신용카드는 너무 보편화되어 더 이상 신용카드가 무엇인지 생각조차 하지 않습니다. 신용 카드는 회전 대출의 기능을 하는 미리 설정된 신용 한도에 액세스할 수 있는 편리한 방법일 뿐입니다. 물론 이 대출에는 카드 발급사가 정한 이자율이 따릅니다. 이 비율은 고정되거나 변동될 수 있습니다.
신용 카드의 가변 APR은 두 가지 용도로 사용됩니다. 대출 기관의 경우 변동 금리는 대출했거나 대출할 돈이 항상 현재 시장 이자율에 이윤을 더한 금액으로 상환되도록 합니다. 차용인의 경우 변동 이자율을 사용하면 고정 이자율 카드에서 사용할 수 있는 것보다 더 낮은 시작 이자율을 카드에 적용할 수 있습니다. 또한 금리가 하락하면 금리가 하락할 수도 있습니다.
차용인이 고정 금리 카드에서 변동 금리 카드와 동일한 이율을 받을 수 있다면 금리가 낮을 때는 고정 카드를 선택하고 금리가 높을 때는 변동 금리를 선택하는 것이 유리합니다. 차용인이 변동 요율 카드로 더 저렴한 이율을 받을 수 있다면 변동 요율 카드를 사용하는 것이 일반적입니다.
신용 카드의 변동 연이율을 사용하면 이자율이 상승하면 잔액에 대한 이자 비용도 증가합니다. 이는 최소 지불액을 인상하여 매월 신용 카드 청구서를 지불하기 어렵게 만들 수 있습니다. 이러한 지불이 늦어지면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.
모든 신용 카드는 카드 계정의 조건을 미리 공개해야 합니다. 첫 페이지가 색상과 눈에 띄는 헤드라인으로 가득 차 있을 수 있지만 법적으로 요구되는 정보는 신청서 뒷면에 나열됩니다. 해당 페이지의 항목 중 하나에 "가변" 또는 "고정"이 표시되어 차용인이 카드의 APR이 어떻게 작동하는지 미리 알 수 있습니다.
변동 연이율 신용 카드는 시장 이자율이 상승하면 이자율이 빠르게 상승하지만 이자율이 하락하면 훨씬 느리게 하락하는 경향이 있으므로 이자율이 하락할 것으로 예상되더라도 변동 이자율 카드를 보유하는 것이 차용인에게 최선의 이익이 아닌 경우가 많습니다. .
거의 모든 가변 APR 카드에는 "최저" 이자율이 있습니다. 이는 낮은 이자율에 관계없이 부과되는 최소 이율입니다. 이 "하한"은 변동 요율 카드의 전체 이점을 무효화할 수 있습니다. 낮은 이자율이 높은 이자율을 상쇄할 수 없기 때문입니다.