복리 이자는 부를 증가시키는 강력한 도구가 될 수 있습니다. 이자가 복리되면 이자의 이자를 효과적으로 얻을 수 있으며 투자 및 저축 기간이 길어질수록 자금이 성장할 가능성이 커집니다.
APR(연간 비율) 및 APY(연간 수익률) 모두 일반적으로 저축 계좌, 대출, 단기 금융 시장 또는 예금 증명서에 지급되는 이자율을 반영하는 데 사용됩니다. 두 용어와 그들이 설명하는 이자율이 어떻게 다른지 이름에서 즉시 명확하지 않습니다.
APR과 APY의 의미와 계산 방법을 이해하면 당신의 돈이 당신을 위해 얼마나 열심히 일하고 있는지 더 잘 알 수 있습니다.
APR과 APY는 비교적 간단한 용어로 정의할 수 있습니다. 저축 계좌의 맥락에서 APY는 투자에 대해 지불되는 연간 이자율을 반영합니다. 대출과 관련하여 APR은 신용 카드, 대출 및 기타 부채에 대해 지불하는 연간 이자율을 설명합니다. 여기에는 대출에 대한 이자율과 대출 기관이 부과하는 수수료가 모두 포함됩니다.
각각 공식은 다음과 같습니다.
APR과 APY의 가장 큰 차이점은 저축 또는 투자 증가, 또는 차입 비용.
저축 또는 투자의 경우 APY는 이자가 적용되는 빈도를 결정합니다. 매일에서 매년까지 범위가 다를 수 있습니다. 기본적으로 요율이 더 자주 합성될수록 돈이 더 빨리 성장합니다. APR은 같은 방식으로 작동하지 않습니다.
복합 작동 방식을 보여주는 예입니다. 연이율이 5%인 온라인 저축 계좌에 $10,000를 입금한다고 가정해 보겠습니다. 1년에 한 번만 이자를 적용하면 1년 후에 $500의 이자를 받게 됩니다.
한편 잔액에 이자가 적용된다고 가정해 보겠습니다. 월간 간행물. 이는 연이율 5%가 매월 12개의 더 작은 이자로 분할된다는 것을 의미합니다.
이 경우 월간 약 0.42%가 됩니다. 관심. 이 방법을 사용하면 $10,000 예금은 첫 달 후에 실제로 $42의 이자를 얻게 됩니다. 이는 두 번째 달에 0.42%가 $10,042의 새 잔액에 적용된다는 것을 의미합니다.
따라서 이 예에서는 APR이 5%이더라도, 이자가 한 달에 한 번 복리되면 실제로 1년 후에 거의 $512의 이자가 발생합니다. 이는 APY가 약 5.12%로 밝혀졌음을 의미하며, 이는 1년 동안 투자를 보유할 경우 얻게 되는 실제 이자 금액입니다.
물론, 관심이 있는 투자를 고려한다면 1년에 한 번만 잔액에 적용되며 APR은 APY와 동일합니다. 그러나 이것은 일반적인 시나리오가 아니며 은행에서 이러한 상황이 발생할 가능성은 거의 없습니다.
은행이 증명서와 같은 이자가 붙는 투자 고객을 찾는 경우 예금 또는 단기 자금 시장 계좌의 경우 연간 이율이 아니라 최고의 연간 이율을 광고하는 것이 가장 좋습니다.
이유는 분명해야 합니다. 연간 수익률이 더 높습니다. , 그래서 소비자를 위한 더 나은 투자처럼 보입니다. 높은 APY를 찾는 것이 우선 순위가 되어야 하지만 APY가 높을수록 복리로 인해 자금이 성장할 가능성이 더 커집니다.
차용 시나리오에서 APR을 사용하면 그 반대가 됩니다. 반면. 자동차 대출, 모기지, 신용 카드 또는 기타 유형의 융자를 받고 있다면 APR이 가능한 한 낮아야 합니다. APR이 낮을수록 대출 또는 신용 한도 상환 기간 동안 지불해야 하는 이자가 줄어듭니다.
또한 APR은 차입은 가변적이거나 고정적일 수 있습니다. 변동 금리는 관련된 지수 금리의 움직임과 함께 시간이 지남에 따라 위아래로 변동할 수 있습니다. 이에 비해 고정 APR은 상환 기간의 전체 기간 동안 동일하게 유지되므로 월별 지불액과 지불된 총 이자의 예측 가능성을 고려합니다.
저축 계좌, CD 또는 머니 마켓 계좌를 새로 구매할 때 , 사과를 사과와 비교하고 있는지 확인하십시오. 즉, 이자율을 고려할 때 APY와 APY 또는 APR과 APR을 혼합하는 것이 아니라 비교하는 것입니다.
APR을 광고하는 한 계정을 다른 계정의 APY와 비교하는 경우, 수치는 계정이 더 낫다는 진정한 반영을 제공하지 않을 수 있습니다. 두 가지의 APY를 비교할 때 시간이 지남에 따라 어떤 계정이 더 많은 관심을 불러일으킬지 명확하게 알 수 있습니다.
비교 쇼핑 시 기억해야 할 기타 사항:기존의 벽돌과 박격포가 무엇인지 확인 은행이나 신용 조합은 온라인 은행에서 찾을 수 있는 것에 반대합니다. 온라인 은행은 기존 은행보다 간접비가 낮기 때문에 예금 계좌에 더 높은 APY를 제공할 수 있는 위치에 있습니다. 또한 온라인 은행은 수수료를 더 적게 부과하고 초기 예금 요건이 낮기 때문에 오프라인 은행보다 더 매력적일 수 있습니다.
