이미지 출처:Torsten Asmus/iStock/GettyImages
연방준비은행이 지난 몇 년간 비정상적으로 낮은 금리를 유지하면서 저축자들은 저축 계좌에서 적절한 수익을 찾는 데 어려움을 겪었습니다. 이제 수십 년 만에 최고 수준의 인플레이션과 개인 재정 문제로 인해 검색이 더욱 어려워졌습니다.
그런데 미국 재무부는 이런 경제 환경에 매우 매력적인 상품을 갖고 있다. 시리즈 I 저축 채권은 현재 높은 인플레이션율을 상쇄하기 위해 시장보다 훨씬 높은 종합 이자율 수익률을 제공하고 있습니다.
I Bonds의 작동 방식과 구입 방법은 다음과 같습니다.
시리즈 I 저축 채권은 미국 정부가 지원하는 장기 투자이며 사실상 위험이 없습니다. 이는 인플레이션의 파괴로부터 투자자를 보호하기 위해 특별히 고안되었습니다.
I채권의 이자율은 두 부분으로 구성됩니다. 고정 연간 금리로 시작하지만 소비자 물가 지수(CPI)의 변화에 따라 변동 금리를 추가합니다. 이자율의 변동 부분은 CPI로 측정된 인플레이션 율과 재무부가 정한 고정 이자율의 변화에 따라 6개월마다 조정됩니다. 최근 높은 인플레이션율로 인해 I Bonds는 현재 9.62%의 현재 이자율을 지불하고 있습니다. 2022년 10월까지 구매한 채권에 대해.
I채권은 다른 회사채, 국채와 달리 월별, 분기별 이자수익을 지급하지 않습니다. 대신 매월 벌어들인 이자가 채권 원금에 추가됩니다. 원금과 누적 이자를 합산한 금액에 대한 채권 이자는 6개월마다 복리로 계산됩니다. I Bond를 현금으로 상환할 경우에만 I Bond에서 얻은 이자를 받게 됩니다.
I Bonds에서 얻은 이자는 주 및 지방세가 면제됩니다. 또한, 채권을 현금화할 때까지는 발생한 이자에 대해 연방 소득세를 납부하지 않습니다.
I 채권의 만기는 투자자의 재량에 따라 20년 또는 30년이 됩니다.
시리즈 I 저축 채권은 높은 인플레이션율을 상쇄할 만큼 뛰어난 수익을 제공합니다.
I Bond는 미국 재무부에 직접 문의하거나 연방 소득세 신고서의 환급금을 사용하여 구입할 수 있습니다. 2차 시장의 중개 계좌를 통해 I Bond를 구매할 수 없습니다.
재무부를 통해 I Bond를 구입하려면 해당 웹사이트 TreasuryDirect.gov로 이동하여 계좌 번호를 설정해야 합니다. 모든 것이 전자적으로 처리되며 채권에 대한 실제 종이 증서는 받지 않습니다. 귀하의 모든 거래는 TreasuryDirect 계정에 등록되어 있습니다
재무부에서 직접 전자채권을 구매하는 경우 정확한 1페니까지 원하는 금액만큼 구매할 수 있습니다. 예를 들어, $3,167.82 상당의 채권을 구매할 수 있습니다. 또는 $235.40 원한다면. 최소 구매 금액은 $25입니다.
연방 세금 신고서에서 환급을 받는 경우 IRS에 현금 환급 대신 귀하의 이름으로 I 채권을 발행하도록 지시할 수 있습니다. 이 경우 채권에 대한 종이 증명서를 받게 됩니다. Paper I 채권 구매는 $50, $100, $200, $500 및 $1,000 단위로 발행됩니다.
최대 $10,000까지만 구매할 수 있습니다. TreasuryDirect 웹사이트를 통해 전자적으로 I Bond를 구매하는 경우 역년당. 연방 소득세 환급을 사용하여 구매한 금액은 $5,000로 제한됩니다. 연간. 이러한 최대 한도는 구매 방법별로 적용됩니다. 즉, 개인은 하나의 사회보장번호로 두 가지 방법을 모두 사용하여 연간 총 $15,000를 구매할 수 있습니다.
그러나 가족은 각 회원의 개인 사회보장번호나 납세자 식별 번호를 사용하여 더 많은 금액을 구매할 수 있습니다.