. 즉, 각 가정은 연간 2,500파운드의 손실을 보고 있습니다.
보증 크레딧은 귀하의 소득을 주당 £177.10(커플의 경우 £270.30)로 충전합니다. 저축 크레딧은 주당 최대 £14.04(커플의 경우 £15.71)까지 제공할 수 있습니다. 정부 통계에 따르면 청구인이 받는 평균 금액은 주당 58파운드입니다. 일반적으로 연금 크레딧을 청구할 수 있는 경우 낮은 의회 세금, 추운 날씨 지불금 및 무료 치과 진료와 같은 다른 혜택도 받을 수 있습니다.
정부의 연금 크레딧 청구 라인에 0800 99 1234로 전화하거나 Gov.uk를 방문하거나 종이 신청서를 작성하십시오. 국민 보험 번호, 소득, 저축 및 투자 정보, 은행 세부 정보가 필요합니다.
국민연금 청구를 연기(지연)하면 청구할 때 더 많은 금액을 받을 수 있습니다.
원하는 만큼 연기할 수 있습니다. 이미 국민연금을 받기 시작했더라도 청구를 중단할 수 있습니다.
그것은 모두 당신이 기초 국민 연금을 받고 있는지 아니면 새로운 국민 연금을 받고 있는지에 달려 있습니다. 2016년 4월 6일 또는 그 이후에 주 연금 연령에 도달한 경우(따라서 새로운 주 연금 수령) 연기하는 매 9주마다 1%의 연금 인상을 받을 수 있습니다. 이는 일반 국가 연금에 1년에 5.8%를 추가로 지급하는 것입니다. 따라서 주당 179.60파운드의 새로운 주 연금을 청구한 경우 52주 동안 연기하면 주당 10.42파운드를 추가로 받게 되며, 이는 연간 총 541.84파운드입니다.
2016년 4월 6일 이전에 주 연금 연령에 도달한 경우(따라서 기본 주 연금 수령) 일시금 또는 더 높은 주간 지급금을 받도록 선택할 수 있습니다. 최소 1년).
최소 5주 동안 연기하는 한, 매주 연기할 때마다 주 연금이 인상됩니다. 5주를 연기할 때마다 추가로 1%를 얻습니다. 이는 연간 10.4% 인상에 해당합니다. 주당 137.60파운드의 완전한 기초 국가 연금을 청구했다면 52주 동안 연기하면 주당 14.31파운드를 추가로 받게 되며 이는 연간 744.12파운드가 됩니다. 기본 국민연금이 매년 2.5%, 물가상승률 또는 평균 소득 증가율 중 가장 큰 금액만큼 인상되도록 보장하는 '트리플 락'으로 인해 실제 받는 금액은 더 많을 것입니다.
이연 연금 계산기를 사용하여 받을 수 있는 금액과 청구를 연기할 가치가 있는지 여부를 확인하십시오.
그것은 당신 자신의 상황에 달려 있습니다. 어떤 사람들은 연기함으로써 더 나아질 것이고 다른 사람들은 그렇지 않을 것이므로 결정은 궁극적으로 당신의 몫입니다. 아래에서 국가 연금 연기의 장단점을 강조했습니다.
아무 것도 할 필요가 없습니다. 연금은 청구할 때까지 자동으로 연기됩니다. 연기된 국가 연금을 온라인으로 청구하는 것은 쉽습니다. 시작하려면 Gov.uk 웹사이트를 방문하십시오.
NI 기부 기록의 공백을 채우기 위해 자발적인 국민 보험(NI) 기부금을 지불하면(예:해외 거주, 자영업, 저소득자 또는 실직했지만 급여를 청구하지 않았기 때문에) 국가 연금을 인상할 수 있습니다. . 누락된 기여금이 있는 경우 전체 연금을 청구할 수 있는 충분한 주 연금 자격 년(현재 35세)을 적립하지 못했을 수 있기 때문입니다(수급 자격을 얻으려면 10년의 NI 지급이 필요합니다).
