부채 관리 계획은 개인과 가족이 부채를 상환하는 데 도움이 되는 부채 감소 솔루션입니다. 이 부채 구제 전략을 사용하면 무담보 부채가 있는 사람들이 원래 동의한 대로 지불하는 데 문제가 있는 경우 더 효과적으로 부채를 상환할 수 있습니다.
부채 감소 계획은 스스로 개발할 수 있지만 부채 관리 계획은 일반적으로 신용 상담 기관과 함께 신용 상담사가 만들고 유지 관리합니다. 계획이 수립되면 일반적으로 에이전시에 한 달에 한 번 지불한 다음 채권자에게 지불금을 분배합니다. 신용 상담사는 또한 더 낮은 지불금, 이자율 또는 두 가지 모두를 얻기 위해 채권자와 협상할 수 있습니다.
신용 카드 부채에 압도되어 지불을 따라잡을 수 없는 지경에 이르면 부채 관리 계획(DMP)이 부채 청산이나 파산 전에 고려할 수 있는 옵션입니다. DMP는 신용 상태가 부채를 통합할 만큼 좋지 않은 경우에도 좋은 선택이 될 수 있습니다.
부채 통합을 통해 개인 대출 또는 잔액 이체 신용 카드를 사용하여 신용 카드 부채를 통합하여 가급적이면 더 낮은 이자율로 비용을 절감하고 지불을 보다 쉽게 관리할 수 있습니다.
그러나 부채 통합 대출 및 신용 카드는 일반적으로 그만한 가치가 있는 신용이 좋거나 우수해야 합니다. 신용이 공정하거나 불량한 경우 잔액 이체 카드를 받기가 어려울 수 있으며 사용 가능한 개인 대출에 대한 이자율이 너무 높아서 고려할 수 없습니다.
반면에 부채 청산의 목표는 당신이 빚진 것보다 적은 비용으로 채권자와 화해하는 것이며 일반적으로 이미 지불이 크게 뒤쳐진 사람에게 가장 적합합니다. 파산은 일반적으로 최후의 수단입니다. 부채 청산과 파산은 모두 귀하의 신용에 지속적이고 심각한 손상을 입힐 것입니다.
부채 관리 계획은 재정과 신용에 덜 부정적인 영향을 미칠 수 있는 좋은 대안이 될 수 있습니다. 시간을 내어 부채 관리 계획이 당신에게 적합한지 고려하십시오. 귀하의 부채에 대한 다음 단계가 무엇인지 알아보려면 신용 상담사와 상담하는 것이 좋습니다.
부채 관리 계획을 수립하기 위한 첫 번째 단계는 귀하의 재정 상황을 검토하고 최선의 길을 선택할 수 있도록 도와줄 평판 좋은 신용 상담 기관을 찾는 것입니다. 공인된 신용 상담사가 있는 비영리 기관을 찾아 실제로 도움이 되고 채무 상황을 이용하지 않는지 확인하는 것이 중요합니다. National Foundation for Credit Counseling 또는 Financial Counseling Association of America를 통해 공인된 비영리 신용 상담 기관을 찾을 수 있습니다.
함께 일하고 싶은 신용 상담 기관을 찾으면 무료 상담을 예약하세요. 신용 상담사가 귀하의 현재 재정 상황을 검토하고 DMP가 귀하에게 적합한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
부채 관리 계획 프로세스에는 일반적으로 모든 무담보 채권자로부터 부채 정보를 얻는 것이 포함됩니다. 그러면 신용 상담사가 귀하의 채권자들과 협력하여 대체 상환 일정을 마련하고 더 낮은 이자율이나 월 할부금 감소와 같은 더 유리한 조건을 협상할 수도 있습니다.
세부 사항이 합의되면 신용 상담 기관에 직접 월별 지불을 시작하여 채권자에게 지불금을 분배합니다. DMP는 일반적으로 완료하는 데 3~5년이 걸리며 계약을 준수해야 합니다. 그렇지 않으면 부채 관리 계획이 무효화될 수 있으며 원래 계약에 따라 지불을 시작해야 합니다.
이 기간 동안 신용 카드 회사는 일반적으로 귀하의 계정을 폐쇄하며 귀하는 계약의 일부로 새 신용 카드 계정을 개설하지 못할 수 있습니다.
일반적으로 부채 관리 계획을 세우는 데 일회성 비용과 월별 비용이 있습니다. 비용이 얼마인지 알아보려면 신용 상담사에게 문의하십시오.
부채 관리 계획은 월 지불액을 보다 저렴하게 하여 부채를 청산하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 이 프로세스에는 사용 가능한 총 신용이 감소하는 계정 폐쇄가 포함되기 때문에 신용 이용률을 높여 단기적으로는 신용 점수를 낮출 수도 있습니다.
귀하가 부채 관리 계획을 가지고 있다는 사실은 귀하의 신용에 영향을 미치지 않지만, 귀하의 채권자는 귀하의 신용 보고서에 있는 귀하의 계정에 표시를 추가할 수 있으며, 장래의 대출 기관은 이를 보고 해당 정보를 사용하여 대출 여부를 결정할 수 있습니다. 신용을 연장하십시오.
부채 관리 계획을 고려할 때 좋은 첫 번째 단계는 신용 점수와 신용 보고서를 검토하고 현재 부채를 잘 파악하는 것입니다. Experian 신용 보고서 및 신용 점수를 무료로 얻을 수 있습니다.
해당 정보를 통해 부채 통합이 귀하에게 적합한지 여부와 그것이 더 나은 선택이 될 수 있는지 여부를 결정할 수 있습니다. 부채를 스스로 상환하는 것이 불가능하다면 비영리 신용 상담 기관과 약속을 잡고 개인화된 전문가의 조언을 받으십시오.
프로세스 전반에 걸쳐 귀하의 행동이 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 추적하고 잠재적인 문제가 발생할 때 해결하기 위해 신용을 계속 모니터링하십시오.