압류에 직면했다면 다음을 들어보십시오. 괜찮을 것입니다. 이 과정은 길고 험난할 수 있지만 다음을 수행할 괜찮아. 한 번에 하나씩 사실을 직시하여 압류가 무엇이며 어떻게 작동하는지에 대한 명확한 답을 알 수 있습니다.
차압이란 무엇입니까?
차압 전에 얼마나 많은 모기지 지불을 놓칠 수 있습니까?
차압은 내 신용에 얼마나 오래 남아 있습니까?
차압 모라토리엄이란 무엇입니까?
차압은 어떻게 합니까? 일을 합니까?
차압을 피하려면 어떻게 해야 합니까?
차압 후에 어떻게 하면 됩니까?
차압은 주택 소유자가 모기지 지불을 중단(또는 채무 불이행)할 때 시작되는 법적 절차입니다. 주택 융자 잔액을 회수하기 위해 대출 기관은 해당 부동산을 강제로 매각하거나 경매할 수 있습니다. .
집, 재산 또는 시간 공유에 대한 지불을 중단하면 압류가 발생할 수 있습니다. 걱정하지 마십시오. 대부분의 대출 기관은 한 번의 지불을 놓치고 나면 압류 절차를 시작하지 않을 것입니다. 그러나 한 번의 미납은 모기지 계약 위반이며 연체료를 의미할 수 있습니다. 지불한 후에도 계속 지불하지 않으면 대출 기관에서 재산을 회수하는 법적 절차를 시작할 수 있습니다.
모기지가 있는 경우 주택은 기술적으로 여전히 은행이나 모기지 대출 기관의 소유이며, 이는 귀하가 지불하지 않을 경우 주택을 되찾을 권리가 있음을 의미합니다. 그렇기 때문에 지불을 놓칠 것이라고 생각되면 대출 기관에 계속 연락하는 것이 매우 중요합니다. 급여를 낮추는 데 도움이 되는 옵션이 있습니다. 특히 실직과 같이 급여를 지급하는 데 문제가 있는 심각한 이유가 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 커뮤니케이션이 핵심입니다.
우리는 여기에서 신용 점수를 평가하지 않지만, 귀하의 신용이 어떻게 되는지를 포함하여 압류에서 발생하는 모든 것을 알아야 합니다. 압류(모기지 지불을 놓친 경우)는 신용 점수를 순식간에 무너뜨릴 수 있습니다. 대부분의 경우 신용 보고서에는 첫 대출 상환을 놓친 후 최대 7년 동안의 압류가 반영됩니다. 1 7년이 지나면 차압은 보고서에서 저절로 사라집니다. 그렇지 않은 경우 신고 기관에 연락하여 이의를 제기해야 합니다.
COVID-19는 많은 도전을 가져왔습니다(올해의 과소 표현). 그 중 하나는 많은 사람들이 모기지나 임대료를 지불하는 것이 갑자기 훨씬 더 어려워졌다는 것입니다. 따라서 개별 모기지 프로그램 제공업체는 차압 유예 또는 모라토리엄 대유행의 영향을 받는 주택 소유자가 지불을 할 수 없는 경우에도 집을 잃지 않도록 보호합니다.
압류 중단은 Fannie Mae, Freddie Mac, HUD/FHA, VA 및 USDA와 같은 연방 지원 모기지 프로그램 제공업체에만 적용됩니다. 2 그러나 일부 민간 모기지 대출 기관과 개별 주에서도 자체 모기지 구제 옵션이 있을 수 있습니다. 압류 금지는 영원히 지속될 수 없다는 것을 명심하십시오. 주택 소유자는 이러한 구제 노력이 끝나면 결국 상환금을 상환하거나 압류에 직면해야 합니다.
좋아, 이 중 어느 것도 멋지게 들리지 않을 것이지만 압류에서 어떤 일이 일어나는지 이야기해 봅시다. 이 절차는 거주하는 주와 진행 중인 압류 유형에 따라 약간 다를 수 있습니다.
차압에는 세 가지 유형이 있습니다.
다시 말하지만, 모든 사람의 상황과 각 주의 규칙은 약간 다르지만 압류는 종종 다음 5단계로 발생합니다.
물론, 새 집의 열쇠를 처음 가졌을 때 지불을 놓칠 것이라고는 전혀 예상하지 못했습니다. 그러나 그것은 일어난다. 건망증, 실직 또는 소득 상실, 이혼, 사랑하는 사람의 사망, 높은 이자율 및 계속해서 쌓이는 기타 청구서 등 많은 이유가 있습니다.