자발적 기여금을 지불한다는 것은 귀하가 추가 국가 연금 연수를 효과적으로 구매하고 있음을 의미합니다. 그만한 가치가 있는지 여부는 국민 연금을 청구하는 동안 얼마나 오래 살았는지에 달려 있으므로 약간의 도박입니다. 그리고 물론 누락된 NI를 지불하여 연금 보충을 받을 자격이 있는지 확인해야 합니다. 그러나 초기 지출을 회수한 후에는 남은 평생 동안 계속해서 추가 주 연금을 받게 되므로 일부 사람들, 특히 주 연금 수령 연령에 근접한 사람들에게는 좋은 생각이 될 수 있습니다.
자발적 NI 기부금을 납부할 자격이 되는지 확인하려면 Gov.uk 웹사이트에서 NI 기부금을 확인하여 국가 연금 예측을 얻어야 합니다. 몇 가지 예외가 있지만 일반적으로 지난 6년 간의 격차에 대해서만 지불할 수 있습니다.
2021/22 과세 연도의 경우 클래스 2 기부금은 주당 £3.05, 클래스 3 기부금은 주당 £15.40입니다. 새로운 주 연금을 받을 자격이 있고 자격이 되는 한 해 동안 클래스 3 기여금을 £800.80의 비용으로 지불했다고 가정해 보겠습니다. 이는 주당 £4.80 또는 연간 £249.60의 가치가 있을 것입니다. 따라서 4년 이내에 NI에서 지출을 회수할 수 있지만 평생 동안 국가 연금에서 추가 금액을 받게 되므로 건강하고 좋은 생활을 기대한다면 할 가치가 있을 것입니다. 은퇴 후 몇 년.
연금은 연금의 일부 또는 전체로 살 수 있는 퇴직 소득 상품으로 평생 또는 일정 기간 동안 일정한 소득을 보장합니다. 기대 수명이 더 짧을 것으로 예상되는 경우 더 높은 보장 소득을 제공하는 연금 유형이 있습니다. 강화된 연금은 흡연자, 당뇨병 환자 또는 직장 생활 전반에 걸쳐 위험한 환경에서 일한 사람과 같이 기대 수명을 단축할 수 있는 특정 기준을 충족하는 사람들을 위한 것입니다. 귀하에게 적합한지 평가하려면 일반적으로 향상된 연금 설문지를 작성해야 합니다.
장애 수명 연금은 수명이 단축될 질병을 앓고 있는 사람들을 위한 것입니다. 제공되는 연금 요율은 귀하의 예상 수명을 기준으로 합니다. 당신은 당신이 오래 살지 않을 것이라는 사실을 인식하여 20%-50% 더 높은 연금 수입을 얻을 수 있습니다. 일반적으로 이것은 5년 이하의 사람들을 위한 것입니다. 귀하가 받을 수 있는 금액을 계산하기 위해 Money Advice Service에서 제공하는 무료 연금 계산기를 사용해 볼 수 있습니다.
이미 돈을 인출하기 시작했는지 여부에 관계없이 연금 인출 전략을 주의 깊게 살펴봄으로써 연금 냄비를 더 오래 사용할 수 있도록 하십시오.
아주 간단히 말해서, 연금 드로다운(수입 드로다운이라고도 함)은 드로다운 제품을 사용하여 나머지는 투자한 상태로 유지하면서 연금 포트에서 수입을 가져오는 것입니다. 연금 인출 규정을 통해 25%의 면세 일시금을 받고 필요할 때 유연하게 소득을 받을 수 있습니다. 세금 계획에 도움이 될 수 있기 때문에 이점이 있습니다. 예를 들어, 특정 과세 연도에 더 높은 세율 범위로 밀어넣을 경우 소득 인출을 연기할 수 있습니다.
또한 잘 관리된 인출 상품을 사용하여 투자를 유지함으로써 연금 포트를 최대한 활용할 수 있습니다(물론 위험 프로필에 따라). 그러면 계속 성장하고 앞으로 몇 년 동안 계속해서 귀하의 소득 요구 사항을 충족할 것입니다. 가능한 한 많은 연금을 유지하려면 연금 인출 수수료가 경쟁력 있고 초과 지불하지 않는지 확인하십시오. "최고 및 가장 저렴한 연금 인출 공급자를 비교하는 방법" 기사를 확인하십시오.
무료 온라인 연금 인출 계산기를 사용하여 연금 냄비에서 안전하게 인출할 수 있는 수입을 계산하여 은퇴에 필요한 만큼 오래 유지할 수 있는지 확인하십시오. 연금 삭감에 대해 자세히 알아보려면 "연금 삭감이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?" 기사를 확인하십시오.
