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필요할 때 돈을 빌리려면 다양한 옵션을 살펴봐야 할 이유가 많습니다. 집을 구입하기 위한 모기지, 자동차 구입을 위한 자동차 대출, 대학 진학을 위한 학자금 대출.

다른 이유로 돈이 필요한 경우 개인 대출을 받거나 신용카드로 현금 서비스를 받을 수도 있습니다.

또한 은퇴 계좌에서 돈을 빌리거나 주택 담보 신용 한도(HELOC)를 이용할 수도 있습니다. 가족이나 친구에게 돈을 요구할 수도 있습니다.

P2P 대출을 받는 것은 돈을 빌리는 또 다른 방법입니다. 다음 정보는 P2P 대출과 그 작동 방식을 설명합니다.

또한 이 돈을 빌리는 방법의 장점과 잠재적인 단점에 대해서도 다룰 것입니다.

P2P 대출이란 무엇인가요?

P2P 대출은 일종의 사회적 대출입니다.

P2P 대출은 은행, 신용조합, 기타 금융기관에 대출을 신청하는 대신 온라인 플랫폼을 통해 개인투자자 자금으로 대출을 받을 수 있는 서비스입니다.

이 비전통적인 대출 옵션은 차용자들에게 꽤 인기를 끌었습니다. 지난 5년간의 연구에 따르면 초기 스타트업이 P2P 대출을 20억 달러 규모의 산업으로 성장시킨 것으로 나타났습니다.

부채 정리, 주택 개조 프로젝트 자금 조달, 중소기업 자금 조달, 의료비 지불 등이 P2P 대출을 찾는 일반적인 이유입니다.

대출자는 많은 P2P 대출 사이트에서 최대 $40,000까지 대출을 신청할 수 있습니다.

P2P 대출은 어떻게 이루어지나요?

빠른 인터넷 검색으로 수십 개의 P2P 대출 웹사이트를 찾을 수 있습니다. 가장 인기 있는 사이트로는 Prosper, Lending Club, Peerform 및 Upstart가 있습니다.

참고: P2P 대출을 고려하고 있다면 다양한 플랫폼을 조사해 보세요. o 모든 것을 이해합니다 귀하가 계획하고 있는 거래의 이용 약관

대부분의 P2P 대출 사이트에서는 전체 신청을 완료하지 않고도 이자율을 확인할 수 있습니다.

필요한 금액, 대출 목적, 주 수입원 등의 질문에 답하게 됩니다.

그런 다음 대출 사이트에서는 '소프트 풀'(신용 점수에 영향을 주지 않음)을 수행하여 대출 신청 시 제공할 이자율을 결정합니다.

협력하고 싶은 P2P 대출 기관을 선택한 후 계정을 등록하고 온라인 신청서를 작성하게 됩니다.

신청서는 다른 대출 신청서와 매우 유사합니다. 귀하는 개인 데이터, 신용 기록 정보, 대출 목표 및 대출 목적을 제공하게 됩니다.

신용 조사 및 승인을 받은 후 개인 투자자는 대출 자금 조달을 시작할 수 있습니다.

많은 대출이 빠르게 자금을 조달하지만 항상 그런 것은 아닙니다. 일부 대출은 자금을 조달하는 데 몇 주가 걸리고 다른 대출은 투자자로부터 자금을 조달받지 못할 수도 있습니다.

자금이 조달되면 대부분의 대출 기간은 3~5년이며 선불 벌금이 없는 경우도 많습니다.

자금은 차용인의 계좌로 전자적으로 이체되며 대출금 지불은 자동(ACH) 은행 어음으로 이루어집니다.

P2P 대출 기관은 지불 기록, 대출 자금을 조달한 투자자에게 지불 및 수수료 징수를 담당합니다. 또한 대출금이 상환될 때까지 신용 조사 기관에 지불 보고를 합니다.

소셜 대출이나 마켓플레이스 대출을 통해 온라인으로 P2P 대출을 받는 옵션은 대출자에게 많은 이점을 제공합니다.

빠르고 편리합니다. 온라인으로 P2P 대출을 신청하는 것은 지역 대출 기관에 대출을 신청하는 것보다 빠르고 편리합니다.

경쟁력 있는 요금. P2P대출 금리도 경쟁력이 있다. Experian에 따르면 개인 대출의 평균 이자율은 9.41%입니다. 세율은 일반적으로 신용 점수에 따라 6%~36%입니다.

이는 인기 P2P 대출 사이트인 Prosper의 대출 금리와 직접적으로 일치합니다.

우수한 신용(A 등급)을 보유한 대출자는 APR 5.99%만큼 낮은 제안을 받습니다. HR(고위험) 그룹에 속한 사람들은 최대 35.97%의 APR을 지불할 수 있습니다.

더 높은 승인률 . 기존 대출 기관에서 대출을 거부한 대출자라도 P2P 대출이 승인될 수 있습니다.

대출에 대해 매우 높은 이자율을 지불하게 될 가능성이 높지만 신용 카드 빚을 추가하는 것보다 더 나은 선택일 수 있습니다. 아니면 더 나쁜 옵션인 급여 담보 대출을 받을 수도 있습니다.