이유가 무엇이든 몇 번의 모기지 지불을 놓치면 압류가 발생할 수 있습니다. 지불에 영향을 미치는 인생 사건이 발생한 경우 가장 좋은 방법은 대출 기관에 연락하여 즉시 알려주는 것입니다. 그들은 귀하가 지불액을 따라잡을 수 있을 때까지 몇 달 동안 귀하에게 유예를 베풀거나 다른 지불 계획을 세울 수 있습니다.
최소 3~6개월 동안 상환이 지연되면 대출 기관은 카운티 기록관 사무실에 불이행 통지서를 제출합니다. 각 지불 주기. 이 일이 발생하기 전에 그들은 지불을 요청하는 꽤 많은 편지를 보낼 것입니다. 그리고 채무 불이행 통지서를 제출하면 양식과 함께 인증 서신도 보내드립니다. 즉, 놀라운 일이 아닙니다.
이 단계는 차압 절차의 공식 시작입니다. 하지만 들어보세요. 이렇게 인증 문자를 받았다면 아직 늦지 않았습니다! 종종 귀하의 대출 기관은 귀하에게 3개월의 시간을 주어 주택 융자를 재확립할 수 있도록 합니다. 그래서 그들에게 연락하십시오! 대출에 얼마를 언제까지 투자할 수 있는지 알려주십시오. 그러면 원래 상태로 돌아가 이 과정의 나머지 부분을 피할 수 있습니다.
대출 기관이나 은행이 카운티 기록관에게 채무 불이행 통지서를 제출하면 귀하의 재산은 이제 압류 전 단계에 있습니다. 이 단계에서 모기지론을 정상 궤도에 올리는 데 약 3개월(때로는 더 오래)이 있습니다. 이 시점에서 몇 가지 옵션이 있습니다.
공매도는 일반 주택 매매와 유사합니다. 단, 압류를 이기기 위해 가능한 한 빨리 더 낮은 가격에 판매하려는 것입니다. 공매도 이름 주택 가격이 모기지 잔고에 부족할 것이라는 사실에서 비롯됩니다. 대출 기관은 이 경로를 승인해야 하지만 이는 종종 귀하와 대출 기관을 위한 최선의 선택입니다.
공매도를 찾고 있다면 전문 부동산 중개인이 필요하며 올바른 구매자를 찾는 데 도움이 됩니다. 신뢰할 수 있는 에이전트를 찾으려면 ELP(승인된 지역 공급자) 프로그램을 사용해 보십시오.
공매도에서 팔 수 없는 경우 "압류 대신 증서"와 함께 주택 증서를 대출 기관에 되돌려 주기로 결정할 수 있습니다. 이 옵션을 사용하면 기본적으로 주택(및 모기지)을 포기하고 은행에서 차압의 길고 비싼 절차를 건너뛸 수 있습니다.
대출 기관이 공매도에 큰 N-O를 제공하거나 공매도에서 아무도 당신의 집을 사지 않으면 어떻게 됩니까? 귀하의 대출 기관은 해당 부동산을 경매에 부칠 수 있는 관리인을 지정할 것입니다. 이 사람은 모기지 잔고에 남아 있는 금액으로 입찰을 시작하며 일반적으로 가장 높은 입찰가로 판매가 진행됩니다.
자, 일부 주에서는 부동산이 경매로 넘어가더라도 주택 소유자인 귀하는 여전히 주택을 구매할 권리가 있습니다. 그러나 거래는 다음과 같습니다. 잔액(및 이자)과 은행에서 이 프로세스를 진행하는 데 사용한 모든 금액을 지불해야 합니다. 그리고 다른 대출 기관은 이 시점에서 귀하를 인수하는 위험을 감수하지 않을 것입니다.
추신 집에 다운을 20% 미만으로 담았을 때 왜 개인 모기지 보험(PMI)을 지불해야 하는지 궁금하신가요? 이와 같은 상황을 위한 것입니다. 지불을 중단하는 경우 PMI는 대출 기관(귀하가 아님)을 보호하여 주택이 압류 경매로 넘어가더라도 주택에 대한 손실을 입지 않도록 합니다.
