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재정적으로 앞서가는 것은 단지 더 많은 돈을 벌기 위한 것이 아닙니다. 또한 돈을 받은 후 그 돈으로 무엇을 하는지도 중요합니다.
투자는 순자산 증가에 도움이 될 수 있지만 부채로 인해 잠식될 수 있습니다.
이는 대부분의 사람들이 투자하고 부채를 갚아야 한다는 것을 이해하고 있음을 의미합니다. 하지만 많은 사람들이 무엇을 해야 할지, 빚을 갚을지, 투자를 먼저 해야 할지 고민하게 됩니다.
부채를 탕감하거나 소득을 더 많이 투자하려면 고려해야 할 중요한 사항이 있습니다.
귀하에게 가장 적합한 결정을 내리는 데 도움이 되도록 이러한 고려 사항과 샘플 계획을 살펴보고 질문에 완전히 답할 수 있도록 하세요.
부채 상환이나 투자 옵션을 탐색하기 전에 복리 개념을 다시 살펴보는 것이 중요합니다. 복리는 친구가 될 때도 있고, 재정적 적이 될 때도 있습니다.
복리가 어떻게 이루어지는지 알면 부채를 갚아야 할지 아니면 먼저 투자해야 할지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
복리는 투자에 유리하게 작용합니다.
방법은 다음과 같습니다. 초기 투자 금액 $5,000로 시작하고 예상 이자율 5%를 받으면 30년 후에 돈이 $21,609.71로 늘어납니다. 단 한 번의 추가 기부도 필요하지 않습니다.
복리는 간단하게 작동하여 이점을 얻을 수 있습니다.
복리 계산이 마술처럼 보이지만, 돈을 늘리는 데 도움이 될 수 있는 모든 방법을 찾아보면 복리 계산이 재정적으로 큰 장애물이 될 수도 있습니다.
투자가 복리화되는 동안 부채도 복리화됩니다. 부채와 관련된 이자율에 따라 해당 부채는 매우 빠르게 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다.
이는 부채가 주식 시장의 평균 수익률보다 상당히 높은 경우 특히 그렇습니다.
귀하의 투자와 부채가 어떻게 증가할 수 있는지 알아보려면 여기에서 복리 계산에 대해 다시 한번 생각해 보세요.
빚을 먼저 갚아야 할지 결정할 때 고려해야 할 가장 중요한 사항 중 하나는 어떤 종류의 빚을 갖고 있는지입니다.
귀하는 부채 금액과 부채 유형을 알고 싶습니다.
이는 부채에 대한 이자율과 기타 요인을 더 잘 이해하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 학자금 대출과 같은 일부 유형의 부채는 세금 공제 대상이 될 수 있습니다.
귀하의 세금 전략 및 재정 상황에 따라 이러한 유형의 부채를 더 빨리 갚는 것보다 추가 소득에 투자하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.
또 다른 고려 사항은 부채가 귀하의 삶에 어떤 영향을 미치는가입니다.
다행히도, 귀하는 부채가 귀하의 재정에 어떤 영향을 미치는지 이미 알고 계실 것입니다. 그런데 빚 때문에 기분이 어떤가요?
부채가 당신에게 부정적인 심리적 영향을 미치고 있다면, 모기지처럼 부채를 갚는 등 더욱 공격적인 태도를 취할 수도 있습니다.
투자는 저축과 동일하지 않지만 우리는 종종 두 단어를 동의어로 사용합니다.
연방 보험이 적용되는 고금리 저축 계좌에 돈을 넣어두면 다음날 그 돈이 거기에 있을 것이라는 확신을 갖고 밤에 잠을 잘 수 있습니다.
투자에는 동일한 보장이 제공되지 않습니다. 즉, 즉시 액세스해야 하는 돈을 투자해서는 안 됩니다.
시장의 자연스러운 변동 때문에 투자는 장기적인 금융 전략으로 간주되어야 합니다. 투자가 보장되는 것은 아니지만 돈을 늘리고 인플레이션을 능가할 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
투자하지 않고 모든 저축을 저축 계좌에 보관하기로 선택한다면 인플레이션으로 인해 돈을 잃을 가능성이 높습니다.
평생 저축한 금액 중 $100,000를 1% 이자를 받는 계좌에 보관한다면, 귀하가 벌어들이는 돈은 일반적으로 연평균 2~3%에 달하는 인플레이션율을 따라잡지 못합니다.
이는 대부분의 사람들에게 저축 계좌 이상의 투자 전략이 필요하다는 것을 의미합니다.
완벽한 길은 없으며 두 사람이 동일한 재정적 여정을 밟고 있는 것은 아닙니다. 먼저 부채를 갚아야 할 설득력 있는 이유가 있으며, 더 많이 투자하면 상당한 이점이 있습니다.
그렇다면 빚을 갚을 것인지 아니면 투자할 것인지 선택하시겠습니까?
먼저, 귀하의 고유한 상황에 대한 세부 사항을 검토하십시오. 그런 다음 이 샘플 계획을 사용하여 어떤 자금 이동이 귀하에게 적합한지 생각해 보세요.
