2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
미국인들은 일반적으로 부채에 대해 부끄러워하지 않습니다. 예를 들어 Experian 데이터에 따르면 2020년 평균 신용 카드 부채는 총 $5,313입니다. 그리고 빚이 많든 적든, 부채 상환 계획을 세우고 예산을 신중하게 지키면 1년 안에 부채를 갚는 것이 가능할 수도 있습니다. 추가 수입을 얻을 수 있는 방법을 생각해 볼 수도 있습니다.
높은 모기지, 학자금 대출 또는 자동차 대출 잔액을 1년 안에 상환하는 것이 현실적이지 않을 수도 있지만, 그 기간 동안 신용 카드 및 소규모 개인 대출 상환을 위해 노력하여 더 큰 대출에 더 큰 타격을 입힐 수 있습니다. .
1년 안에 부채를 탕감할 수 있는 단계를 안내해 드리겠습니다.
1년 안에 부채를 갚으려면 재정 상황을 평가해야 합니다.
신용 보고서를 확인하여 빚이 얼마나 되는지 확인하는 것부터 시작하십시오. 세 가지 주요 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax)의 신용 보고서에는 채권자가 보고한 모든 부채 계정이 나열되어 있습니다. 보고서에는 국에 마지막으로 보고된 시점의 계정 잔액이 포함되기 때문에 잔액이 최신 상태가 아닐 수 있지만, 부채에 대한 조감도를 볼 수 있는 좋은 장소입니다. AnnualCreditReport.com에서 무료 연간 신용 보고서를 받거나 언제든지 무료 Experian 신용 보고서를 받을 수 있습니다.
신용 카드, 개인 대출, 자동차 대출, 학자금 대출 및 모기지를 포함한 모든 부채 목록을 만드십시오. 각 부채에 대해 지불 받는 사람의 이름, 지불해야 하는 금액, 이자율 및 최소 월 지불액을 기록해 두십시오.
그런 다음 어떤 부채를 먼저 갚고 싶은지, 그리고 현실적으로 1년에 걸쳐 갚을 것으로 예상할 수 있는 부채에 대해 생각해 보십시오. 일반적으로 가장 경제적인 전략은 이자율이 가장 높은 부채를 먼저 상환하는 것입니다.
동시에 돈을 아낄 필요가 있는지 생각해보세요. 예상치 못한 지출에 대비해 따로 현금을 마련해 두지 않았다면 비상금을 마련하세요. 이상적으로는 비상 사태나 소득 손실에 대비하여 3~6개월치의 비용을 충당해야 합니다. 그러나 1,000달러만 있는 비상 기금은 기금이 없는 것보다 낫습니다. 비상 자금에 있는 돈은 중요한 지불을 놓치는 것을 방지하거나 자동차의 펑크 난 타이어 두 개를 교체하는 것과 같은 갑작스러운 비용을 지불하기 위해 신용 카드 또는 기타 고금리 부채에 의존하는 것을 방지하는 완충 장치를 제공해야 합니다.
빚이 얼마인지 알았으니 이제 예산을 세울 차례입니다. 예산은 지출에 대한 통찰력을 제공하고 1년 이내에 부채를 갚는 데 도움이 됩니다. 다음은 예산 설정을 위한 5단계입니다.
예산이 마련되면 어떤 부채 상환 방법이 가장 적합한지 고려하십시오. 두 가지 일반적인 방법은 부채 사태 방식과 부채 눈덩이 방식입니다.
부채 사태 방법은 가장 비싼 부채를 먼저 청산하는 것을 목표로 합니다. 가능한 한 많은 돈을 투자할 수 있는 가장 높은 이자율을 가진 계정을 제외한 모든 부채 계정에 대해 최소한의 지불부터 시작하십시오. 일단 그 부채를 갚고 나면, 다음으로 높은 이자율 등을 가진 부채에 대해서도 똑같이 할 것입니다. 따라서 이자율이 17%인 신용 카드를 갚는 것으로 시작한 다음 이자율 7.5%인 개인 대출, 이자율 5%인 학자금 대출, 마지막으로 이자율 3.5%인 자동차 대출에 집중할 수 있습니다. % 이자율. 1년 안에 이 부채를 모두 갚을 수는 없더라도 최소한 고금리 잔액을 없애면 다른 부채에 더 많이 투자할 수 있습니다.
부채 사태 방식을 사용하면 이자 비용을 절감할 수 있지만 고금리 계좌에도 잔고가 많으면 결과를 확인하기 어려울 수 있습니다.
부채 눈덩이 방식은 부채 사태 방식의 반대 접근 방식을 취합니다.
부채 눈덩이 방식을 사용하면 이자율에 관계없이 잔액이 가장 작은 부채에 먼저 집중합니다. Avalanche 방법과 마찬가지로 하나를 제외한 모든 계정에 대해 최소 월별 지불만 하면 됩니다. 다른 부채에 할당되지 않은 돈으로 잔액이 가장 낮은 잔액에 대해 더 많은 금액을 지불하게 됩니다. 잔고가 가장 낮은 부채를 갚은 후 잔고가 다음으로 낮은 부채에 눈덩이 방식을 적용하고 모든 부채가 청산될 때까지 해당 전략을 수행합니다.
어떤 방법을 선택해야 할까요? 저축을 늘리는 것이 최우선 과제라면 부채 사태 방법을 사용하십시오. 그러나 소액 계좌를 빨리 갚는 것이 더 동기 부여가 될 것이라고 생각한다면 부채 눈덩이 방식을 선택하십시오.
부채를 갚는 가장 빠른 방법 중 하나는 소득을 늘리는 것입니다. 다음은 부채를 없애기 위한 더 빠른 길을 가는 데 도움이 되는 추가 수입을 얻을 수 있는 4가지 방법입니다.
지출을 줄이고 그 돈을 청구서 지불에 사용할 수도 있습니다. 이를 위한 6가지 전략은 다음과 같습니다.
부채 감소 전략을 채택하거나 지출을 줄이는 것 외에도 몇 가지 대안을 수용하여 부채 부담을 줄일 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
부채를 갚기 위해 노력할 때 필요한 경우 개선을 하고 부정확한 부분에 대해 이의를 제기할 수 있도록 신용 상태를 최상으로 유지하는 것을 잊지 마십시오. Experian을 통해 무료로 신용 보고서와 점수를 받을 수 있으며, 무료 신용 모니터링을 통해 부채가 없는 상태로 나아가는 데 도움이 됩니다.