Roth IRA 계정은 다른 IRA와 특별한 세금 구분이 있습니다. 돈은 Roth IRA에 투자하기 전에 세금이 부과되며 매년 세금이 면제됩니다. 은퇴하는 동안 Roth IRA에서 돈을 인출하면 세금이 부과되지 않습니다. 이미 지불되었습니다. Roth IRA 계정 보유자는 개인의 위험 허용 범위 및 기간을 분산하고 일치시키기 위해 다양한 자산 클래스에 자금을 투자하도록 선택할 수 있습니다.
Roth IRA 개설 자격을 확인하십시오. IRS는 Roth IRA 자격을 둘러싼 조건을 결정합니다. 2011년 과세 연도 기준으로 연령에 관계없이 누구나 Roth IRA를 개설하고 기부할 수 있습니다. 2011년 과세 연도에 할 수 있는 최대 기여액은 과세 대상 보상액 또는 $5,000 중 적은 금액입니다. 50세 이상인 경우 금액은 $6,000입니다. 2011년 Roth IRA 기여에 대한 조정된 총소득 한도는 다음과 같습니다. $107,001 ~ $122,000는 부분 기부 자격이 됩니다. AGI가 $122,000 이상인 경우 Roth IRA에 기부할 수 없습니다. -- 공동 제출자, 자격을 갖춘 미망인은 전체 기부금에 대해 최대 $169,000를 만들 수 있습니다. $169,001-$179,000는 부분 기부 자격이 됩니다. AGI가 $179,000 이상인 경우 기부할 수 없습니다. 기부금은 과세 연도의 다음 해 4월 15일까지 Roth IRA에 예치되어야 합니다(즉, 2011년 과세 연도의 경우 2012년 4월 15일까지 기부).
Roth IRA 관리인을 조사하십시오. Roth IRA 계좌를 제공하는 많은 금융 회사가 있습니다:CD 및 다양한 유형의 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있는 지역 및 국립 은행 다양한 뮤추얼 펀드 포트폴리오에 투자할 수 있는 뮤추얼 펀드 회사, 개별 주식, 뮤추얼 펀드 및 기타 유형의 투자에 투자할 수 있는 할인 및 풀 서비스 중개.
Roth IRA 관리인을 선택하고 연락하십시오. Roth IRA를 개설할 관리인을 선택할 때 비용, 편의성 및 투자 목표를 고려해야 합니다. 관리인을 선택했으면 회사에 문의하십시오. 많은 Roth IRA 회사는 계좌를 개설하고 자금을 조달하기 위해 온라인 신청서를 제공합니다. 원하는 경우 IRA 회사에 전화 또는 온라인으로 연락하여 일반 우편으로 신청서를 보내도록 요청할 수 있습니다.
서류를 작성하고 Roth IRA에 자금을 지원하십시오. Roth IRA를 개설하는 신청은 쉽고 간단합니다. 연락처 정보, 사회 보장 번호 및 수혜자 이름과 같은 기본 정보가 필요합니다. Roth IRA는 다양한 방법으로 자금을 조달할 수 있습니다. 즉, 1년 전체에 대한 일시금 지불, 자동 월별 기부 또는 원하는 대로 일년 내내 지불합니다(1단계에 나열된 한도를 초과하지 않음).
IRA 기록을 추적하십시오. Roth IRA를 개설하면 몇 년, 어쩌면 수십 년 동안 계정을 갖게 됩니다. 매년 그리고 전체적으로 얼마나 많은 돈이 투자되었는지 추적하기 위해 모든 기록과 명세서를 제출해야 합니다. 매년 기부할 수 있으며 Roth IRA 명세서를 검토하여 계정 가치가 얼마나 빨리 성장하고 복합되는지 확인할 수 있습니다. 계정 가치가 증가하는 것을 보는 것은 새로운 기여를 따라잡을 수 있는 큰 동기가 됩니다.
매년 IRS의 기여 한도 변경 사항을 파악하십시오.
