프리금융 관련 기사나 영상을 접한 이들 사이에서 흔히 나오는 비판은 “이 사람은 주식 투자에 대해 매우 비관적이다”라는 것이다. 나 역시 왜 그랬느냐는 질문을 자주 받는다. 설명을 부탁드립니다.
믿음이 부족한 것과 비관주의에는 차이가 있습니다. 형평성에 대한 믿음이 부족하다면 나는 그 근처에도 가지 않을 것입니다. 비관주의는 참여를 배제하지 않습니다. 이는 위험 관리 메커니즘으로만 사용됩니다. 비관주의는 믿음이 맹목적인 믿음으로 변하는 것을 막습니다.
데이터부터 시작해 보겠습니다. 장기 주식 투자가 항상 성공할 것이라는 증거는 없습니다. 성공하세요. 그러나 합리적인 이 있다는 증거는 충분합니다. 장기 주식 투자가 인플레이션을 이길 가능성이 높습니다.
참조:
그 합리적인 기회는 장기 주식 투자에 대한 믿음을 갖기에 충분합니다. 하지만 주의할 점이 많습니다.
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자산 클래스인 주식이 인플레이션을 이길 수 있다고 해서 우리가 그렇게 할 것이라는 의미는 아닙니다! PPF 금리를 개인 인플레이션에 대한 합리적인 대안으로 설정하겠습니다(항상 정부 선언보다 높음).
10년 후 '인도 성장 스토리'가 예상대로 전개될 것으로 예상한다면 PPF 금리는 7%에 가까워야 합니다. 따라서 7% 이상의 주식 수익률이 자산 클래스를 차지합니다. 하지만 잠깐만요. 우리는 (세후) 자기자본으로부터 7.5%의 수익을 기대하지 않습니다. 대부분의 투자자는 최소 12%를 기대합니다. 오늘은 아닙니다. 10년 후 또는 15년 이상.
가능합니다. 그러나 그것은 또한 불가능하다! 12%를 기대하고 8~9%를 얻으면 자산이 승리했지만 우리는 패배했습니다. 왜? 우리는 더 많은 것을 기대하고 더 적은 투자를 했기 때문입니다. 우리의 말뭉치와 구매력은 예상보다 낮을 것입니다. 말뭉치 구축에 소요된 시간은 영원히 사라졌습니다.
이것이 바로 비관주의가 중요한 이유이다. 일이 잘못될 수 있다는 것을 인식하고 그에 대한 계획을 세웁니다.
일단 "계획대로 되지 않으면 어쩌지"라는 전략이 확립되면 나는 그 계획을 고수할 것입니다.
형평성을 '믿지' 않았다면 이 일을 하지 않았을 것입니다.
우리는 통제 가능한 것만 통제할 수 있습니다.
우리는 주식 수익을 통제할 수 없습니다. 10대 초반에 돌아오다가 갑자기 유아기로 떨어지거나 그 반대가 될 수 있습니다. 참고: 12년 후 내 퇴직 자산 MF 포트폴리오 수익률은 2.75%입니다!
우리는 정해진 수익을 기대해서는 안됩니다. 대신 조향 을 우선시해야 합니다. 투자 여정의 어느 시점에서나 목표 코퍼스 이상을 향한 우리의 포트폴리오. 나에게 비관주의는 방향을 바로잡는 도구이다.
각 투자자는 자신만의 전략을 고안해야 합니다. 맹목적인 믿음(힘들게 번 돈의 운명을 행운에 맡기는 것과 동일) 이외의 모든 것이 합리적으로 작동해야 합니다.
놀란 투자자는 실패한 투자자입니다. 지능형 자산 할당기의 윌리엄 번스타인입니다.
"낙관주의자와 비관주의자 모두 사회에 기여합니다. 낙관주의자는 비행기를 발명하고, 비관주의자는 낙하산을 발명합니다."
- 조지 버나드 쇼
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<강한> 
M. Pattabiraman 박사 (PhD)는 freefincal의 창립자이자 편집장이자 주요 저자입니다. 그는 마드라스에 있는 인도 공과대학교의 부교수입니다. 그는 뉴스 분석, 연구 및 금융 상품 개발 출판 분야에서 13년 이상의 경력을 갖고 있습니다. Twitter(X)를 통해 그와 소통하세요. , LinkedIn 또는YouTube Pattabiraman은 세 권의 인쇄본을 공동 집필했습니다. (1) 목표 기반 투자로 당신도 부자가 될 수 있습니다 (CNBC TV18) DIY 투자자를 위한 프로그램입니다. (2) 게임체인저 젊은 소득자들을 위한. (3) 친츄가 초능력을 얻습니다! 아이들을 위해. 그는 또한 7권의 무료 전자책을 집필했습니다. 다양한 자금 관리 주제에 대해 그는 'Fee-only India,'의 후원자이자 공동 창립자입니다. ” 편견이 없고 수수료가 없으며 AUM과 무관한 투자 조언을 장려하는 조직입니다.
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