Fidelity 401(k) 고난 철회 규칙

Fidelity 401(k)에서 조기에 인출하면 세금 보고에 더 많은 빚을 지게 됩니다.

은퇴 연령이 되기 전에 Fidelity 401(k)에서 돈을 인출하는 것은 은행 계좌나 주머니에 돈을 넣는 것만큼 간단하지 않습니다. 연방법은 어려운 경우를 제외하고 조기 401(k) 인출을 금지합니다. 어려운 상황이 적용되더라도 세금을 내는 것 외에 인출한 금액에 대해 벌금을 내야 할 수도 있습니다.

연령 제한

연방법에 따라 59=1/2세부터 Fidelity 401(k)에서 돈을 인출할 수 있습니다. 그 전에는 어려운 상황을 제외하고 401(k) 자금을 인출할 수 없습니다.

어려운 상황

Fidelity 401(k) 플랜을 사용하면 어려운 인출 조건을 충족하는 경우 계정에 있는 돈에 액세스할 수 있습니다. 즉각적이고 심각한 재정적 필요를 충족하기 위해 인출이 필요한 경우와 인출 금액이 재정적 필요 금액을 초과하지 않는 경우 일반적으로 이러한 조건을 충족합니다. 조기 인출의 조건으로 최소 6개월 동안 401(k) 플랜에 ​​기여하지 못할 수 있습니다. 이는 일반적인 지침이지만 Fidelity는 조기 인출 허용 여부에 대한 결정은 고용주에게 달려 있음을 알려드립니다. 소규모 회사는 관리 비용 때문에 조기 인출을 허용하지 않을 수 있습니다.

자금 사용

어려움에 대한 사례를 확인한 후에는 Fidelity 401(k) 기금을 어떻게 사용할 것인지도 확인해야 합니다. 다음과 같은 몇 가지 구체적인 이유 중 하나로 조기 인출 자금을 사용할 수 있습니다. 자신, 배우자 또는 피부양자를 위해 대학 등록금 및 기타 비용을 지불하기 위해 자신이나 직계 가족에게 상환되지 않는 의료비를 지불하기 위해 귀하의 주요 주택에 대한 특정 수리 비용을 지불하기 위해; 그리고 장례비.

최대 인출

계획 설명서에 달리 명시되어 있지 않는 한 Fidelity 401(k)의 전체 잔액에 액세스할 수 있을 것으로 기대해서는 안 됩니다. 어려운 상황에서는 플랜에 대한 선택 기부금의 합계보다 더 많이 인출할 수 없습니다. 뮤추얼 펀드 수익과 같은 수입은 인출할 수 없습니다. 일부 고용주 매칭 기금도 제한이 없을 수 있습니다.

세금 및 벌금

연방 및 주 정부는 귀하의 Fidelity 401(k) 인출을 과세 소득으로 계산합니다. 또한 몇 가지 예외를 제외하고 59-1/2세 이전에 인출하면 10%의 벌금이 부과됩니다. $10,000를 인출하면 벌금으로 $1,000를 선불로 지불하고 나머지 $9,000에 대해 세금을 내야 합니다.

처벌 피하기

재정적 문제에 달려 있지 않은 기타 어려운 상황에서는 10%의 벌금을 내지 않아도 됩니다. 이러한 상황에는 총 및 영구 장애, 소득의 7.5%를 초과하는 의료 부채, 위자료 또는 자녀 양육비로 401(k) 기금을 지급하라는 법원 명령, 55세 이상이 되는 해 실직이 포함됩니다. 이러한 이유로 조기에 인출한 자금에 대해서는 여전히 세금을 내야 합니다.

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