오늘날 노인들이 직면한 많은 문제가 있습니다. 고정 수입, 증가하는 의료비, 일상적인 비용으로 인해 노인들은 월 모기지 상환액을 지불하기가 더 어려워질 수 있습니다. 다행히도 도움을 제공하는 프로그램이 있습니다. 62세 이상인 경우 연방 모기지 지원에서 비영리 상담에 이르기까지 다양한 프로그램을 활용할 수 있습니다.
모기지가 있는 고령자는 특히 더 이상 직장에 다니지 않는 경우 주택 융자 자격을 갖추는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 재융자는 주택 소유자가 청구서 지불과 같은 실용적인 목적을 위해 또는 현재 월 지불액을 낮추기 위해 집에서 자산을 인출할 수 있도록 합니다. 그러나 전통적인 현금 인출 재융자 또는 주택 담보 대출을 통해 자본을 활용하면 월별 지불액이 증가하여 자격을 부여하고 계속 지불하기가 더 어려워질 수 있습니다. 돈을 인출하지 않고 더 낮은 이자율로 재융자하면 월 지불액이 낮아질 수 있지만 노인보다 더 많은 수입과 자산이 필요할 수도 있습니다.
연방 정부나 대출 기관이 제공하는 비전통적인 재융자 또는 대출 수정에는 보다 유연한 소득 및 자본 지침이 있습니다. 정부의 임시 이니셔티브인 홈 어포더블(Making Home Affordable)은 대출 기관과 협력하여 자기 자본이 거의 또는 전혀 없는 모기지를 재융자하거나 수정합니다. Home Affordable Refinance Program은 노인 총 소득의 31% 미만으로 지불금을 낮출 수 있습니다. 고령자는 새로운 지불을 할 수 있음을 증명해야 합니다. 그들은 사회 보장 또는 장애와 같은 비 고용 소득으로 자격이 될 수 있습니다. 그러나 HARP는 2018년 12월 31일에 만료될 예정입니다.
대출 기관은 또한 노인들에게 비정부 소유 대출 수정을 제안할 수 있습니다. 프로그램 이용 가능 여부와 지침은 대출 기관에 따라 다릅니다. 고령자는 모기지 유예, 연기 및 수정 계획에 대해 논의하기 위해 대출 기관에 직접 연락해야 합니다.
연방 정부와 특정 대출 기관은 역 모기지를 제공합니다. 주택 자산 전환 모기지는 연방 주택청(Federal Housing Administration, HECM)의 지원을 받습니다. 리버스 모기지(Reverse Mortgage)를 통해 노인들은 주택 자산을 사용하고 월별 지불 없이 집에 머물 수 있습니다. 대출 기관은 주택 소유자에게 정기 분할 또는 일시불로 지불합니다. 노인들은 집에서 생활을 중단할 때 대출 기관에 상환합니다. 대출은 마지막 역 모기지 대출자가 사망하거나 부동산에서 이사할 때까지 만기가 되지 않습니다.
연방 정부는 심각한 주택 침체를 겪고 있는 주를 위해 가장 큰 타격을 입은 기금을 발행했습니다. 플로리다와 캘리포니아와 같은 주에서는 연방 기금을 사용하여 재산 관련 비용에 연체된 리버스 모기지론을 가진 노인들을 도왔습니다. 노인들은 연체 주택 청구서를 갚고 향후 청구될 이러한 청구서의 12개월을 충당하기 위해 $25,000를 받을 수 있습니다.
노인들은 리버스 모기지론에 대해 지불하지 않지만 여전히 재산세, 주택 소유자 보험 및 주택 소유자 협회 회비를 체납할 수 있습니다. 이러한 비용을 지불하지 않으면 노인은 리버스 모기지와 집을 잃을 수 있습니다.
고령자는 모기지 지원을 고려할 때 재정 고문, 변호사 및 대출 기관과 상의해야 합니다. 주택 및 도시 개발부(Department of Housing and Urban Development)의 승인을 받은 주택 상담 기관도 노인들이 프로그램 옵션을 선택하는 데 도움을 줄 수 있습니다. HUD는 사기 및 역 모기지 계획에 대해 노인들에게 경고합니다. 고령자는 또한 원치 않는 구매 제안이나 대출 수정 도움이 필요한 경우 변호사 및 부동산 중개인과 상의해야 합니다. 사기꾼들은 어려움을 겪고 있는 노인들을 시장 가치보다 훨씬 낮은 가격에 팔거나 집을 양도하려고 할 수 있습니다.
