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신용카드는 편리한 재정 관리 도구일 수 있지만, 심각한 재정 문제를 겪는 수단이 될 수도 있습니다. 높은 이자율과 편리성으로 인해 상당한 부채가 생기기 쉽습니다.
신용카드 빚을 적절하게 처리하고 있다고 생각하더라도 여전히 신용카드 부채의 피해자가 될 수 있습니다. 신용 카드 문제에 빠져 있는지 확인하는 방법과 그 문제에서 벗어나는 방법은 다음과 같습니다.
간단히 말해서, 신용카드 플로트는 다음 달 수입을 사용하여 이번 달 비용을 지불하는 것입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
월초에 가스비, 식료품비, 공과금, 점심 식사비, 세탁소 이용비, 저녁 외식비 등 일상적인 비용을 신용 카드로 지불합니다. 다음 달 월급을 받으면 월급에서 큰 부분을 빼내고 만기일 이전 유예 기간 내에 신용카드의 미결제 잔액을 갚게 됩니다.
모든 것이 괜찮아 보입니다. 신용카드 계좌 잔액을 만기일 이전에 지불하셨기 때문에 이자나 은행 수수료가 발생하지 않았습니다. 귀하의 총 신용한도 중 귀하의 신용카드 이용률은 낮으며 귀하의 신용 보고서는 좋은 신용 점수를 보이고 있습니다.
문제는 일상 생활비를 지불하는 데 항상 한 달이 연체된다는 것입니다. 어느 시점에 이르면, 같은 일이 계속해서 반복되고 있고 그 악순환에서 벗어날 방법이 없다는 사실을 깨닫기 시작합니다.
이번 달 지출 비용을 신용카드로 지불하고 다음 달 수입으로 갚는다면 신용카드 플로트의 피해자가 됩니다.
지금 당장 전체 신용카드 대금을 지불할 수 없고 다른 모든 비용을 감당할 수 없다면 신용카드 부동 사이클에 있는 것입니다. 당좌 예금 계좌의 잔액이 신용 카드에 지불해야 할 금액보다 적은 경우 신용 카드가 남아 있는 것입니다.
매달 신용카드 잔액을 전액 갚을 수 있다고 해도 여전히 난관에 부딪힐 수 있습니다. 한 주를 보내는 동안 일상 생활비를 지불할 만큼 은행 계좌에 돈이 충분하지 않으면 신용카드 문제에 직면하게 됩니다.
지불할 돈이 없어서 신용카드에 청구할 때마다 빚을 지게 되고 미래 수입으로 생활하게 됩니다. 그리고 그게 문제야
비용을 지불하기 위해 신용 카드를 사용하면 그것은 부채입니다. 오늘의 비용을 지불하기 위해 다른 사람에게서 돈을 빌리고 있습니다.
신용카드 플로트의 문제점은 월별 현금 수입이 현재 비용을 지불하기에 충분하지 않고 항상 한 달 뒤처진다는 것입니다. 항상 잔액을 갚고 있기 때문에 신용 점수가 신용 카드 잔여금의 영향을 받지 않지만 그럼에도 불구하고 월간 현금 흐름은 여전히 부족합니다.
개인 재정 상태가 양호하다고 느낄 수도 있지만, 지출을 지불할 만큼 계좌에 충분한 여유가 없어 돈을 빌리면 재정 건전성이 가장 좋지 않습니다. 이는 매달 현금 흐름 적자로 가계 지출을 지출하고 있음을 의미합니다.
신용카드 부동 사이클에서 벗어나는 유일한 방법은 비용을 줄이거나 소득을 늘리는 것입니다. 별도의 공연을 준비하지 않은 이상 비용을 절감하면 가장 즉각적인 결과를 얻을 수 있습니다.
첫 번째 단계는 지출을 분석하고 돈이 어디로 가는지 알아내는 것입니다. 임대료 또는 모기지 지불, 공과금, 학자금 대출, 자동차 대출 및 기타 모든 일상 비용을 포함한 모든 비용을 합산하세요.
