많은 소기업 소유자는 성장을 촉진하고 다른 이니셔티브에 자금을 조달하기 위해 차입 자본에 의존하지만 차입 자본에 대한 접근은 때때로 어려울 수 있습니다. 지원하는 곳, 비즈니스 신용 프로필 및 기타 요인에 따라 대출 승인을 받기 어려울 수 있습니다. 모든 대출 기관이 중소기업 대출 승인 여부를 평가할 때 동일한 기준을 고려하는 것은 아닙니다.
가장 크고 가장 오래 지속되는 소규모 사업체를 제외하고 사업주가 좋은 개인 신용 점수를 유지해야 할 필요성은 결코 사라지지 않을 것입니다. 예를 들어, 개인 신용 점수가 680 미만이면 은행에서 성공할 가능성이 거의 없습니다. 그리고 대부분의 애플리케이션에서 SBA 임계값은 약 650입니다. 일부 비은행 대출 기관은 신용 점수가 낮은 대출을 승인하지만 다른 지표를 확인하기를 원할 것입니다. 개인 점수가 좋지 않은 경우 개선하면 소기업 대출이 필요할 때 성공 확률을 높이는 데 도움이 됩니다. 첫 번째 단계는 현재 위치를 찾는 것입니다. Annualcreditreport.com은 1년에 한 번 무료 신용 보고서 사본을 볼 수 있는 곳입니다. 또한 저비용 신용 모니터링을 제공하는 3개의 주요 개인 신용 조사 기관인 Experian, Equifax 및 Transunion도 확인할 수 있습니다.
나는 그것을 "상어 탱크의 신화"라고 부릅니다. 인기 TV 시리즈의 투자자와 같은 투자자는 때때로 놀라운 아이디어에 투자하지만 대부분의 대출 기관은 실적, 건전한 수익 및 시장에서의 약간의 경험을 보고 싶어합니다. 대출이 불가능하다는 말은 아닙니다. 사실, 개인 신용 점수 및 기타 요인이 충족되면 SBA 대출이 가능할 수 있습니다. 일반적으로 대부분의 대출 기관은 비즈니스에서 최소 1년을 보기를 원하므로 이 비즈니스 단계에 있는 많은 기업가는 친구와 가족에게로 전환하거나 처음 몇 년은 부트스트랩합니다. 크라우드 펀딩 및 비영리 소액 대출은 비즈니스의 사명과 이를 달성하도록 다른 사람들을 설득하는 능력에 따라 선택사항이 될 수도 있습니다.
귀하의 비즈니스가 매각되거나 공개될 때 미래 지불금을 위해 귀하의 비즈니스에 기꺼이 투자하려는 엔젤 또는 벤처 캐피털리스트와 같은 주식 투자자와 달리 대출 기관은 귀하가 정기적이고 시기 적절한 지불을 할 수 있는지 확인하려고 합니다. 사업에 수익이 없다면(개인 신용 점수가 높더라도) 대출 상환을 위해 다른 출처로부터의 소득을 입증할 수 없다면 대출 승인을 받을 가능성은 거의 없습니다. 나는 좋은 사업 계획과 개발된 마케팅 접근 방식을 가지고 있지만 실행에 돈이 필요한 기업가와 이야기를 나눈 적이 있습니다. 그의 낮은 개인 신용 점수와 수입 부족으로 인해 사업 대출을 찾을 수 없었습니다. 나는 그가 더 작게 시작하고, 약간의 사업 수익을 창출하고, 그의 개인 신용 점수를 개선할 것을 제안했습니다. 그는 자신의 사업 계획을 실행할 수 없다는 사실에 낙담했지만, 자금 조달을 받기 전에 1~2년 동안 수입을 확보해야 하는 경우가 있습니다.
대부분의 대출 기관은 소기업 대출과 관련된 위험을 완화하기를 원합니다. 대출 기관이 귀하의 사업체에 대출을 하는 것이 마지막으로 이야기한 소기업 소유자보다 덜 위험하다고 확신시킬 수 있다면 성공 확률을 높일 수 있습니다. 한 대출 담당자가 저에게 이렇게 말한 적이 있습니다. "나는 '아니오'라고 말하고 사람들을 외면하는 것을 좋아하지만 선택의 여지가 없는 경우가 있습니다."
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