영국 보험사 협회(Association of British Insurers)에 따르면 영국에는 190억 파운드 이상의 가치가 있는 160만 개의 '잃어버린' 연금 팟이 있으며, 이는 팟당 약 13,000파운드에 해당합니다. 사람들은 일생 동안 평균 11개의 직업을 가지고 있기 때문에 많은 사람들이 몇 년 전에 잊어버린 작은 연금 냄비를 많이 가지고 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 특히 이사를 하고 연금 제공자에게 세부 정보를 업데이트하지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다.
현재 연금을 쉽게 늘릴 수 있는 방법은 직장 또는 개인 연금 제도에 대한 연락처 정보를 제공하는 정부의 무료 서비스를 사용하여 잃어버린 연금을 찾으십시오.
그런 다음 국민 보험 번호로 제도 제공자에게 연락하여 연금을 추적할 수 있습니다. 연금 기여금 공제를 자세히 설명하는 오래된 명세서나 급여 명세서를 찾아볼 수도 있습니다.
PensionBee와 같은 통합 서비스를 사용하면 여러 연금 포트를 찾은 다음 저비용 연금 플랜 중 하나로 이전하고 플랫폼을 통해 온라인으로 관리할 수 있습니다. PensionBee에 대해 자세히 알아보려면 자세한 PensionBee 리뷰를 읽어보세요.
연금 기여금에 대해 세금 감면을 청구하고 있는지 확인하여 연금을 늘리십시오. 연금 세금 감면은 소득에 대해 소득세로 지불했을 돈을 연금 포트에 직접 넣어 은퇴를 대비한 저축에 대해 보상하는 정부 탑업입니다. 연금세 감면율은 소득세율과 동일하므로 기본세율 20%, 고율율 40%, 가산세율 45%를 적용한다. 따라서 기본 세율 납세자가 100파운드를 연금에 넣으면 정부로부터 20파운드를 추가로 받기 때문에 비용이 80파운드에 불과합니다.
그러나 더 높은 세율의 납세자의 경우 100파운드의 기여금은 60파운드에 불과합니다. 문제는 연금 제공자가 대신 자동으로 청구하는 대신 '캐시백' 시스템에 따라 이 중 20파운드를 회수해야 한다는 것입니다. 귀하가 더 높은 세율 또는 추가 세율 납세자이고 '원천 경감' 연금 제도의 회원인 경우 자격이 있는 전체 세금 감면을 청구하는 것은 귀하에게 달려 있습니다. 많은 사람들이 이것을 깨닫지 못해서 상당한 금액의 현금을 놓칠 수 있습니다. 중요한 것은 이전 연도에 대한 연금 기여금에 대한 세금 감면을 청구할 수 있지만 청구하려는 과세 연도가 끝난 후 4년 이내에 해야 한다는 것입니다.
온라인 연금 세금 감면 계산기가 있어 얼마를 받을 수 있는지 알 수 있습니다. 세금 감면을 받을 수 있는 최대 기여 금액을 연금 연간 수당이라고 하며 현재 2021/22 과세 연도에 £40,000입니다. 청구하려면 자체 평가에 등록하고 매년 세금 보고서를 작성하거나 HMRC에 귀하의 계획 및 기부금에 대한 세부 정보를 문의해야 합니다.
이 팁이 연금을 더 많이 충전하는 데 도움이 되기를 바랍니다. 그러나 은퇴 후 돈을 절약하고 삶의 질을 높일 수 있는 다른 방법도 있다는 점을 명심하십시오. 겨울 연료 지불, 의회 세금 또는 주택 비용 지원, 대중 교통 여행 및 무료 처방전과 같이 자격이 있는 모든 혜택을 청구하고 있는지 확인하십시오.
연금과 관련하여 확신이 서지 않는 경우 자격을 갖춘 재정 고문으로부터 전문적인 조언을 받는 것이 항상 현명합니다. 사실, 좋은 조언에 대해 지불하는 것은 연금 냄비에 줄 수 있는 부스트 측면에서 여러 번 지불할 수 있는 지출입니다. '연금을 현금화하거나 이전하려면 재정 고문이 필요한가요?' 및 '독립 재정 고문을 찾는 방법' 기사를 읽어보세요.
