오늘은 부채 문제를 세계 여행의 능력으로 승화시킨 젊은 아내와 어머니의 부채 성공 스토리를 소개합니다. 환영합니다, 엠마!
내 소비자 부채 30,000달러는 미납 세금 고지서로 5,000달러였습니다. 나는 세금 고지서를 지불하기 위해 무담보 개인 대출을 받았고 휴가를 위해 5,000달러를 추가로 추가했습니다. 그런 다음 보증금과 수리 비용으로 투자용 부동산을 구입하기 위해 남편에게 무담보 개인 대출을 통해 $20,000를 빌렸습니다.
10,000달러는 너무 끔찍해서 무시했습니다. 그러나 나는 미래를 위한 투자 비용으로 20,000달러를 스스로 정당화할 수 있었습니다. 약 14%의 이자율이 부동산의 긍정적인 수익을 사실상 모두 먹어치웠기 때문에 이는 어리석은 일이었습니다.
빌린 10,000달러를 매달 최소 금액만 지불하고 사실상 무시했기 때문에 갚는 데 오랜 시간이 걸렸습니다. 남편과 나는 투자 부동산에 대한 개인 대출금 20,000달러를 갚는 것이 위험한 전략이라는 것을 알았기 때문에 매우 적극적으로 갚았습니다. 우리는 자원을 모아 1년 이내에 그 비용을 갚았습니다. 우리가 마음만 먹으면 무엇을 할 수 있는지 확인한 후 나는 다른 빚을 갚을까 진지하게 생각하게 되었습니다.
나는 일부 세금 부채에 대해 저금리 잔액 이체를 사용하여 이자율을 13%에서 약 2%로 옮겼습니다.
이는 이자 비용을 낮게 유지하는 데 도움이 되었으며 이는 현명한 일이었지만 부채를 무시하고 매월 내 계좌에서 최소 지불액이 인출되도록 놔두는 것이 편안하다는 의미이기도 했습니다.
하지만 마침내 부채 부담이 심각해졌을 때 아주 빨리 갚을 수 있었습니다.
큰 계획에는 없습니다. 나는 자금을 어떻게 할당할지 선택할 수 있는 특권적인 세상에 살고 있다는 사실에 매우 감사합니다. 너무 많은 사람들이 그런 옵션을 가지고 있지 않습니다.
제가 힘들었던 점은 사회생활을 희생하는 것이었습니다. 저는 파티를 좋아했지만 더 많은 돈을 벌기 위해 빚을 더 빨리 갚기 위해 주말과 저녁 시간에 추가 일을 했습니다.
(지금) 남편과 저는 당시 결혼하지 않았지만 함께 살고 있었습니다. 우리 관계가 시작될 때부터 나는 그에게 내 재정 상황에 대해 매우 솔직하게 말했습니다. 그는 항상 저축을 했고 빚도 없었지만, 나를 매우 지지해 주었습니다.
그는 나에게 자전거를 사주어 내가 출근하고 대중교통 비용을 절약할 수 있도록 했으며, 내가 주말에 추가 시간 동안 일하는 것을 전혀 신경 쓰지 않았습니다(아마도 그에게 남자 아이들과 맥주를 마실 수 있는 시간이 더 많았기 때문일 것입니다).
그는 또한 정부 부양책(호주 정부는 경기 침체 중에 지출을 늘리기 위해 모든 영주권자에게 900달러를 지급했습니다)에서 받은 자금을 매우 친절하게 기부하여 제가 최종 잔액을 정산할 수 있도록 도와주었습니다.
나는 데이트 에이전시의 사무실 관리자로 부채 여행을 시작했습니다. 나는 또한 큰 행사를 위한 접객업을 맡았고 주말에는 음반 가게에서 일했습니다. 나는 종종 일주일에 7일 일하고 추가 수입을 모두 빚에 할당했습니다.
크리스마스 성수기 소매 시즌에는 9시부터 5시까지 사무실에서 일하고 오후 7시부터 자정까지 음반 가게에서 일했습니다. 육체적으로는 힘들었지만 돈에 너무 경솔했던 것에 대한 속죄처럼 느껴졌습니다.
개인 빚을 최종 상환했을 때 저는 여행사의 마케팅 임원으로 일하고 있었습니다.
나는 힘을 얻었습니다. 나는 빚을 갚기 위해 열심히 일했지만 동시에 내가 돈 버는 기계라는 것을 깨달았습니다. 빚을 탕감받은 후에는 여행 연장 등 항상 하고 싶었던 일을 이제 할 수 있다는 것을 깨달았습니다.
네, 그렇습니다. 한 소득을 저축하고 다른 소득으로 생활한 지 2년 후(부채 중독자 시절에는 전혀 이해할 수 없는 개념), 우리는 직장을 그만두고 5개월 동안 남미, 미국, 뉴질랜드를 여행했습니다.
그런 다음 우리는 직장으로 돌아와 1년 더 돈을 저축했고, 아들을 낳았으며 그가 4개월이 되었을 때 아일랜드와 멕시코로 해외로 떠났습니다. 그 이후로 우리는 어떤 형태로든 여행을 해왔고 현재는 스페인에 살고 있습니다.
내가 고금리 소비자 부채를 가지고 있었다면 이 중 어느 것도 불가능했을 것입니다. 해방감은 짜릿하다. 빚 갚을 걱정도 없고 아주 적은 생활비만 감당하면 된다.
우리는 뉴질랜드에 집을 임대하고 프리랜서로 일하지만 대부분의 여행 자금은 저축에서 나옵니다.
