이미지 출처:Kameleon007/iStock/GettyImages
인플레이션은 수십 년 만에 가장 높은 수준에 이르렀으며 모든 사람의 개인 재정과 투자에 심각한 타격을 주고 있습니다. 또한 저축 계좌와 예금 증서의 이자율은 지난 몇 년 동안 극도로 낮았으며 현재 인플레이션을 감안하면 마이너스 수익률을 겪고 있습니다.
다행스럽게도 미국 정부는 시리즈 I 저축 채권(때로는 IBonds)이라는 매력적인 투자 상품을 보유하고 있습니다. 이 상품은 비용 상승으로 인한 재정적 고통을 어느 정도 완화하고 투자자에게 더 안전하고 높은 수익을 제공할 수 있습니다.
시리즈 I 채권은 이자를 얻고 투자자를 인플레이션으로부터 보호하기 위한 장기 투자입니다. I 채권은 미국 재무부가 발행하며 사실상 위험이 없는 것으로 간주됩니다.
I채권의 수익률은 고정 이자율에 소비자 물가 지수(CPI)를 기준으로 한 변동 이자율을 더한 것입니다. 이자율은 CPI로 측정된 반기 인플레이션율의 변화에 따라 6개월마다 조정됩니다. 현재 I채권의 금리는 매력적인 수준이지만, 인플레이션율이 진정되면 향후 금리도 하락할 수 있습니다. 현재 I Bonds는 9.62%의 종합 이자율을 지불하고 있습니다. 2022년 10월까지
I Bonds에서 얻은 이자는 소득으로 지급되지 않고 대신 원래 투자의 원금 금액에 매달 추가됩니다. 이자는 지난 6개월 동안 벌어들인 이자를 포함하여 원금 금액에 대해 반년마다 복리로 계산됩니다. 채권을 현금화할 때 이자와 원금이 지급됩니다. I Bonds는 현재 Forbes에서도 해당 주제를 다루고 있는 뉴스에 등장하고 있습니다.
I 채권은 20년 후에 만기되며 투자자의 선택에 따라 만기를 10년 더 연장할 수 있습니다.
주택에 대한 계약금을 지불하거나 또 다른 주요 구매를 위해 저축하는 경우 I Bonds에 투자할 수 있습니다. I 채권은 장기 투자로 설계되었습니다. 5년 전에 채권을 상환하면 3개월 이자를 포기해야 합니다. 예를 들어, 24개월 후에 채권을 현금화하면 첫 21개월 동안 이자를 받게 됩니다. 물론, 현재 이자율에서는 은행 저축 계좌나 CD의 이자율보다 I Bonds의 이자율이 더 높기 때문에 이자의 작은 부분을 포기하는 것이 합리적일 수 있습니다.
I 채권은 1년 이내에 자금에 접근해야 하는 경우 단기 투자에 적합하지 않습니다. 단기 투자에는 수개월 또는 1년 만기의 예금 증서가 더 좋습니다.
I 채권은 월별 또는 분기별로 일정 금액의 수익을 창출해야 하는 투자 포트폴리오에도 적합하지 않습니다.
수십 년간 높은 인플레이션이 발생한 이 시대에 시리즈 I 저축 채권은 귀하의 금융 자산을 보호하고 매력적인 수익을 얻을 수 있는 위험 없는 수익 방법입니다.
I 채권을 구매하는 방법에는 두 가지가 있습니다. (1) 미국 정부에 전자적으로 직접 구매하는 방법과 (2) 연방 소득세 환급을 사용하여 종이 인증서를 구매하는 것입니다. 중개 계좌를 통해서는 I Bond를 구매할 수 없습니다.
대부분의 투자자는 TreasuryDirect.gov 웹사이트에서 I Bond를 직접 구매합니다. 등록을 포함한 모든 것이 전자적으로 처리됩니다. 실제 인증서는 발급되지 않습니다. I Bond를 구입하려면 TreasuryDirect 웹사이트에 계정을 설정해야 합니다.
전자적으로 구매하는 경우 $100 또는 $1,000와 같이 어림수로 표시된 금액으로 채권을 구매할 필요가 없습니다. 증분. 최소 구매 금액은 $25이며, 정확한 금액만큼 구매하실 수 있습니다. 예를 들어, I Bond를 $1,233.43에 구매할 수 있습니다. 또는 $437.18 원한다면.
또 다른 방법은 세금 신고서의 환급금을 사용하여 I Bond를 구입하는 것입니다. 이 접근 방식을 사용하면 채권에 대한 종이 증명서를 받게 됩니다. 종이채권은 50달러, 100달러, 200달러, 500달러, 1,000달러 단위로 제공됩니다. 및 최소 구매 금액은 $50입니다.
전자 구매는 최대 $10,000로 제한됩니다. 각 개인의 역년당. I Bond를 구매하기 위해 세금 환급을 사용하는 경우 최대 한도는 $5,000입니다. 연간. 한도는 별도로 적용됩니다. 즉, 최대 한도를 모두 사용하여 최대 $15,000까지 구매할 수 있습니다. 연간
최대 구매 금액은 별도의 사회 보장 번호에 적용됩니다. 즉, 가족은 각 구성원의 개인 사회보장번호를 사용하여 더 많은 투자를 할 수 있습니다.
I Bonds의 이자는 주 및 지방세가 면제되며, 채권이 현금화될 때까지 연방 소득세가 부과되지 않습니다.
다른 국채나 회사채와 달리 I채권은 2차 시장에서 판매되지 않습니다. 즉, I Bonds의 액면가는 이자율 변동에 따라 변하지 않으며 귀하의 투자는 항상 원래 금액에 이자를 더한 금액이 되며 가치는 결코 감소하지 않습니다. 현금을 원하시면 채권을 전액 상환하셔야 합니다.
12개월 이후에는 언제든지 채권을 현금화할 수 있습니다. 그러나 5년 미만의 채권을 현금화하는 경우 3개월의 이자가 부과됩니다.
주 및 지방세가 부과되지 않을 뿐만 아니라 I Bond 이자 소득을 교육 목적으로 사용하는 경우 연방 소득세를 피할 수 있습니다. 다음 조건을 충족하는 경우 총 수입에서 I Bond 이자를 제외할 수 있습니다:
I Bonds는 졸업식, 생일 등 어떤 경우에도 또는 아무 이유 없이 선물로 사용할 수 있습니다.
휴대용 전자 저축 채권을 선물하는 단계는 다음과 같습니다:
18세 미만의 자녀에게 채권을 증여하는 경우 해당 자녀는 부모 또는 성인 관리인 계정과 연결된 TreasuryDirect Minor 계정이 있어야 합니다.
연방 소득세 환급금을 사용하여 종이 I 채권을 구매하는 경우 수령인의 이름으로 채권이 발행되도록 요청하면 됩니다.