개인 모기지 보험은 모기지 대출을 받을 때 계약금으로 주택 가치의 20% 이상을 내지 않는 주택 구매자에게 필요합니다. 이 보험은 개인이 모기지 채무 불이행 가능성으로부터 대출 기관을 보호합니다. 차용인은 추가 보호를 받지 못하더라도 개인 모기지 보험료를 지불합니다.
개인 모기지 보험은 일반적으로 연간 대출 비용의 0.5%에서 1% 사이입니다. 이 비용은 모기지 월 비용에 추가됩니다. 예를 들어, 개인 모기지 보험 비용이 0.5%이고 모기지 금액이 $150,000인 경우 연간 비용은 $750 또는 매월 $62.50입니다. 대출 금리와 달리 민간 모기지 보험은 개인의 신용 위험도가 아닌 대출 규모를 기준으로 합니다.
개인 모기지 보험은 모기지 부채 금액이 집 가치의 80% 이상인 경우 필요합니다. 80% 임계값에 도달하면 은행에 알릴 수 있습니다. 연방 규정에 따르면 은행은 차용인이 주택 가치의 78% 미만으로 빚을 지게 되면 개인 모기지 보험에 대한 청구를 중단해야 합니다. 이것은 귀하가 모기지를 받았을 때의 집 가치를 기준으로 합니다.
모기지가 현재 집의 80% 미만임을 입증할 수 있다면 개인 모기지 보험 지불을 조기에 중단할 수 있습니다. 주택의 원래 가치를 기준으로 한도를 넘을 정도로 모기지론을 갚지 않았더라도 주택을 개선했거나 해당 지역의 집값이 올랐다면 전문적인 평가를 받을 수 있습니다. 이 평가에 따르면 모기지 잔고가 주택 가치의 80% 미만인 경우 민간 모기지 보험 해지를 요청할 수 있습니다.
민간 모기지 보험을 지불하지 않아도 되는 가장 간단한 방법은 20% 이상의 계약금을 내는 것입니다. 그러나 이것이 가능하지 않은 경우 더 높은 이자율을 지불하거나 두 번째 모기지를 받는 것을 고려할 수 있습니다. 일부 은행에서는 모기지 보험을 피하기 위해 일반적으로 0.75% 또는 1% 더 높은 이율을 지불할 수 있습니다. 또한 10%의 계약금, 가격의 80%에 대한 첫 번째 모기지 및 가격의 10%에 대한 두 번째 모기지를 만드는 80-10-10 대출을 고려할 수 있습니다.
기존 모기지론은 일반적으로 주택에 대해 20%의 계약금을 요구합니다. 이 계약금은 주택 구매자가 채무 불이행 시 은행이 투자금을 회수할 수 있도록 합니다. 개인 모기지 보험은 차용인과 대출 기관 모두에게 이익이 됩니다. 이는 차용인이 채무 불이행 시 은행을 보호하고 사람들이 많은 계약금을 지불할 필요가 없기 때문에 그렇지 않은 경우보다 일찍 주택을 구입할 수 있도록 합니다.
