집에 종이 청구서와 명세서가 산더미처럼 쌓여 있다면 무엇을 보관하고 분쇄기에 들어갈 수 있는 것. 은행 거래 명세서의 경우 일반적으로 최소 3년 동안 액세스할 수 있어야 합니다. 그러나 경우에 따라 최대 7년 동안 필요합니다.

은행 거래 명세서를 보관해야 하는 이유와 기간에 대해 자세히 알아보기 , 그렇지 않으면 어떻게 됩니까?

주요 요약

• IRS와 대부분의 주에서는 신고일로부터 3년 동안 세금 보고서를 감사할 수 있으므로 은행 거래 명세서는 최소한 그 기간 동안 액세스할 수 있어야 합니다.
• 투자하거나 소득을 과소 보고하는 것으로 의심되는 경우 은행 거래 명세서를 7년 동안 보관해야 할 수 있습니다.
• 지난 2년 동안의 은행 거래 내역서는 세금 신고, 대출 받기 및 소득 확인이 필요한 기타 재정적 이동에 필요할 수 있습니다.

은행 거래 명세서는 얼마나 보관해야 합니까?

대부분의 경우 은행 거래 내역에 대한 액세스 권한이 필요합니다. 감사 상황에서 증거로 최소 3년(최대 7년). 지난 연도의 은행 거래 내역서는 세금 신고 목적으로 보관해야 하지만 대출을 받거나 집을 임대할 때도 필요할 수 있습니다.

은행은 연방법에 따라 대부분의 기록을 다음 시간 동안 파일에 보관해야 합니다. 최소 5년, 그리고 많은 사람들이 회원의 계정 명세서를 최대 7년 동안 사용할 수 있도록 보관합니다. 은행이 귀하의 기록을 얼마나 오래 보관하는지 확인하십시오. 감사 또는 명세서에 대한 다른 필요가 해당 기간 내에 발생하면 보관하지 않고 은행에서 주문할 수 있습니다. 하지만 오래된 명세서에 대해서는 약간의 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.

비즈니스 은행 계좌의 명세서가 궁금하십니까? 비즈니스 기록을 보관할 기간은 다음과 같습니다.

은행 거래 명세서를 보관해야 하는 이유

은행 거래 명세서가 필요한 주된 이유 중 하나는 국세청에 대한 소득, 공제 또는 공제 항목.

세금 관련 이유

IRS에는 소득세 신고에 적용되는 제한 기간이 있습니다. 그리고 그것은 당신이 당신의 보고서를 수정하거나, 환불을 요구하거나, 크레딧을 요구해야 하는 시간을 제한합니다. 또한 제한 기간은 IRS가 추가 세금을 평가해야 하는 시간을 제한합니다.

IRS의 미납 세금 제한 기간은 원래 보고서를 제출한 날짜로부터 3년입니다. 환급 또는 크레딧을 청구하려면 신고서를 제출한 날로부터 3년 또는 납부해야 할 세금을 납부한 날로부터 2년 중 더 늦은 날짜가 적용됩니다.

많은 경우 귀하의 주의 제한 기간은 IRS와 일치합니다. 기한은 3년이지만 거주하는 지역에 몇 가지 예외가 있을 수 있습니다. 감사 기간 동안 귀하의 진술에 액세스할 수 있는지 확인하려면 해당 주의 법률을 확인하십시오.

세액공제 또는 환급을 청구하기 위해 세금 보고서를 수정해야 하는 경우 그러나 은행 거래 내역에 액세스할 수 없으며 해당 신용이나 환불을 받을 자격이 있음을 증명하지 못할 수도 있습니다. 또한 IRS가 귀하가 납부하지 않은 추가 세금을 평가하는 경우 납부하지 않은 이유를 증명하기 위해 은행 거래 명세서가 필요할 수 있습니다.

은행 거래 명세서를 보류해야 하는 다른 이유

미래의 대출 기관, 집주인 및 귀하와 함께할 다른 사람들을 위해 은행 거래 명세서를 보관하십시오. 재정적 관계를 시작하고 싶습니다. 대출, 임대 주택 또는 기타 항목에 대한 지불을 감당할 수 있는지 결정할 때 은행에서 귀하의 소득 확인을 위해 은행 거래 내역을 확인하도록 요청할 수 있습니다.

은행 거래 내역은 구매 증명서를 제시하는 데에도 유용합니다. 누군가가 당신이 그들에게 돈을 빚지고 있다고 주장할 경우 직불 카드, 수표 또는 은행 송금. 그리고 제품 보증을 이용하거나 보험금 청구를 해야 하는 경우 은행 거래 명세서가 연결된 구매를 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.

은행 거래 명세서를 언제 더 오래 보관해야 합니까?

경우에 따라 IRS는 기록을 3년 이상 보관할 것을 제안합니다. 기관이 귀하를 감사할 수 있는 시간으로 인해.

