공개 등록 시즌이 도래했습니다. 이는 많은 조직과 직원이 건강 보험 플랜을 선택하고 증가하는 보험료 비용에 대처하고 있음을 의미합니다.
전통적인 보험 플랜에서는 월 보험료가 보험사에 지불됩니다. 그런 다음 운송업체는 해당 프리미엄 기금을 사용하여 해당 개인이 제출한 청구 금액을 지불합니다. 증가하는 전체 의료 비용은 등록된 직원에게 막대한 재정적 부담을 의미하며 종종 보험료를 지불하는 데 도움을 주는 고용주에게는 더 큰 부담이 됩니다. [관련:기업 보험 비용을 절약하는 방법 ]
전통적인 보험 플랜은 고용주가 제공하는 가장 일반적이지만 유일한 옵션은 아닙니다. 소규모 비즈니스에 잠재적으로 더 저렴한 대안 중 하나는 P2P(피어 투 피어) 보험입니다. 다음은 이에 대해 알아야 할 사항과 귀하의 비즈니스에 적합한지 결정하는 방법입니다.
P2P 보험은 "관련되거나 비슷한 생각을 가진 개인 그룹이 위험에 대비하여 보험료를 함께 모으는 위험 공유 네트워크"입니다. 다양한 위험 수준을 가진 대규모 개인 그룹이 동일한 플랜으로 보장되는 기존의 보험 모델과 달리 P2P 보험을 사용하면 친구, 가족 또는 관심사와 활동을 공유하는 사람들과 같이 보험 풀을 선택할 수 있습니다. .
Investopedia의 Jake Frankenfield는 다음과 같이 말했습니다. "이 선택 기술은 개인이 낮은 위험 결과를 가진 풀을 시작하도록 동기를 부여하므로 구성원의 비용이 저렴합니다."
P2P 보험사는 기존 보험사처럼 미사용 프리미엄 자금을 이익으로 유지하는 대신 보장 기간이 끝날 때 남은 자금을 풀 회원에게 반환합니다. 청구 지불금이 지정된 보장 기간 동안 풀에서 사용할 수 있는 금액을 초과하는 경우 보험료의 일부와 교환하여 위험의 일부를 떠맡는 재보험사가 차액을 보상합니다.
Insureon의 고객 성공 담당 부사장인 Kyle Hoffman은 P2P 보험사의 핵심 개념이 새로운 것은 아니지만 Lemonade 및 Guevara와 같은 신규 진입자가 소비자에게 온라인으로 직접 판매하는 새로운 유통 채널을 제공하고 있다고 말했습니다. 이는 "자동화, AI 및 현대적인 CX [고객 경험] 개념과 같은 새로운 기술을 활용하고 청구가 적은 수년 동안 보험사에 반환되는 혜택을 향상함으로써" 보험사와 피보험자 간의 상호 작용을 개선한다고 덧붙였습니다.
Hoffman은 소규모 기업이 P2P 보험 모델을 통해 상당한 이점을 얻을 수 있다고 말했습니다. 이러한 소기업은 보험에 가입해야 하는 개인이 적기 때문에 종종 인수하기가 덜 복잡합니다.
Hoffman은 Business News Daily와의 인터뷰에서 “직원이 10명 미만인 소규모 기업은 P2P 보험사의 완벽한 표적입니다. "P2P 보험사가 더욱 확립되고 정교해짐에 따라 더 나은 단위 경제를 산출하는 더 큰 비즈니스에 서비스를 제공하기 위해 채널을 이동할 것입니다."
Hoffman에 따르면 P2P 보험의 주요 이점은 성장에 부여하는 가치입니다. "주주에게 효과적으로 서비스를 제공하는 증권사와 달리 P2P 보험사는 상호 보험 회사로서 보험 계약자에게 가치를 전달하려고 합니다."
P2P 보험사는 저렴한 비용으로 경쟁 우위를 구축할 방법을 모색하고 있으며, 이는 종종 소규모 비즈니스에서 가장 먼저 고려되는 사항이라고 Hoffman은 말했습니다. 그러나 신중한 보험 구매자는 제공되는 보장과 보험사의 청구 지불 능력을 철저히 평가하고 보험 비용과 균형을 이룰 것이라고 말했습니다.
P2P 보험은 유사한 위험에 직면한 모든 회원이 제공합니다. 그들은 지불 및 가입 요구 사항 측면에서 더 명확한 프로세스를 가지고 있습니다. 회원들은 누가 그룹에 합류하는지, 누가 청구를 했는지, 풀에 얼마나 남았는지 잘 알고 있습니다.
전통적인 보험 회사는 국가, 지역 및 주 차원에서 수많은 규칙과 규정에 직면해 있습니다. 이러한 정책을 백업하는 데 막대한 운영 비용이 듭니다. 반면에 P2P 보험은 간단하고 최소한의 규정이 있습니다. 그룹은 일반적으로 소수의 개인으로 구성되기 때문에 운영 비용도 최소화됩니다.
P2P 보험은 절차가 적기 때문에 청구가 더 쉽습니다. 지불은 종종 디지털화되기 때문에 일반적으로 몇 분 안에 이루어집니다. 전통적인 보험 지불은 몇 개월 또는 어떤 경우에는 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 지불 프로세스는 종종 디지털화되지 않으며 많은 서류 작업이 필요합니다. 고객은 보험 제공자가 손실 가치를 결정하기 전에 엄격한 절차를 거쳐 손실을 입증해야 합니다.
P2P 보험 풀의 구성원은 서로를 잘 알고 있을 수 있습니다. 그들은 청구가 필요한 사건을 잘 알고 있으므로 회원은 많은 것을 증명할 필요가 없습니다.
피어 투– 동료 보험은 운영 비용이 적기 때문에 기존 보험보다 보험료를 낮춥니다. 회원이 적은 경우 보험사는 직원이나 사무실이 필요하지 않을 수 있습니다. 이러한 비용은 가입자가 지불해야 하는 보험료를 크게 줄입니다. 이 자금은 종종 재보험에 투자됩니다.