Parent PLUS Loan에 갇혀 있다고 느끼십니까? 당신은 아마도 모든 빚을 탕감받는 것을 포함하여 가장 쉬운 방법을 찾고 있을 것입니다. 그러나 Parent PLUS Loan 용서는 진짜입니까? 그리고 이것을 영원히 없애기 위한 당신의 선택은 무엇입니까? 알아봅시다.

Parent PLUS 대출 용서가 실재합니까?

그래서 해냈습니다. 자녀가 학부 교육을 위한 충분한 재정 지원을 받지 못한 후, 학부모 플러스 대출에 등록하는 것이 좋습니다. 이제 용서받는 것이 선택 사항인지 궁금합니다.

예, Parent PLUS Loan을 탕감받을 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 그러나 그 가능성을 둘러싸고 많은 조건과 주의 사항이 있습니다. 따라서 짧은 대답은 용서가 하는 발생하지만 이는 드물고 성공하기 어렵습니다.

그렇지 않은 한 가지 오늘 존재하는 것은 Parent PLUS Loan을 밤새 취소할 수 있는 모든 옵션입니다. 현재 시행 중인 두 가지 학자금 대출 탕감 경로는 신청 자격이 되기까지 수년 간의 비용을 지불해야 합니다. 용서를 구합니다.

(그런데 워싱턴 주변에서 연방 학자금 대출에 대해 일종의 전면적인 용서를 한다는 이야기가 있지만 세부 사항은 기껏해야 모호합니다. 이것이 Parent PLUS 대출자에게 미칠 수 있는 영향에 대한 자세한 내용은 아래를 참조하세요.)

기존 프로그램의 경우 필요한 지불 횟수에 도달한 후에도 많은 차용인이 몇 년 동안 바라던 탕감이 거절당한다는 사실을 알게 됩니다. 종종 기술적인 이유로 계획이 무산될 수 있다는 것을 전혀 몰랐습니다. 결론 Parent Plus 용서의 현실은 쓰레기입니다. 여기저기서 누군가가 이겼다는 이야기를 들을 수 있지만 일반적이지는 않습니다. 그리고 재정 계획을 기반으로 하는 것은 우스꽝스러울 것입니다.

공익 대출 용서

PSLF(Public Service Loan Forgiveness)는 귀하가 할 수 있는 첫 번째 방법입니다. 부모 플러스 대출을 용서받을 수 있습니다. 전략으로서 PSLF에 대해 말할 수 있는 가장 좋은 점은 아래에서 논의되는 소득 조건부 면제를 받는 데 필요한 최소 10년의 시간 투자가 25년보다 훨씬 짧다는 것입니다.

그러나 아직, 당신의 인생의 10 년입니다! 그리고 PSLF 자격을 유지하기 위한 엄격한 규칙이 있습니다! 어떤가요?

공익 대출 탕감 규정

대출 잔액을 이론적으로 탕감 받으려고 애쓰는 노역 기간 동안 다음을 모두 수행해야 합니다.

• 정부 기관이나 비영리 단체와 같이 연방 정부의 자격을 갖춘 고용주를 위해 일하세요.
• 풀타임으로 일하고(주당 최소 30시간으로 정의) PSLF 프로그램에서 일 년 내내 풀타임 시간을 유지합니다.
• 10년 동안 정시 지불을 하고 이를 증명하십시오. 한 번도 놓치지 않고 연속으로 120번을 지불하는 것입니다. 그리고 우리를 믿으십시오. 교육부는 한 번의 연체로 10년 동안 지불한 사람에게 용서를 거부하는 것으로 알려져 있습니다. 그것은 단지 매우 보이지 않습니다. . . 용서 , 이제 합니까?
• 직접 대출을 받으십시오(예, Parent PLUS 대출은 입니다) 한 종류의 직접 대출).
• 소득 조건부 상환 계획을 세우십시오(즉, 귀하의 월 지불액이 귀하의 소득을 기준으로 함을 의미함). PSLF는 그 자체로 ICR의 한 형태이며, 용서를 위한 더 긴 ICR의 다른 길에 대해 다음에 이야기하겠습니다.
• 여기서 유일한 은색은 대출 탕감에 대한 다른 형태의 소득 주도 상환과 달리 PSLF는 IRS에서 과세 대상 이벤트로 취급하지 않는다는 것입니다. 잔액을 탕감해준다고 하면 세금계산서가 발행되지 않습니다. ¹

이제 당신이 그 모든 골을 뛰어넘고 10년 동안 실수 없이 춤을 계속할 수 있다면 교육부가 당신의 균형을 용서하겠다고 약속했습니다. 지겹게 들리네요!

PSLF 차용인이 실제로 용서를 받는 빈도는?

하지만 바로 가입하기 전에 PSLF가 실제로 얼마나 자주 수익을 내는지에 대한 통계를 살펴보겠습니다.

