소규모 사업체나 신생 기업을 위한 재정적 결정을 내릴 때 법적으로 요구되는 사업체 보험에만 가입함으로써 비용을 절감하고 싶은 마음이 들 수 있습니다. 그러나 단 한 건의 무보험 사고로 인해 월 보험료보다 더 많은 비용이 들 수 있습니다. 다양한 유형의 비즈니스 보험이 제공되기 때문에 어떤 유형이 필요한지 파악하기 어려울 수 있습니다. 소기업 소유자는 자신에게 적합한 계획에 대한 전략적 결정을 내리기 위해 자신의 요구 사항을 분석해야 합니다.
사고가 나면 보호받고 싶어합니다. 비즈니스 보험은 위기 또는 예상치 못한 사건이 발생하는 동안 재정적 손실로부터 비즈니스를 보호합니다. 일률적으로 적용되는 비즈니스 보험은 없습니다. 대신 귀하의 비즈니스를 보호할 수 있는 여러 유형의 보험이 있으며 필요한 정책의 정확한 조합은 귀하의 고유한 상황에 따라 다릅니다.
John Adams IT의 비즈니스 고문인 Phil Crippen은 Business News Daily와의 인터뷰에서 "[비즈니스 보험]은 비즈니스 활동으로 인해 문제가 발생하는 경우 법적 지불, 청구, 직원 문제 및 비즈니스 자산을 지원합니다. "손해배상 청구 및 법률 비용은 물론 재산 피해 또는 직원 관련 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다."
보험의 이점은 종종 재정 및 법적 보호와 관련이 있습니다. 보험은 직원이 부상을 당하거나 사무실 건물이 전소되거나 고객이 소송을 시도하거나 비즈니스 파트너가 사망하는 경우와 같이 다양한 손실로부터 귀하를 보호할 수 있습니다. 올바른 사업체 보험은 사업을 회복하고 계속 운영하는 데 도움이 될 수 있습니다.
"비즈니스 소유자로서 올바른 보험이 무엇인지 정의해야 합니다."라고 Morton Insurance의 소유주이자 면허 있는 보험 에이전트인 MBA인 Seth Morton이 말했습니다. “보험 자체는 단순히 보험 회사가 사업 손실에 대해 피보험자에게 지불하기로 한 계약입니다. 보험에 가입해야 할 대상을 결정하기 위해 사업주는 자신의 위험을 분석해야 합니다. 범위가 설정되면 소유자는 손실 위험 대비 보험 비용을 평가할 수 있습니다.”
핵심 사항: 비즈니스 보험은 위기나 예상치 못한 사건에서 재정 및 법적 보호를 제공합니다.
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비즈니스 보험은 유형에 따라 많은 것을 커버할 수 있습니다. 기본적인 것부터 포괄적인 것까지 다양하므로 자산, 사람 및 비즈니스 프로세스를 적절하게 보호하는 보장을 선택하고 싶을 것입니다.
Morton은 보험이 보장하고 보호할 수 있는 비즈니스의 10가지 일반적인 측면을 나열했습니다.
핵심 사항: 비즈니스 보험은 재산, 사람, 비즈니스 프로세스를 포함한 비즈니스의 주요 요소를 재정적, 법적으로 보호할 수 있습니다.
귀하가 구입하는 사업 보험의 유형에 따라 월별 비용이 결정됩니다. Progressive에 따르면 기업 보험의 평균 비용은 일반 책임의 경우 월 $53, 산재 보상의 경우 $85입니다. 일부 사업주는 책임과 재산 보장을 하나의 보험으로 결합한 사업주의 보험을 구입합니다. 사업주 보험의 평균 비용은 월 $80입니다.
매월 지불하는 금액에 영향을 미치는 또 다른 요소는 비즈니스 유형입니다. 예를 들어 건축업자는 회계사보다 사업 보험에 더 많은 비용을 지불합니다. 증가 이유는 작업과 관련된 위험과 관련이 있습니다. 소규모 회계 회사를 운영하는 경우보다 건설 회사를 운영하는 경우 부상 및 잠재적인 손상의 본질적인 위험이 더 큽니다.
비즈니스 규모 또는 회사의 직원 수도 비용 고려 사항입니다. 각 직원은 귀하의 비즈니스에 잠재적인 위험을 초래하여 월 보험료를 인상합니다.
마지막으로 보장 금액은 비용에 영향을 미칩니다. 보장이 높을수록 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 더 높은 보장을 선택하는 경우 비용을 상쇄하는 한 가지 방법은 더 높은 공제액(보험자가 보장된 손실에 대해 지불하기 전에 본인이 부담하는 금액)을 높이는 것입니다. 더 큰 위험을 감수하면 월 보험료를 낮출 수 있습니다. 많은 보험 회사에서 공제액을 선택할 수 있는 옵션을 제공합니다. 금액 범위는 수백 달러($250)에서 수천 달러($2,500)입니다.