그런 다음 각 비용 항목을 살펴보고 제거할 수 있는지, 줄일 수 있는지 확인하세요. 월 지출을 줄일 수 있는 금액은 매달 신용카드 사용량을 줄일 수 있는 금액입니다.
예를 들어 보겠습니다. 귀하의 월 순소득이 $5,000라고 가정해 보겠습니다. , 월별 지출의 합은 최대 $5,000입니다. 그리고 당신은 $1,900를 청구하고 있습니다. 일상 비용을 매월 신용카드로 결제하세요.
비용을 분석한 결과 전체 월 비용을 2% 줄일 수 있다는 결론을 내렸습니다. , 또는 $100($5,000 x 2% ). 이 금액을 사용하여 매달 신용카드 청구액을 줄일 수 있습니다.
다음 달부터 $1,800만 청구됩니다. 신용카드로 결제하고 그 다음 달에 $1,700를 청구하게 됩니다. . 이 속도라면 19개월이 걸립니다 ($1,900/$100) 신용 카드 플로트를 0으로 줄입니다. 보시다시피, 이는 빠른 해결책은 아니지만 게임에서 앞서 나가고 신용 카드 부동 사이클에서 벗어날 수 있는 확실한 방법입니다.
비용 절감으로 새 예산을 고수한다면 긍정적인 현금 흐름을 실현하기 시작하고 비상 자금이나 저축 계좌를 위해 더 많은 자금을 따로 확보할 수 있어야 합니다. 이제 신용카드 대신 직불카드로 월 비용을 지불하실 수 있습니다.
모든 가정에는 놀라울 정도로 규칙적으로 발생하는 긴급 재정 지출을 처리할 수 있는 방법이 필요합니다. 예상치 못한 비용을 충당하기 위해 따로 저축해 둔 은행 저축 계좌일 수도 있고, 긴급 상황에 대비해 신용카드에 돈을 인출할 수도 있습니다.
그러나 신용 카드를 사용하는 주기에 있는 경우 신용 카드 신용 한도에 따른 가용성이 낮아져 재정적인 위험에 처할 수 있습니다.
신용 카드 부동 주기에서 벗어나는 것이 일부 신용 카드 회사가 카드 사용에 대한 인센티브로 제공하는 보상 포인트를 얻기 위해 신용 카드를 사용해서는 안 된다는 의미는 아닙니다. 그러나 전체 잔액을 지불하기 위해 청구 주기가 끝날 때까지 기다리기보다는 신용 카드를 사용하고 매주 말에 잔액을 지불하는 전략을 채택해야 합니다.
Netflix 구독을 예로 들어보겠습니다. 월급날이 매월 15일이고 Netflix 구독 만기가 18일이라고 가정해 보겠습니다. 신용 카드를 사용하여 Netflix 구독료를 결제한 다음 해당 금액이 이미 계정에 있고 해당 목적으로 예산에 할당되어 있으므로 주말에 결제할 수 있습니다.
또 다른 전형적인 예는 식료품입니다. $200의 예산을 책정했다고 가정해 보겠습니다. 매주 식료품을 구입하고 일주일 동안 $150를 지출했습니다. . 이 비용을 신용 카드에 입력하고 보상 포인트를 얻은 다음 해당 금액이 이미 귀하의 계정에 있기 때문에 즉시 지불할 수 있습니다. 이 시점에서는 귀하의 당좌예금 계좌에 당좌대월을 생성하지 않고 언제든지 신용카드 결제를 할 수 있을 만큼 충분한 자금이 있어야 하며 귀하의 계좌에 여유 있는 준비금 잔고가 남아 있어야 합니다.
신용 카드 잔고를 없애고 은행 계좌에 언제든지 신용 카드 잔액을 지불할 수 있는 충분한 돈이 있으면 항상 뒤쳐져 따라잡기 위해 달려가야 한다는 느낌이 사라집니다.