학자금 대출 탕감이 거의 사라지지 않는다고 말한 것을 기억하십니까? 프로그램 기간 동안의 신청에 대한 2020년 11월 연방 학자금 지원 보고서에 따르면 총 227,382명이 공공 서비스를 통해 대출을 탕감받기 위해 296,340건의 신청서를 제출했습니다. ² 296,340건의 신청서 중 6,493건만이 승인되었습니다.

더 나빠? 이는 학자금 대출 면제를 받은 총 3,776명의 고유한 차용인에 불과합니다. 1.7%에 불과합니다!

기본적으로 절대 발생하지 않습니다.

수십만 명의 차용인이 PSLF에 들어가 저임금 일자리에 취직했으며, 정부와 비영리 단체가 종종 하는 일에 직면했지만 몇 년 후 대출 탕감에 대한 희망은 무산되었습니다. 그것은 지원자에게 깊은 좌절감을 줄 뿐만 아니라 더 높은 급여를 받는 직업을 택하거나 부채 눈덩이 방식으로 일하거나 둘 모두를 수행함으로써 훨씬 더 빨리 부채를 탕감받을 수 있었을 가능성이 있습니다!

아직도 PSLF boondoggle을 피해야 하는지 확신이 서지 않습니까? 이것에 대해 생각하다. 희귀하고 운이 좋은 용서를 받은 사람들 중 일부가 사실이 있은 지 몇 년 후에 그 상을 철회했다는 사실을 믿으시겠습니까? 그래 그건 사실이야. 2017년에 대출 잔액이 탕감되었다고 믿었던 일부 사람들은 나중에 몇 년 동안 거부 편지를 받았습니다. 나중에. ³ 그냥 떨어져.

우발 소득 상환

PSLF 외에도 Parent PLUS Loan의 용서를 위해 추구할 수 있는 또 다른 계획이 있습니다. 하지만 더 나아질 것이라고 생각한다면 충격을 받을 준비를 하세요.

소득 주도 상환(Income-Driven Repayment, IDR)으로 알려진 학자금 대출 차용인을 위한 상환 옵션 그룹이 있습니다. 이러한 프로그램 내에서 Parent PLUS Loan 차용인이 사용할 수 있는 유일한 유형은 소득 조건부 상환(ICR)이라고 합니다.

하지만 알파벳 수프는 잠시 잊어버리고 이것에 대해 스튜:2021년 3월에 National Consumer Law Center는 IDR에서 20년 이상 동안 지불할 수 있었던 약 2백만 명의 차용자 중 오직 32 지원자 대출 잔액을 탕감받은 적이 있습니다. ⁴

과장된 광고는 많지만 전달이 너무 적은 정부 프로그램의 또 다른 예입니다.

ICR의 용서 경로는 정부 또는 비영리 단체에 국한되지 않고 10년 이상 동안 지불해야 한다는 점을 제외하고 PSLF와 유사합니다.

다음은 사실입니다:

• Parent PLUS Loan을 부모로서 갖고 있는 다른 학자금 대출과 통합하여 시작해야 합니다. 직접 통합 대출로. (Parent PLUS Loans는 교육부가 항상 별도의 대출 의무가 있는 개인으로 간주하기 때문에 자녀가 자신의 이름으로 보유하고 있는 연방 대출과 통합할 수 없습니다.)
• 프로그램의 소득 조건부는 엄격합니다. 귀하는 귀하의 소득이 자격을 갖추기에 충분히 낮다는 것을 증명해야 할 뿐만 아니라 프로그램에 계속 남아 있으려면 매년 이를 다시 증명해야 합니다. 그리고 도중에 인상을 받는다면? 축하합니다. 하지만 미래의 대출 탕감에 작별 인사를 할 수 있습니다.
• Parent PLUS Loan을 다른 학자금 대출과 통합하면 지불 금액이 낮아집니다.
• 재량 소득의 20% 또는 12년 기간의 확정 지급액 중 더 낮은 금액입니다.
• 이제 더 적은 금액을 지불할 계획을 마련했으므로 다음과 같은 수표만 있으면 됩니다. 25년 남은 잔액을 탕감받기 위한 정시 지불. ⁵

25년? 계산을 하고 그 거래의 반대편에 있는 당신이 몇 살인지 스스로에게 물어보십시오. 학자금 대출 부채를 퇴직금으로 가져가는 것을 상상해 보십시오! 이 설정은 PSLF 체계를 매우 좋은 거래처럼 보이게 만들기 시작합니다. (아직은 아니지만... )

마지막으로 정부가 해야 할 일—만약 당신이 그렇다면 교육부에서 그 소중한 용서를 구하려면 세금 행사라는 것을 알아야 합니다. IRS는 상당한 양의 용서를 요구하기 때문에 일부에서는 은행 계좌를 폭파시키는 방식 때문에 세금 폭탄이라고 부르기까지 했습니다.

바이든 대통령이 부모 대출을 용서할 것인가?

