환경 발자국에 대해 생각할 때 가장 먼저 떠오르는 것은 무엇입니까? 당신이 타는 항공편, 운전하는 자동차 또는 대신 기차를 선택할 수도 있습니다. 아마도 당신이 피하려고 하는 플라스틱, 구입하는 옷, 접시에 담긴 음식일 수도 있습니다. 하지만 당신의 돈은 어떻습니까? 그것이 어디에 보관되고 무엇을 지원하는지에 대해 얼마나 자주 생각하십니까?
은행은 우리 일상생활의 일부입니다. 우리는 이를 사용하여 급여를 받고, 거래를 하고, 청구서를 지불하거나 대출 및 담보 대출을 받습니다. 그러나 모든 거래 뒤에는 우리 경제뿐만 아니라 (눈에 띄지 않게) 지구를 조용히 형성하는 금융 시스템이 있습니다. 은행의 운영 방식은 어떤 산업이 성장하고 어떤 산업이 쇠퇴하는지, 그리고 기업이 환경에 미치는 영향에 영향을 미칠 수 있습니다.
전 세계의 은행은 "부분지급준비금 은행"을 운영합니다. 이 시스템에서는 우리가 입금하면 돈이 단순히 금고에 보관되지 않습니다. 은행은 대부분의 예금을 사용하여 주택, 기업 또는 기반 시설을 위한 대출을 발행하고 극히 일부만 준비금으로 유지합니다.
일부 중앙은행은 예금의 일부를 최소 준비금으로 요구하지만 영국과 미국을 포함한 많은 국가에서는 더 이상 그러한 요구 사항을 부과하지 않습니다. 결과적으로 은행은 예금 중 얼마만큼을 준비금으로 보유하고 나머지는 차용자에게 대출을 용이하게 할지 결정합니다.
그러나 대출에 관한 결정은 강력합니다. 은행은 신용이 어디로 가는지 결정할 수 있기 때문에 새로운 돈이 경제에 유입되는 곳에도 영향을 미칠 수 있습니다. 간단히 말해서, 주택 대출은 부동산 시장을 확장할 수 있고, 재생 가능 에너지에 대한 자금 조달은 저탄소 인프라를 지원할 수 있는 반면, 탄광이나 석유 및 가스 추출에 대한 자금 조달은 수십 년에 걸쳐 향후 탄소 배출을 제한할 위험이 있을 수 있습니다.
이러한 선택은 차입 비용이 더 낮고 자본 흐름이 더 큰 부문에 영향을 미칩니다. 은행은 경제 성장의 관리인이자 환경 영향의 관리인 역할을 합니다.
그러나 은행 대출의 상당 부분은 탄소 집약적 부문으로 흘러갑니다. 예를 들어, 2021년부터 2024년까지 전 세계 65개 대형 은행은 화석 연료에 약 3조 2900억 달러(2조 4500억 파운드)를 할당한 반면, 태양열, 풍력 및 관련 인프라를 포함한 지속 가능한 전력에 약 1조 3700억 달러를 할당했습니다.
마찬가지로 BloombergNEF의 최근 에너지 공급 은행 비율(Energy Supply Banking Ratio)에 따르면 세계 최고의 은행이 석유, 천연가스 또는 석탄에 투자하는 1달러당 저탄소 에너지 기업에 투자되는 금액은 89센트에 불과합니다. 기후위기에도 불구하고 녹색금융은 여전히 뒤처져 있습니다.
은행들은 전통적으로 화석연료 부문의 높은 수익성과 신뢰할 수 있는 신용등급 때문에 화석연료 프로젝트를 선호해 왔습니다. 그러나 재생 가능 프로젝트에 더 많은 자본이 유입되면 저탄소 전환이 가속화되어 자금 조달 비용이 절감되고 인지된 위험도 낮아질 수 있습니다.
이를 염두에 두고 우리가 선택한 은행이 환경적 결과에 미묘하게 영향을 미칠 수 있는지 고려해야 할 때입니다.
개인은 은행 부문의 힘에 비해 작다고 느낄 수도 있지만 실제로는 자신의 선택을 통해 이러한 역학에 영향을 미칠 수 있습니다. 대부분의 사람들은 자신의 예금이 사소한 역할만 한다고 생각하지만, 집합적으로는 막대한 금액의 돈을 나타냅니다.
이를 설명하자면, 2025년 8월에만 영국 가계의 은행 및 주택금융조합 예금은 2025년 7월 순증액 71억 파운드에 이어 54억 파운드 증가했습니다. 이러한 예금에는 당좌 계좌, 저축 계좌 및 ISA의 자금이 포함됩니다.
관련 금액은 엄청나지만 우리의 은행 결정은 자본 흐름을 지시하는 더 넓은 시스템의 일부임에도 불구하고 환경적인 결정으로 간주되는 경우가 거의 없습니다. 각 예금자의 선택은 신용 흐름의 전반적인 패턴에 어느 정도 기여합니다.
개별 계정은 자체적으로 글로벌 결과를 바꿀 수 없습니다. 그러나 시간이 지나면서 수백만 명의 사람들이 내린 많은 작은 선택들이 인센티브와 기대치를 형성할 수 있습니다. 은행의 운영 방식, 자금 조달 대상, 투명성을 이해하는 것은 우리의 재정적 결정이 기후 현실과 교차하는 또 다른 방법입니다.