모기지 재융자는 주택 융자에 대한 이자율과 지불 금액을 낮추는 방법입니다. 대부분의 주택 소유자는 재융자할 때 가능한 한 마감 시 현금을 적게 지불하고자 합니다. 재융자에는 전통적인 계약금이 필요하지 않지만 필요한 금액은 여러 요인에 따라 다릅니다.
주택 소유자가 재융자에 현금을 넣어야 하는지 여부를 결정하는 주요 요소는 소유자가 주택에 보유하고 있는 자산의 양입니다. 자산은 주택의 현재 가치와 기존 대출 잔액의 차액입니다. 대부분의 경우 대출 기관은 주택 소유자에게 최소 5%의 자산을 보유하도록 요구합니다. 대출 기관을 보호하기 위해 모기지 보험을 지불하지 않으려면 주택 가치의 20%에 해당하는 자산 수준이 필요합니다.
집에 자산이 있고 재융자를 원하는 집주인의 경우 주요 비용은 새 대출을 받기 위한 마감 비용입니다. 연방준비제도이사회의 모기지 리파이낸싱에 대한 소비자 가이드(Consumer's Guide to Mortgage Refinancing)에 따르면 리파이낸싱 비용은 일반적으로 대출 금액의 3~6%입니다. $200,000 대출에서 이것은 $6,000에서 $12,000의 비용이 듭니다. 집에 충분한 자산이 있는 주택 소유자는 이 비용을 새 대출에 포함시켜 본인 부담 비용을 줄일 수 있습니다.
2003년에서 2006년 사이의 부동산 거품 이후 주택 가치의 하락 이후, 대출 기관과 정부 지원 모기지 프로그램은 주택 소유자가 주택 담보 대출 프로그램이 없거나 마이너스인 낮은 금리로 재융자할 수 있도록 간소화된 재융자 프로그램을 제공하고 있습니다. 이러한 유형의 재융자는 주택 소유자가 주택 평가 없이 현재 융자 금액을 재융자할 수 있도록 합니다. 대출 금액을 늘릴 수 없으며 집주인이 모든 마감 비용을 지불해야 합니다.
2010년 2월 Washington Post는 현금 재융자에 대한 관심 증가에 대해 설명하는 기사를 게시했습니다. 이 절차는 주택 소유자가 주택 융자를 재융자하고 현금 계약금을 지불하여 융자 금액을 줄이는 것입니다. 현금 재융자(cash-in refinance)를 통해 집에 자산이 거의 없는 집주인이 저금리 모기지를 얻고 집 지불금을 크게 절약할 수 있습니다. 현금 재융자는 재산 가치가 떨어졌음을 이해하지만 집을 장기간 유지하려는 주택 소유자를 위한 것입니다.