Parent PLUS Loans의 용서를 위한 낮고 느린 지불 방법에 대해서는 너무 많습니다. 바이든 대통령과 다른 정부 지도자들이 암시하는 더 무조건적인 용서는 어떻습니까?

최근에 Parent PLUS Loans를 포함하여 연방 학자금 대출을 탕감해 달라는 의원들과 소비자 옹호 단체들로부터 많은 이야기가 있었습니다. 그러나 그것이 어떻게 작동하는지에 대한 법적 세부 사항은 명확하지 않습니다. 그리고 바이든 대통령 자신도 이 문제를 어떻게 해결하고 싶은지 확실히 밝히지 않았습니다.

다음은 Parent PLUS 차용자에게 미치는 영향을 포함하여 용서 제안에 대해 현재 알고 있는 내용입니다.

• 하원과 상원의 민주주의 지도자들은 지난 2월 바이든 대통령에게 모든 차용인에 대해 5만 달러의 학자금 대출 부채를 탕감하는 행정 명령을 사용할 것을 촉구하는 결의안을 다시 제출했습니다.
• 또한 2월에 백악관은 행정부가 용서에 대해 개방적이며 행정 조치가 합법적으로 작동할 수 있는지 여부를 조사하고 있다고 밝혔습니다.
• 용서가 모든에게 적용되어야 하는지 여부에 대해 많은 논쟁이 있었습니다. 차용인 또는 정의된 최대 소득 미만인 차용인에게만 제한되어야 하는지 여부.
• Biden 행정부는 Parent PLUS Loan 차용인이 용서 명령에 포함될 수 있다고 말했습니다.
• 한편, 바이든은 대선 캠페인에서 대출 탕감에 대해 주로 학부생을 돕는 데 중점을 두었습니다. ⁶

이 모든 것이 당신에게 무엇을 의미합니까? 정부가 재정 문제를 해결하기를 기다리는 주제에 대해 항상 동일한 조언을 제공할 것입니다. 거기에 가지도 마세요.

연방 학자금 대출의 전부 또는 일부를 탕감받는 것은 미래에 있을 수 있습니다. 그런 일이 일어나면 큰 도움이 될 것입니다!

그러나 정부가 약속을 하고 깨는 실적을 감안할 때 이 사람들이 문제를 해결하도록 신뢰하는 것은 가장 현명한 자금 계획이 아닙니다.

부모 플러스 대출 용서에 대한 대안

계획의 포장에 관계없이 이러한 용서는 차용인에게 거의 지불되지 않습니다. 훨씬 더 나은 계획은 돈을 의도적으로 사용하고 가능한 한 빨리 부채를 없애는 데 집중하는 것입니다.

어떻게? 다음은 몇 가지 단계입니다.

1. 부채를 피하십시오. 간단하게 들리죠? 그러나 많은 사람들이 다른 대출을 갚겠다고 결심하면서도 계속해서 새로운 대출을 받고 있습니다. 그것은 자기 패배적이며 더 나쁜 문제로 끝날 것입니다. 빚에 화를 내고 도피하세요!
2. 예산을 시작합니다. 소득은 크고 긍정적인 재정적 변화를 만드는 가장 강력한 도구입니다. 이를 활용할 수 있는 유일한 방법은 월간 요금제를 사용하는 것입니다. 당신이 모든 수입에 일을 시키는 습관을 들이고 있을 때, 현금은 그것이 속한 곳으로 흘러가는 방식을 가지고 있습니다. 그 결과 부채로 보낼 수 있는 여분의 돈을 찾을 수 있습니다.
3. 부채 눈덩이처럼 일하세요. 우리는 이전에 그것을 언급했고 부채를 없애는 거의 기적에 가까운 방법입니다. 부채를 가장 작은 것부터 큰 것 순으로 나열하십시오. 그런 다음 작은 것을 제외한 모든 것에 대해 최소 지불액을 지불하십시오. 이제 복수심을 가지고 꼬마를 공격하십시오. Parent PLUS Loan이 즉각적인 초점이 되거나 나중에 눈덩이에 빠지든 이 계획을 실행하면 금세 사라질 것입니다.
4. 재융자를 고려하십시오. 학자금 대출을 재융자하는 것은 상황에 따라 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그리고 Parent PLUS Loans에도 도움이 될 수 있습니다! 유념해야 할 몇 가지 세부 사항이 있습니다. 리파이에 수수료를 지불하지 않고, 고정된 이율만 받으며, 현재 순이자율보다 낮은 순이자율을 찾고, 더 긴 상환 기간에 동의하지 않으며, 리파이를 신용 카드로 사용하지 마십시오. 가능한 한 빨리 부채를 없애는 데 집중하지 못하는 변명입니다.

그러한 단계는 훨씬 더 실용적이며 용서에 대한 머나먼 희망을 기다리는 것보다 훨씬 더 도움이 될 것입니다. 부채를 빨리 갚는 데 집중하세요. 그러면 곧 Parent PLUS Loan을 떠나게 될 것입니다.