모든 사람은 개인 재정에 대한 연례 검토를 통해 혜택을 받을 수 있습니다. 이것은 부채, 자산, 예산, 목표 및 자신을 위한 개인 재정 계획 측면에서 현재 상태를 살펴보는 과정입니다.
개인 재정의 "봄맞이 대청소"에는 지출을 줄이거나 저축 및 투자를 늘릴 수 있는 모든 계정을 살펴보는 것이 포함되어야 합니다. 이러한 유형의 연례 검토를 통해 기회와 문제를 파악하고 문제 해결을 위한 조치를 취할 수 있습니다.
재정 개선을 위해 작년에 설정한 목표를 살펴보십시오. 이러한 목표에는 다음이 포함될 수 있습니다.
목표에 대한 진행 상황을 검토하십시오. 당신이 한 해를 어디서 시작했는지, 그리고 당신이 지금 어디에 있는지 보십시오. 목표를 달성했거나 달성하지 못한 이유를 스스로에게 물어보십시오. 목표가 지난 1년 동안 변경된 경우 중요도에 따라 목표를 재정렬하십시오.
당신이 돈을 지불하는 모든 회사를 보십시오. 여기에는 유틸리티, 케이블, 인터넷 및 전화 제공업체가 포함될 수 있습니다. 신용 카드, 학자금 대출, 자동차 대출, 모기지 또는 임대료를 살펴보십시오. 모기지를 재융자하고 월 지불금을 낮출 수 있습니다. 신용 카드로 잔액 이체를 하고 미리 나갈 수 있습니까?
AnnualCreditReport.com을 방문하여 Experian, Equifax 및 TransUnion에서 세 가지 신용 보고서를 가져오십시오. 1년에 한 번 무료로 수행할 수 있습니다. 웹사이트를 통해 각 보고 기관에 직접 연락할 수도 있습니다. 보고서를 검토하여 모든 정보가 정확한지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 즉시 수정하십시오.
공인 재무설계사를 만나 지출, 저축, 은퇴 및 투자 계획에 대한 조언을 얻으십시오. 당신이 얻을 조언은 상담 비용을 지불하는 것 이상이어야 합니다. CFP는 건강 및 생명 보험, 퇴직 계좌 옵션, 세금 저축 및 모기지를 포함하여 재정의 모든 영역에서 조언을 제공할 수 있습니다.
이제 작년의 성과에 대한 표시와 현재 위치에 대한 좋은 평가를 얻었으므로 우선 순위가 변경되었는지 결정하고 필요한 경우 목표를 재정렬하십시오. MyFIREFacts.com은 장기 목표인 전략적 목표를 설정한 다음 전략적 목표를 달성하는 데 사용할 방법인 전술적 목표를 설정합니다. 부업을 통해 수입을 늘릴 수도 있습니다.
최소한 신용 점수가 아주 좋지 않다면 신용 카드 부채를 줄이는 방법을 살펴보십시오. 사용하지 않는 카드를 닫지 마십시오. 점수가 손상될 수 있습니다. 발급사 웹사이트에서 신용카드 자동결제가 설정되어 있지 않다면 지금 설정하여 올해 결제를 놓치는 일이 없도록 하십시오.
정기적으로 지불하는 사람을 살펴보고 해당 비용을 줄일 수 있는지 확인하십시오. 난방 및 냉방 비용을 줄이기 위해 프로그래밍 가능한 온도 조절 장치를 구입하는 것은 어떻습니까? 자동차 보험 회사를 변경할 때입니까? 식료품 구입처를 변경하여 더 많은 거래를 하고 식비 지출을 월 $100 또는 $200 줄여야 합니까?
가계 예산이 없다면 지금이 가계 예산을 만들 때입니다. 지출 금액을 다시 만들거나 최소한 일반 지출 범주를 식별하려면 작년의 모든 은행 및 신용 카드 명세서와 사용한 결제 앱의 정보를 모두 수집해야 합니다.
진행 상황을 추적하는 것이 성공의 열쇠입니다. 개인 재정을 다시 검토하기 위해 내년까지 기다리지 마십시오. 매월 말에 예산을 확인하십시오. 신용 카드 회사의 무료 점수를 사용하여 신용 점수를 추적하세요(발급사 웹사이트에서 계정을 만들어야 함).
