ANZ 은행은 "수년에 걸쳐" 발생한 다양한 형태의 위법 행위를 인정한 후 기록적인 벌금 2억 4천만 달러를 지불하기로 합의했습니다.
월요일에 발표된 벌금은 호주 기업 규제 기관인 호주 증권 투자 위원회(ASIC)가 은행의 소매 및 기관 부문 전반에 걸친 여러 위법 행위 혐의에 대한 주요 조사를 마무리한 것을 의미합니다.
이 처벌은 여전히 연방 법원의 승인이 필요합니다. 그러나 그것이 눈에 띄는 금액으로 보인다면 이는 ASIC이 단일 회사를 상대로 추구한 벌금 중 최대 규모이기 때문입니다.
그렇다면 이 스캔들은 대체 무엇에 관한 것이었습니까? 그리고 이 결과는 기업 규정과 고객 모두에게 무엇을 의미할까요?
ASIC에 따르면, 기록적인 처벌은 ANZ가 4가지 주요 문제에 대해 위법 행위를 인정한 것과 관련이 있습니다. 이는 다음과 같습니다:
1. 연방정부 채권 거래 처리: 2023년 4월 140억 달러 규모의 정부 채권 거래 관리에 있어서 "비양심적"인 행위와 연방 정부에 대한 채권 거래 데이터의 잘못된 보고로 인해 "거의 2년 동안 수백억 달러의 규모를 과장"했습니다.
2. 고객의 어려움: 수백 건의 고객 어려움 통지에 응답하지 않거나 때로는 2년 이상 응답하지 않거나 적절한 어려움 절차를 거치지 않습니다.
3. 이자율: 저축 이자율에 대해 허위 및 오해의 소지가 있는 진술을 하여 "수만 명의 고객"에게 잘못된 이율이 지급되는 결과를 초래했습니다.
4. 사망한 고객: "수천 명의 사망 고객에게 청구된 수수료를 환불하지 않음" 및 "정해진 기간 내에 사망한 재산을 처리하려는 사랑하는 사람에게 응답하지 않음".
발표된 벌금은 2억 4천만 달러로 ASIC이 회사를 상대로 요구한 벌금 중 최대 규모입니다. 그러나 ASIC법, 국가소비자신용보호법 등 금융업법 위반으로 금융기관에 부과할 수 있는 금액은 천문학적으로 크다.
2019년부터 제정된 조항에 따라 민사 처벌은 ANZ 연간 매출액의 10%로 설정될 수 있었으며 현재 위반 건당 최대 금액은 8억 2,500만 달러입니다.
한 가지 비교 포인트는 2019년에 배기가스에 대해 소비자를 오도한 혐의로 폭스바겐(Volkswagen)에 대해 명령된 1억 2,500만 달러의 벌금입니다(나중에 항소에서 확정됨). 특히 이는 ANZ의 경우처럼 네 가지 위반이 아니라 한 가지 위반이었습니다. 그리고 호주 소비자법의 오해를 불러일으키는 행위 금지와 관련된 폭스바겐의 위반입니다.
ANZ는 법정에서 이 문제에 대해 이의를 제기하는 대신 벌금을 부과하는 데 동의했습니다. 부과될 수 있는 잠재적으로 더 높은 벌금을 고려할 때 이는 특히 소송 비용 절감을 고려하면 합리적이고 경제적인 전략일 수 있습니다.
그러나 우리는 여전히 소비자를 위한 결과와 은행이 시스템과 프로세스를 실제로 변경하려는 의지에 대해 생각하고 싶을 수도 있습니다.
ASIC 의장인 조 롱고(Joe Longo)는 ANZ가 “몇 번이고” 호주인들의 신뢰를 배신했다고 말했습니다.
특히, 이 사건에서 문제가 되는 많은 문제는 ANZ의 소매 고객에게 영향을 미치는 위법 행위와 관련이 있습니다. 월요일에 ANZ의 폴 오설리번 회장은 고객들에게 사과하고 은행이 조치를 취할 것이라고 말했습니다.
그러나 뱅킹 로얄 커미션(Banking Royal Commission) 이후 2019년에 고객 대면 규정 준수에 대한 더 나은 감독의 필요성이 제기되었습니다. 제시된 주요 권장 사항 중 하나는 권장 사항 5.6:"문화 및 거버넌스 변경"이었습니다:
이에 따라 금융 서비스 제공업체는 "합리적으로 가능한 한 자주" 다음을 수행해야 합니다.
ASIC의 보도 자료에 따르면 규제 당국은 2016년 이후 오늘 발표된 사건을 포함해 ANZ를 상대로 11건의 민사 처벌 소송을 제기했습니다. ASIC은 2016년부터 금융 서비스 제공업체가 서비스 없음에 대해 수수료를 부과하는지 조사해 왔습니다.
이는 진전이 없어 보이기 때문에 고객은 이 벌금이 실제로 자신에게 어떤 의미인지 합리적으로 질문할 수 있습니다.
문제 중 하나는 피해를 입은 고객에 대한 금전적 보상입니다. 벌금 금액은 연방 정부에 지급됩니다. ASIC에서는 부과될 벌금에 대한 합의의 일환으로 은행에 고객 개선을 요청하는 경우가 많습니다.
법원에 제출한 신청서에 포함된 문서에 따르면 ANZ는 필요한 교정을 완료하고 있습니다. 때로는 벌금이 부과된 후 불만을 품은 고객이 보상을 받기 위해 소송이나 집단 소송을 제기하는 경우도 있습니다.
또 다른 문제는 '기업 문화'라고도 불리는 것이지만 실제로는 법을 준수하는 것을 의미합니다. 이상적으로는 연방 법원이 승인할 경우 이 벌금의 규모가 다른 은행 및 금융 기관에 법을 완전히 준수하는 것의 중요성에 대한 강력한 메시지를 전달해야 합니다.
특히 ANZ는 비재무적 위험 관리 관행의 단점을 해결하기 위한 계획을 구현하는 데 1억 5천만 달러를 지출할 것이라고 발표했습니다.
나머지 금융 서비스 부문 전반에 걸쳐 ASIC이 보내는 신호에는 힘이 있습니다. ASIC은 이러한 종류의 위법 행위와 모든 위반으로 인한 평판 손실을 계속해서 추적할 것입니다.
결국 규정 준수는 위법 행위를 식별하고 적시에 대응할 수 있는 우수한 시스템과 프로세스를 통해 이루어집니다. 호주 은행은 이 정도 규모의 "실수"를 해서는 안 됩니다.
아마도 기업 부문에서 출시하고 있는 AI 챗봇은 강력한 인간 감독을 유지하면서 법적 감독 및 소비자 보호를 지원하기 위해 배포되어야 할 것입니다.