• 고용세를 납부하는 경우 세금 납부일 또는 납부일 중 더 늦은 날짜 이후 4년 동안 기록을 보관해야 합니다.
• 소득이 보고되지 않고 총 소득의 25% 이상을 차지하거나 IRS가 이를 의심하는 경우 6년 동안 언제든지 감사를 받을 수 있습니다.
• 대손 또는 무가치한 유가증권으로 인한 자본 손실을 보고하는 경우 7년 동안 기록을 보관해야 합니다.

1년 동안 보고서를 제출하지 않았거나 IRS가 사기라고 판단하는 보고서를 제출한 경우 감사를 받을 수 있는 시기에 제한이 없습니다.

세금이 비교적 간단하고 정확하게 신고했다면, 은행 거래 명세서를 3년 이상 보관하는 것에 대해 걱정할 필요가 없을 것입니다. 그러나 투자를 포함하여 더 복잡한 재정이 있는 경우 7회에 액세스할 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

은행 거래 명세서 및 기타 문서 정리

당신의 진술을 저장하고 추적하는 방법이 있으면 그것을 만들 수 있습니다 필요할 때 정보에 쉽게 액세스할 수 있습니다.

종이 명세서

수년간의 물리적 진술을 파일에 보관하려면 ' 하려면 공간이 필요합니다. 다음은 하드카피 기록에 대한 몇 가지 기록 보관 요령입니다.

• 재무 문서 전용 파일 캐비닛을 구입하십시오.
• 연도별로 문서를 구분합니다.
• 문서를 유형 및 범주별로 정리합니다(개인 은행 거래 명세서, 비즈니스 은행 거래 명세서, 투자 명세서, 신용 카드 명세서 등).
• 시간순으로 정리하여 필요한 것을 빠르게 찾을 수 있습니다.
• 가장 중요한 문서는 내화 금고에 보관하세요.

더 이상 필요하지 않은 진술은 파쇄하여 민감한 정보를 보호하십시오.

전자 명세서

전자 명세서가 점점 더 보편화됨에 따라 계속 유지하도록 선택할 수 있습니다. 가상 기록. 그러나 해당 경로를 선택하고 단일 장치에 저장하기로 결정한 경우 장치가 충돌하거나 분실하거나 도난당하면 기록이 손실될 위험이 있습니다. 안전한 보조 저장 장치나 안전한 클라우드 환경에서 기록을 백업하는 것을 고려하십시오.

디지털 명세서에 대한 또 다른 옵션은 은행에 연락하여 얼마나 오래 명령문을 유지하므로 필요에 따라 요청에 액세스할 수 있습니다. 종종 은행에서는 온라인 뱅킹을 통해 몇 년 분량의 명세서를 액세스, 다운로드 및 인쇄할 수 있습니다. 온라인으로 사용할 수 없지만 은행에서 기록을 보관하는 기간 내에 있는 명세서가 필요한 경우 일반적으로 주문할 수 있습니다. 기간과 수수료는 기관 및 계정 유형에 따라 다를 수 있으므로 이 경로를 이용하기 전에 확인하십시오.

자주 묻는 질문(FAQ)

세금 신고서를 얼마 동안 보관해야 합니까?

일반적으로 세금 보고서를 3년 이상 보관해야 합니다. 추가 세금을 평가하기 위한 IRS의 제한 기간이기 때문에 귀하의 제출 날짜. 그러나 신고 후 1년 이내에 세금을 납부하지 않은 경우에는 전액을 납부한 날로부터 2년 동안 보고서를 보관하십시오.

IRS는 귀하가 의심되는 경우 최대 6년 동안 귀하를 감사할 수 있습니다. 소득을 25% 이상 과소보고했습니다. 대손 또는 무가치한 유가 증권에 대한 손실을 신고한 경우 세금 보고서를 7년 동안 보관하십시오.

급여 명세서를 얼마 동안 보관해야 합니까?

급여 명세서는 최소 12개월 동안 보관해야 정확하게 다음 해에 세금을 신고하십시오. 그러나 IRS에 따르면 감사를 받을 경우에 대비하여 세금 보고를 백업하기 위해 급여 명세서를 3년 동안 기록해 두는 것이 좋습니다.

신용카드 명세서는 얼마 동안 보관해야 합니까?

업무용 신용카드를 사용하는 경우 액세스할 수 있는지 확인하십시오. 세금 보고에 대한 증거(필요한 경우)로 사용하기 위해 최소 3년 동안의 기록.

개인 신용 카드의 경우 12개월 동안 명세서를 보관하는 것이 가장 좋습니다. 귀하에게 청구된 비용, 지불한 서비스, 사업 비용, 자선 기부금 또는 이의가 있는 경우 정시 대출 지불을 확인하십시오.