낮은 개시 수수료. 모든 대출에는 수수료가 있습니다. 기한 내에 결제하지 않거나 잔액 부족으로 결제가 처리되지 않는 경우 수수료를 지불하게 됩니다.

하지만 P2P 대출에서 돈을 절약할 수 있는 한 가지 방법은 대출 처리 수수료인 개설 수수료입니다.

개시 수수료는 일반적으로 귀하가 받는 대출의 일정 비율입니다. 주요 대출 기관은 개인 대출에 대한 수수료를 충당하기 위해 대출금의 1%-8%를 청구합니다.

이율은 대출자의 신용 기록, 대출 금액 및 기간, 대출 사유, 신청서에 기재된 기타 정보 등의 요인에 따라 달라집니다.

• 온라인 P2P 플랫폼 Lending Club은 1%-6%의 개시 수수료를 청구합니다.
• 경쟁사 Peerform의 수수료는 대출 금액의 1~5%입니다.
• Prosper의 대출 마감 수수료는 0.5%~4.95%로 다양하며 신용도가 우수한 사람이 가장 비용을 절감할 수 있습니다.

신용이 좋지 않은 사람(불이행 위험이 높은 것으로 간주됨)도 일부 P2P 대출을 통해 수백 달러의 수수료를 절약할 수 있습니다.

이자율과 조건이 8%의 개설 수수료를 부과하는 기존 대출 기관과 비슷하다면 차용인은 P2P 대출 기관에서 대출을 받아 해당 수수료의 2~3%를 절약할 수 있습니다.

P2P 차입의 잠재적인 단점

P2P 대출에는 대출자가 고려해야 할 몇 가지 단점도 있습니다.

승인이 자금 조달을 보장하지는 않습니다 . P2P 대출 승인을 받았다고 해서 실제로 투자자로부터 자금을 받는 것은 아닙니다.

대출 요청에 대한 투자자의 약속이 충분하지 않으면 원하는 현금을 얻을 수 없습니다.

기존 대출 기관과 협력하여 대출 승인을 받을 때 자금 지원 여부나 시기에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

기본값은 비용이 많이 들 수 있습니다. 대부분의 P2P 대출은 투자자에게 위험이 더 높은 무담보 개인 대출입니다.

이러한 유형의 대출에 대해 지불하지 못하는 경우 대출 기관이 돈을 회수하기 위해 판매할 담보가 없습니다. 귀하의 부채는 지불을 위해 귀하에게 (반복적으로) 연락할 추심 기관에 매각될 가능성이 높습니다.

귀하의 부채가 추심 대상으로 보내지면 귀하의 신용 점수와 기록에 상당히 부정적인 영향을 미친다는 점을 명심하십시오. 추심된 부채가 귀하의 신용 보고서에서 삭제되려면 7년이 걸립니다.

나쁜 신용 점수는 더 많은 신용 승인을 받을 수 있는 능력에 영향을 미치고 이자율도 높아집니다.

신용 조사를 하면 아파트 임대나 새 일자리 제안이 거절될 수도 있습니다.

P2P 대출에 대한 최종 생각

돈이 부족할 때 돈을 빌릴 수 있는 모든 옵션을 살펴볼 수 있습니다. 하지만 비용을 살펴보고 그것이 필요한지 필요한지 판단하는 것이 중요합니다.

"원하는 것"에 대한 비용을 지불하기 위해 대출을 고려할 때 중단하고 다시 생각해 보십시오.

가라앉는 펀드를 시작하고 이자 비용 없이 비용을 지불할 만큼 저축할 때까지 비용이나 구매를 미루는 것이 더 현명한 조치인 경우가 많습니다.

기본적인 필요 사항을 충족할 만큼 충분한 돈이 없다면 모든 옵션을 신중하게 고려하세요.

P2P 대출은 어떤 사람에게는 올바른 결정일 수 있지만, 다른 사람에게는 친척으로부터 대출을 받는 것이 더 좋습니다.

다른 사람들은 은행에서 개인 대출을 받거나, 주택 담보 대출 또는 현금 재융자를 신청하거나, 잔액 이체 0% 신용 카드 제안에서 현금을 사용하거나, 신용 카드에서 현금 서비스를 받을 수도 있습니다.

(급여 담보 대출을 받는 것이 최후의 수단이어야 하는 이유에 대해 자세히 알아보세요.)

실제로 필요한 돈이 얼마나 되는지 계산해 보세요. 그런 다음 다양한 대출 옵션에 대한 이자율, 기간 및 수수료를 비교하십시오.

가능한 한 적은 이자를 지불하는 것이 좋습니다. 하지만 감당할 수 있는 월별 지불액도 확보하고 싶을 것입니다.

그러면 귀하는 대출 조건을 더 잘 이행하고, 연체료를 피하고, 부채가 추심 대상으로 넘어가는 일을 방지할 수 있습니다.

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Amy와 Vicki는 Adams Media에서 검인 방지 및 자산 평가부터 지침 설정 및 세금 이해까지, 부동산 계획에 대한 필수 입문서인 부동산 계획 101의 공동 저자입니다.

돈을 버는 여성들

Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.