클레임이 발생하는 경우 일반적으로 비즈니스 보험은 회사에 직접 지불해야 합니다. 예를 들어, 귀하의 비즈니스가 화재로 인해 피해를 입은 경우 청구를 제기할 수 있습니다. 조정자는 손상을 평가하고 손상된 자산이나 항목을 수리하거나 교체하는 비용을 결정합니다. 보험 공제액을 지불하면 보험 회사는 보험 증권의 매개변수에 따라 사업체에 수표를 삭감합니다.
다양한 유형의 비즈니스 보험이 있으며 비즈니스를 보호하려면 여러 정책을 조합해야 할 것입니다. 귀하의 회사에 필요한 특정 정책을 확인하려면 보험 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 그러나 이들은 대부분의 소기업에 필요한 몇 가지 기본 유형의 보험입니다.
이들은 소기업 소유자가 고려해야 하는 일반적인 유형의 보험 중 일부에 불과합니다. 특정 비즈니스를 가장 잘 보호하는 보장을 찾으려면 전문가의 도움을 받아야 합니다.
핵심 사항: 필요한 보험 보장 유형은 특정 비즈니스와 해당 주 및 산업을 규제하는 법률에 따라 다릅니다.
귀하의 비즈니스에 가장 적합한 보험은 귀하의 고유한 요구 사항에 따라 다릅니다. 어떤 유형의 보험이 필요한지 결정하려면 비즈니스를 신중하게 분석해야 합니다. 귀하의 비즈니스가 법적 규정을 준수하고 재정적으로 보호받을 수 있도록 적절한 보장 조합을 찾으려면 항상 보험 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
비즈니스에 필요한 보험을 결정하려면 다음 4단계를 따르십시오.
무엇보다 먼저 사업과 자산을 신중하게 평가하여 보험에 가입하려는 항목을 결정해야 합니다. 법적으로 어떤 보험에 가입해야 하며 추가 책임은 어디에 있습니까?
예를 들어, Morton은 기계 공장은 직원의 부상에 대한 보험을 원할 수 있지만 보석상은 도난에 대한 보호를 원할 수 있다고 말했습니다. 대형 유통 회사의 소유자는 법에서 요구하는 대로 직원뿐만 아니라 재고도 보장합니다.
Morton은 "주마다 요구 사항이 다르므로 사업주는 사업을 하는 주의 전문가와 상의하여 무엇을 보장할지 결정해야 합니다"라고 말했습니다.
추가 위험 및 책임을 분석합니다. 이것은 어떤 보험이 올바른 유형의 보호를 제공할 것인지 결정하는 데 도움이 될 것입니다. 예를 들어, 귀하의 비즈니스가 홍수가 발생하기 쉬운 지역의 사무실 건물 맨 아래층에 있는 경우 포괄적인 홍수 보험을 원할 가능성이 높은 반면 위험한 산업에서 운영되는 비즈니스는 직원의 위험을 보장하는 보험을 원할 것입니다. 부상을 당합니다.
Morton은 "일반적으로 인적 자원 및 시설을 포함한 비즈니스 운영에 대한 주의 깊은 분석은 위험이 있는 위치와 보험 대상을 결정하는 데 도움이 됩니다."라고 말했습니다. “사업 운영을 위한 보험이라고 할 수 있는 것 외에도 승계 계획의 문제가 있습니다. 소유주가 사망하거나 무능력하게 된 경우 계획은 무엇이며 어떻게 자금을 조달합니까? 비즈니스 소유자가 종종 간과하는 영역이며 올바르게 설정하려면 전문가의 도움이 필요합니다.”
보험 대상에 따라 잠재적 손실의 모든 측면을 커버하는 기본 수준의 보험 또는 종합 보험이 필요할 수 있습니다. 손실 비용이 얼마나 드는지 고려하고 발생할 가능성을 평가해야 합니다. 이렇게 하면 필요하지 않은 보장에 대해 초과 지불하거나 보호에 필수적인 보장을 소홀히 할 위험을 최소화할 수 있습니다.
보험사가 다 똑같지는 않습니다. 정책, 보험료 및 보장 범위는 다양하므로 조사를 통해 귀하의 비즈니스를 보호하는 데 가장 적합한 것을 찾으십시오. 몇 가지 최고의 제공업체를 선택하고 보험 적용 범위, 비용, 안정성, 고객 서비스 및 청구 처리 방식별로 비교하십시오. 이것은 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 보험 제공자를 찾는 데 도움이 될 것입니다.
핵심 사항: 어떤 사업 보험이 필요한지 결정하려면 운영, 자산, 위험 및 부채를 분석해야 합니다. 그런 다음 정책이 얼마나 포괄적인지 결정하고 제공업체를 비교하세요.
편집자 주: 이 기사의 내용은 특정 개별 비즈니스의 요구와 관련된 법률, 비즈니스 또는 보험 조언을 제공하지 않습니다. 귀하의 상황과 보장 범위에 대해 논의하려면 변호사 및/또는 중소기업 보험사와 상의하십시오.