저는 지난 한 해 동안 전 세계 주요 은행 및 금융 기관의 고객에게 은행 아키텍처, 우선 순위 및 과제에 대해 조언했습니다. 또한 저는 Finovate, Finacle Conclave, Sibos, Money20/20, Temenos Community Forum 및 Georgetown University의 Financial Markets Quality Conference와 같은 주요 업계 행사에 참석하고 참여해 왔으며, 그곳에서 은행 업계를 장악한 중추적인 순간이 있다는 사실을 깨달았습니다. 전 세계적으로 위험을 덜 회피하고 금융 서비스 아키텍처에 대한 분리된 접근 방식을 채택하여 핀테크 솔루션, 파트너십 및 혁신 기술을 채택하기 위한 과감한 조치를 취하려는 보다 수용적인 욕구가 있는 것으로 보입니다. Citadel Securities, CME Group 및 ABN AMRO Bank에서의 경험을 통해 이러한 관찰을 현실적인 실무 경험으로 검증할 수 있었습니다.

디지털 뱅킹, AI 및 핀테크 혁신이 엄청난 시장 변화를 주도하고 있습니다

은행 산업은 진화적이고 시장 중심적인 변화를 겪고 있습니다. 한때 경직되고 획일적이었던 디지털 뱅킹 시스템은 분리된 아키텍처, AI 기반 인텔리전스, 프로그래밍 방식의 기술 소비, 핀테크 혁신 및 파트너십을 통해 재구상되고 있습니다. 모든 산업이 AI 혼란에 직면해 있지만, 은행 업계의 경우는 다음과 같은 특징이 있습니다.

• 이러한 시장 변화는 단순한 진화가 아니라 경쟁입니다. 혁신의 속도는 가속화되고 있으며 민첩성, AI 인텔리전스, 전략적 파트너십을 수용하는 기업이 승자가 될 것입니다.
• 지연은 더 이상 선택 사항이 아닙니다. 은행의 미래는 이미 오늘날 구축되고 있습니다. 이러한 혁신을 활용하기 위해 기술 리더는 디지털 코어 뱅킹 민첩성을 우선시하여 새로운 혁신과의 통합을 보장하고 진화하는 시장 요구에 적응해야 합니다.

분리된 뱅킹 혁신 아키텍처로 경쟁력 유지

분리된 혁신 이점과 상업 은행의 소비자화에 개방적인 디지털 전용 은행이 주도하는 보다 빠른 제품 혁신은 은행 아키텍처의 변화 속도를 가속화하고 있습니다. 보조를 맞추기 위해 기존 은행 기관의 기술 리더는 다음을 수행해야 합니다.

• 디지털 전용 은행의 아키텍처에서 알아보세요. 디지털 전용 은행은 기본적으로 현대적인 클라우드 기반 아키텍처를 기반으로 구축되고 수십 년 된 레거시 시스템의 부담 없이 운영되기 때문에 기존 은행에 비해 제한이 덜합니다. 이는 은행 혁신의 입증 근거이며 은행 기술 리더가 마침내 기술 부채를 갚을 때 미래가 어떻게 될지 보여줍니다.
• 분산 아키텍처의 원칙과 요소를 수용합니다. 이 아키텍처는 시스템을 자유롭게 만들고 대규모 물리적 지점 네트워크를 유지하는 데 따른 제약을 피하여 보다 효율적인 비용 구조와 보다 빠른 확장성을 가능하게 합니다.
• 실시간 수요를 처리하기 위해 핵심 뱅킹 시스템을 현대화합니다. 모든 금융 기관의 중심에는 일일 거래를 처리하고, 계좌를 관리하고, 이자를 계산하고, 금융 정보의 원활한 흐름을 조율하는 강력한 엔진인 핵심 뱅킹 시스템이 있습니다. 수십 년 동안 이러한 시스템은 모놀리식이고 복잡했으며 유지 관리 비용이 많이 들었습니다. 핵심 뱅킹은 민첩성, 효율성 및 진정한 고객 중심 접근 방식을 제공하기 위해 현대화되어야 합니다. 남아프리카 Standard Bank Group의 엔터프라이즈 아키텍처 책임자이자 이사인 Paul van der Merwe는 핵심 뱅킹, 결제 및 규정 준수 분야의 혁신이 이제 본질적으로 최신 기술을 기반으로 구축되었으며 실시간 요구를 처리할 것으로 예상된다고 말합니다.
• 포트폴리오 관리 게이트웨이 및 프롬프트 엔진을 포함합니다. 유연성을 위해 설계된 이 구성 요소는 사내에서 구축하거나, 핀테크 파트너와 공동 개발하거나, 타사 솔루션으로 소싱할 수 있습니다. API를 통해 핵심 뱅킹 시스템, 고객 경험 채널, 결제 레일 및 거래 허브에 원활하게 통합됩니다.
• 고급 개발 포트폴리오 관리 및 데이터 분석. 알고리즘 컴퓨팅과 AI 인텔리전스를 활용하여 포트폴리오 관리를 강화하고 자산 배분을 최적화하며 더 나은 의사 결정을 위한 실시간 통찰력을 제공합니다.
• AI 기반 포트폴리오 관리를 추진하세요. 정량적 AI 모델을 적용하여 거래 기회를 식별하고, 채권 전략을 최적화하고, 은행, 개인 자산, 보험 포트폴리오 전반에 걸쳐 더 빠르게 의사결정을 실행하세요. 이러한 모델을 사용하면 시나리오 기반 위험 분석이 가능하고 역동적인 시장 상황에서 성과를 가속화할 수 있습니다.