빚에서 벗어나는 것은 나에게 빚에서 벗어나는 방법 이상의 것을 가르쳐 주었습니다. 돈을 관리하는 방법과 생활에 필요한 것이 얼마나 적은지 배웠습니다.
말하기가 조금 이상하게 들릴 수도 있지만 내가 배운 교훈은 당신이 얻어야 하는 교훈이었기 때문에 그 빚을 지게 되어 기쁘다.
내 말은, 빚을 갚기 위해 그 많은 시간 동안 일하는 것이 얼마나 짜증나는 일인지 사람들에게 말할 수 있지만, 그들이 스스로 그것을 갚기 전까지는 결코 알지 못할 것이라는 뜻입니다. 항상 흑자를 유지하려는 궁극적인 동기입니다. 다시는 그렇게 열심히 일하고 싶지 않습니다.
1. 다른 것을 바꾸기 전에 먼저 태도를 바꿔야 합니다.
나는 모든 사람이 빚을 지고 있다는 태도 때문에 항상 빚에 대해 편안함을 느꼈습니다. 그렇죠?
남편과 저는 투자 부동산 예금 대출을 갚은 후 개인 금융에 관해 찾을 수 있는 모든 책을 읽기 시작했고 빚을 지는 것은 정상이 아니며 과감한 조치가 필요하다는 것을 깨달았습니다.
그때 나는 내가 아직도 안고 있는 부채 잔액에 대해 심각하게 생각하게 되었습니다. 개인 금융에 대해 교육받는 것이 제가 사람들에게 가장 추천하는 일입니다.
2. 귀하의 수입 능력을 기꺼이 늘리십시오.
검소함은 지금까지만 가능합니다. 실제로 부채 상환에 성공하려면 소득 능력을 높여야 합니다. 나는 주말에 콘서트와 행사에서 일할 수 있는 바 관리 단기 과정을 수강하여 취업 기술을 향상시켰습니다. 그로부터 나는 주말당 $150-$200의 수익을 올릴 것입니다.
그 추가 자금은 부채를 갚는 데 훨씬 더 많은 도움이 되었으며, 지출을 줄이려고 노력하는 것보다 훨씬 더 많은 도움이 되었습니다(나도 그랬지만).
3. 이자율을 낮추려면 잔액 이체를 이용하세요. 하지만 경박한 지출을 정말로 끝낸 경우에만 가능합니다.
나는 또한 자기 훈련을 받은 경우 부채를 없애기 위해 신용 카드 잔액 이체를 사용하는 것이 좋다고 믿습니다. 새 신용카드를 우편으로 받자마자 잘라냈습니다.
나는 잔액 이체 외에 어떤 구매를 해도 최고 이자율을 받을 수 있다는 것을 알았고, 이것이 이자 절약에 영향을 미칠 것이라는 우려가 있었기 때문에 이체된 부채 잔액을 가지고 있는 한 해당 카드를 절대 사용하지 않기로 결심했습니다.
나는 그 카드가 거래를 본 적이 없다는 사실을 자랑스럽게 말할 수 있습니다. 은행은 매우 당황스럽습니다. 잔액 이체가 상환된 후 계정을 취소했습니다.
4. 수익을 창출하는 방법을 알아보세요.
빚을 갚고 나면 그 자금을 사용하여 돈을 벌 수 있습니다. 최소한 자신에게 맞는 투자 전략을 찾을 때까지 고금리 저축 계좌에 넣어 두십시오(거주 지역에 따라 다릅니다. 우리나라의 현재 이자율은 약 4%이지만 전 세계적으로는 더 낮다는 것을 알고 있습니다). 당신이 빚 중독자였을 때의 생활 방식을 다시 조정하지 마십시오. 이것이 바로 제 최고의 팁입니다. 빚을 갚는 중에 자연스럽게 마른 삶을 사는 법을 배우게 됩니다. 계속 그렇게 하면 곧 부를 쌓게 될 것입니다. 나는 부채 상환액을 저축 계좌에 다시 할당했고, 얼마 후 남편과 나는 10% 계약금으로 실제 저축을 사용하여 또 다른 투자용 부동산을 구입할 수 있었습니다.
5. 항상 목표를 가지세요.
나에게 그것은 여행이었다. 나는 항상 여행을 좋아했습니다. 하지만 정기적인 수입 없이 부채 상환에 대한 걱정으로 인해 여행은 일반적인 연차 휴가 형태로 제한되었습니다. 장기여행을 목표로 삼은 것이 힘든 시기에 동기부여가 되었습니다. 빚이 없어지고 돈을 저축하는 방법을 배운 후에는 더 이상 장벽이 없었습니다. 2011년에 우리는 직장을 그만두고 5개월 동안 남미, 미국, 뉴질랜드를 여행했습니다. 그 이후로 우리는 어떤 형태로든 여행을 해왔고 현재는 스페인에 살고 있습니다. 내가 고금리 소비자 부채를 가지고 있었다면 이 중 어느 것도 불가능했을 것입니다.
Emma와 그녀의 여행 생활 방식에 대해 자세히 알아보려면 그녀의 블로그(www.mumsmoney.com)를 방문하세요.
참고: 이것은 상당한 양의 빚을 갚을 수 있었던 사람들을 소개하는 "부채 성공 사례" 시리즈의 일부입니다. 부채 성공 사례가 있다면 듣고 싶습니다. 연락처 페이지를 방문하여 자세한 내용을 알려주세요.