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인기 있는 채권 투자로서 채권은 일반적으로 주식 시장보다 더 나은 안정성을 제공하고 정기적인 이자 지급을 제공하며 다각화를 위한 좋은 도구 역할을 합니다. 투자 전략의 일부로 채권을 사용할 준비가 되었다면 채권 구매를 시작할 수 있는 몇 가지 방법이 있으며, 사용 가능한 채권 유형에 따라 프로세스가 다릅니다. 예를 들어, 중개업체를 통해 채권에 폭넓게 접근할 수 있는 반면, 연방 정부는 채권을 직접 제공합니다. 어떤 경우든 구매하기 전에 좀 더 조사해 보시기 바랍니다.
채권 발행자 또는 차용자는 자금을 조달해야 하는 기업이나 정부인 경우가 많습니다. 채권 보유자로서 귀하는 특정 기간 동안 채권의 액면가를 발행자에게 빌려줍니다. 그러나 이 금액은 채권에 대해 실제로 지불하는 금액과 다를 수 있습니다. 왜냐하면 할인이나 프리미엄으로 구매할 수 있기 때문입니다. 그 대가로 채권 만기일이 도래할 때까지 정기적으로 이자를 지급받게 됩니다(쿠폰이라고 함). 그런 일이 발생하면 채권 발행인은 귀하에게 액면가를 돌려드립니다.
일반적인 채권 옵션에는 연방 정부, 회사 및 지방채(munis)가 포함됩니다. 최초 채권 발행은 1차 시장에서 판매되는 반면, 2차 시장에서는 다른 투자자로부터 채권을 찾을 수 있습니다. 채권을 개별적으로 구매할 수도 있지만 상장지수펀드(채권 ETF)나 채권 뮤추얼 펀드를 통해 풀링된 채권 바스켓에 투자할 수도 있습니다.
또한 위험과 수익에 관한 몇 가지 중요한 고려 사항을 이해해야 합니다. 주식은 일반적으로 채권보다 더 높은 수익률을 제공하지만 위험이 더 높은 고수익 채권을 찾을 수도 있습니다. 많은 채권은 시장 금리가 상승해도 이익을 얻지 못하는 고정 수익을 갖고 있지만 이는 예측 가능성을 의미합니다. 또한 발행사의 신용 위험을 파악하고 투자와 관련된 부도 위험을 최소화하려면 채권 등급에 주의를 기울여야 합니다.
연방 정부 채권을 구입하려면 TreasuryDirect 웹사이트를 통해 전자적으로 구입할 수 있습니다. 먼저 거기에서 계좌를 설정하고 은행 계좌에 연결해야 합니다.
그런 다음 로그인하여 최대 연간 한도까지 다양한 단위로 저축 채권을 구매할 수 있으며 원할 경우 반복 구매를 설정할 수도 있습니다. 또한, 경매가 언제 진행되는지 확인하고, 국고채 발행이 가능한 경우 입찰에 참여할 수 있습니다. 이러한 경매는 명시된 조건으로 국채를 보장받는 경우 비경쟁적일 수도 있고, 조건을 지정할 수 있고 담보로 끝날 수도 있고 그렇지 않을 수도 있는 경우에는 경쟁적일 수도 있습니다.
또는 급여에서 직접 입금하여 전자 시리즈 EE 저축 채권을 구매하거나 세금 신고서 제출 과정에서 종이 시리즈 I 저축 채권을 구매할 수도 있습니다.
2차 시장에서 미국 재무부 채권을 구매하거나 회사 또는 지방채를 구매하려는 경우 중개 계좌를 확보하면 스스로 이를 수행할 수 있습니다. 선호하는 은행을 통해 가입하거나 Fidelity 또는 E*Trade와 같은 주요 거래 플랫폼을 선택할 수 있습니다. FINRA(금융 산업 규제 당국)는 계좌 개설을 위해 개인 정보를 제공하는 것과 함께 일반적으로 현금으로 구매할지 마진 대출로 구매할지 여부를 지정해야 한다고 설명합니다.
계정이 준비되면 개별 채권을 검색하고 채권 가격과 이자율을 확인하고 주문 요구 사항을 확인할 수 있습니다. 채권펀드와 ETF도 조사할 수 있습니다. 관심 있는 채권을 찾으면 수수료를 지불하고 주문하는 데 동의할 수 있습니다. 플랫폼에 대한 투자를 모니터링할 수 있습니다.
주목할 점은 지방채나 회사채의 새로운 발행을 원하는 채권 투자자는 발행을 직접 처리하는 금융 기관과 협력해야 한다는 것입니다. 따라서 제품을 언제, 어떻게, 어디서 사용할 수 있는지 조사해야 합니다. 이는 사전에 연결 및 계획이 없으면 기본 채권 시장의 새로운 발행물을 채권 포트폴리오에 추가하기가 더 어려울 수 있음을 의미합니다.
유통 시장에서 미국 재무부 채권을 구매하거나 회사채 또는 지방채를 구매하려는 경우 중개 계좌를 확보하면 스스로 이를 수행할 수 있습니다.
온라인으로 중개 계좌를 전적으로 사용하는 대신 풀 서비스 중개인이나 채권 보유자와 협력하여 투자 계좌에 대한 주문을 하는 다른 투자 전문가를 고용할 수 있습니다. 이는 특히 투자 상품을 처음 접하고 투자 목표를 결정하는 데 도움이 필요한 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다.
브로커를 선택하면 요청 시 채권을 구매하도록 수수료를 지불하게 됩니다. 그러나 유급 투자 자문가는 채권 구매 실행 외에도 유용한 조언을 제공할 수 있습니다. 예를 들어 유동성 및 투자 포트폴리오 할당과 같은 특정 요구 사항이나 금리 위험 및 변동성과 같은 우려 사항을 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.