AI로 강화된 아키텍처 옵션을 수용하고 핀테크 혁신을 채택

은행(예:Bank of America)은 AI(예측, 생성 및 에이전트 포함)를 활용하여 운영의 모든 측면을 혁신하고 있습니다. 이는 단지 기본적인 질문에 응답하는 챗봇에 관한 것이 아닙니다. AI는 이제 정교한 사기 탐지 시스템을 강화하고 위험 시나리오 분석, 금융 범죄 관리를 제공하고 복잡한 대출 승인 프로세스를 간소화하고 있습니다. 기술 리더는 AI 혁신이 어떻게 다음을 수행할 수 있는지 탐구해야 합니다.

• 감소 백오피스 운영의 지연 시간. 방대한 데이터 세트를 분석하는 AI의 능력은 은행에 고객 행동에 대한 비교할 수 없는 통찰력을 제공하여 요구 사항을 예측하고 진정으로 공감할 수 있는 맞춤형 상품을 제공할 수 있게 해줍니다. Capital One의 수석 설계자이자 부사장인 Aditya Singh은 은행이 생성 AI와 프로세스 마이닝을 결합하면 프로세스 조정, 예외 처리 및 규제 보고를 자동화할 수 있다고 말합니다.
• 사기 행위 탐지를 강화하고 규정 준수를 자동화합니다. 의심스러운 패턴을 실시간으로 식별합니다. 그림에서 볼 수 있듯이 분리된 위험 분석 게이트웨이와 프롬프트 엔진은 규제 보고를 간소화하고 진화하는 규칙(regtech)을 준수하도록 보장합니다. 핀테크 제공업체인 Skaleet의 VP인 Whitney Morgan은 생성 AI가 규제 보고를 자동화하고 제품 개발을 가속화함으로써 이를 한 단계 끌어올린다고 말합니다.
• 위험 관리를 강화합니다. AI 기반 위험 관리를 통해 은행은 수동 프로세스가 따라올 수 없는 속도와 정확성으로 대규모 번역 데이터 세트에서 변칙을 감지할 수 있습니다. 위험 모델링 및 스트레스 테스트는 선제적 옵션과 수익 옵션을 유도하는 신용 위험 점수, 시장 위험 시뮬레이션, 시나리오 분석을 향상시킵니다.

은행 및 금융 서비스 혁신 경쟁은 도입 및 시장 이점 확보에 어려움을 겪으면서 리더들에게 민첩함과 동시에 기본에 계속 집중할 것을 요구합니다. CIO, CTO 및 기타 기술 리더는 올바른 균형을 유지하기 위해 사전 조치를 취할 수 있습니다. 은행 혁신을 수용하려면 리더는 단순히 새로운 기술을 채택하는 것 이상을 수행해야 합니다. 디지털 전환과 혁신에 대한 선별되고 통제된 위험 접근 방식을 촉진하는 환경을 조성해야 합니다. 우리는 2026년에 뱅킹 아키텍처에 대해 많은 연구를 할 것입니다. 그동안 Forrester 고객은 이러한 추세, 현대화 방법, 분리된 뱅킹 아키텍처 배포 방법을 이해하기 위해 저와 상담 세션을 예약할 수 있습니다.

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