집이 경매에서 팔리지 않으면 어떻게 되는지 이야기해 봅시다. 부동산은 은행이나 모기지 회사의 전적인 책임이 됩니다. 세금과 모든 것. 이 시점에서 은행은 부동산을 팔고 그들의 손(그리고 그들의 수익)을 없애고자 하는 동기가 매우 큽니다. 당신이 아직 집에 있다면, 대출 기관은 가능한 한 빨리 당신을 떠날 것입니다. 움직일 시간이지만 계속 읽어주세요. 희망이 있습니다.
우리는 이것을 몇 번 말했지만 한 번 더 외칠 가치가 있습니다. 대출 기관에 문의하십시오. 지불하는 것이 걱정된다면, 몇 번을 놓쳤거나 이미 이 압류 경로를 밟고 있다면 대출 기관에 문의하십시오. 예, 이것은 스트레스가 많고 무섭고 당황스러울 수 있지만 무슨 일이 일어나고 있는지 무시해도 아무 소용이 없습니다. 대출 기관과 명확한 커뮤니케이션 라인을 열면 전체 압류 절차를 피할 수 있습니다. 그러니 심호흡을 하고 가능한 한 빨리 손을 내밀어 보세요.
길고 힘든 압류 과정을 그냥 걸었다면 터널 끝에 빛이 있습니다. 지금은 그렇지 않은 것처럼 보일 수 있지만 이전에 말했듯이 할 수 있습니다. 이겨내세요.
방법은 다음과 같습니다.
네, 집이 없어졌습니다. 그러나 새 집을 찾는 것이 새로운 우선 순위입니다. 아마도 지금 임대를 보고 계실 것입니다. 대부분의 아파트와 집주인은 귀하가 제때 전액을 지불했다는 증거를 보고 싶어할 것입니다. 신용 조회도 합니다.
압류가 아직 신용 보고서에 도달하지 않았을 수 있습니다. 하지만 어떤 일이 있어도 자신의 상황을 솔직하게 말하는 것이 중요합니다. 미래의 집주인에게 소득 증빙 자료를 보여주고 월세를 낼 수 있음을 알리십시오.
살 곳이 새로 생겼으면 주변을 둘러보고 자신의 상황을 냉정하게 살펴봐야 합니다. 쉽지는 않겠지만 이것이 고통스러운 상황에서 벗어나 앞으로 나아가는 방법입니다. 들어야 하기 때문입니다. 다시는 이 일을 겪을 필요가 없습니다. 하지만 일어난 일과 이유를 무시할 수는 없습니다.
직장을 잃거나 재정적 위기를 겪었다면 정말 죄송합니다. 일련의 재정적 실수 이후에 압류가 발생했다면 부끄러워할 필요가 없습니다. 우리 모두는 실수를 하고, 여러분은 이것을 극복할 수 있습니다.
그리고 무엇을 추측? 혼자 갈 필요는 없습니다. 신뢰할 수 있는 금융 코치에게 연락하여 무슨 일이 일어났는지, 어떻게 하면 위로 올라갈 수 있는지 알아보세요. 판단이 없습니다. 그냥 안내입니다.
치유의 길에 있는 동안 재정 재건을 시작할 때입니다. 당신의 FICO 점수는 한 가지를 말하지만 당신의 가치와 당신의 삶은 숫자를 중심으로 돌아가지 않습니다. 다시 읽어보세요. 당신의 가치와 삶은 숫자에 좌우되지 않습니다.
재정 재건을 시작할 때 신용을 멀리하십시오. 부채는 과거에 당신을 위해 아무것도 하지 않았습니다. 도망치고 멀리 떨어져 있습니다. 목표는 다시는 다른 사람에게 빌릴 필요가 없는 수준에 도달하는 것입니다.
현재와 먼 미래를 위해 부채를 탕진하고 보안을 구축하는 데 도움이 되는 계획이 있습니다. 7단계 아기라고 합니다.
좋습니다. 아마도 많은 것을 받아들여야 할 것 같습니다. 예, 7단계에 불과합니다. 하지만 실제로 어떻게 시작하여 실행에 옮길 수 있습니까? Ramsey+ 무료 평가판을 시작하고 관리하기 쉽고 명확한 단계로 나누십시오. 최고의 온라인 자금 과정과 인생을 바꾸는 데 필요한 도구를 얻을 수 있습니다.
당신이 할 것이기 때문에 인생을 뒤집으십시오. 압류는 끔찍하지만 그것이 당신을 정의하지는 않습니다. 매일 당신은 그것으로부터 또 다른 한 걸음을 내딛습니다. 하지 않다. 중지. 걷기.