추가 자금을 가장 먼저 사용하고 싶은 것 중 하나는 비상 자금입니다. 부채를 청산하거나 투자를 시작하기 전에 이 작업을 수행해야 합니다.
부채를 갚을 것인지 아니면 투자할 것인지 결정하려고 할 때, 둘 다 하지 않기로 결정하는 것은 비생산적인 것처럼 보일 수 있습니다. 하지만 실제로는 이 단계를 무시할 여유가 없습니다.
쉽게 접근할 수 있는 계좌(고금리 저축 계좌를 생각해 보세요!)에 최소 $1,000의 비상 자금을 보유하면 마음의 평화를 얻을 수 없습니다. 재정적 보호를 받게 됩니다.
이 기금 덕분에 집과 자동차 수리, 의료 문제, 심지어 직업 불안과 관련하여 발생할 수 있는 많은 문제를 완화할 수 있습니다. 이 비상 자금을 사용하면 더 많은 부채를 지거나 투자를 철회하지 않고도 긴급 상황에 대처할 수 있습니다.
지금 긴급 자금 사용을 시작하는 방법에 대해 자세히 알아보세요.
돈이 시장에서 더 나은 수익을 낼 것이라고 주장하는 사람들은 그 주장이 고금리 무담보 부채를 배제한 것이라고 주장합니다.
부채를 청산하거나 투자하기 위한 계획을 세울 때 재정 상태를 정직하게 조사하는 것이 중요합니다. 순자산을 계산할 때 총 부채만 보지 마십시오. 대신 해당 부채와 관련된 이자율에도 초점을 맞추세요.
투자보다는 고금리 부채를 최대한 빨리 탕감하고 싶습니다. 신용카드 빚이나 기타 고금리 빚이 있는 경우 해당 빚에 대해 15~25%의 이자를 지불하게 될 가능성이 높습니다.
높은 복리효과가 너무 빨리 나타나서 상상하는 것보다 더 빨리 돈을 앗아가게 됩니다.
신용카드 빚을 더 효과적으로 갚기 위한 팁을 확인해 보세요.
고금리 부채를 처리할 계획을 세웠다면 퇴직 저축 계좌에 회사 매칭이 가능한지 알아보고 싶을 것입니다.
귀하의 직장에서 401k 또는 403b와 같은 고용주 후원 퇴직 계좌를 제공하는 경우 회사 매치라고 불리는 혜택을 받을 수 있습니다. 각 계획은 서로 다른 사양으로 설정됩니다.
귀하가 직장에서 제공하는 서비스에 따라 귀하의 고용주는 귀하의 퇴직금 계좌에 귀하가 납부한 금액의 일부 또는 전부를 특정 비율 또는 달러 금액까지 일치시킬 수 있습니다.
회사 매치가 진행되는 방식은 다음과 같습니다.
당신이 연간 50,000달러를 벌고, 기부금의 100%, 급여의 최대 3%까지 지원하는 넉넉한 회사 계획을 갖고 있다고 가정해 보겠습니다.
이는 귀하의 고용주가 귀하의 투자 금액에 따라 퇴직 계좌에 최대 1,500달러를 추가한다는 의미입니다. 고용주가 $1,500 전액을 지불하려면 귀하도 그만큼의 금액을 투자해야 하며 따라서 "일치"를 충족해야 합니다.
이것을 테이블 위에 돈을 남기지 않고 직장 혜택 중 하나를 활용하는 것으로 생각하든 은퇴 계좌에 상응하는 금액을 확보하는 것이 중요합니다.
여기에서 귀하의 401k 계정을 극대화할 수 있는 방법을 찾아보세요.
고금리 부채가 사라졌고 회사 매칭 작업을 시작했습니다(있는 경우). 다음은 무엇입니까?
당신은 부채를 가지고 있던 재고로 돌아가고 싶습니다. 그 밖에 어떤 빚을 지고 있으며, 그에 대해 얼마의 이자를 지불하고 있습니까?
어떤 사람들에게는 모든 부채를 청산하거나 주택담보대출을 받지 않음으로써 얻는 심리적인 마음의 평화가 시장에서 더 높은 수익을 올릴 수 있다는 사실보다 더 중요합니다.
이 시점에서 귀하에게 적합한 계획을 고안하시기 바랍니다.
고용주가 후원하는 퇴직 계좌에 접근할 수 없거나 회사 매칭 자격이 없는 경우 Roth IRA로 투자를 시작하는 것이 좋습니다.
발을 젖게 하려면 투자 계좌를 직접 개설하거나 로보 어드바이저를 활용할 수 있습니다.
특히 처음 시작하는 경우와 최근 시장 변동성이 있었던 경우에는 투자가 부담스럽게 느껴질 수 있습니다.
기억하는 것이 중요합니다. 대부분의 금융 전문가들은 주식 시장의 수익률이 평균 8~10%라고 말합니다.
연간 수익률은 훨씬 높거나 낮을 수 있지만, 투자는 장기적으로 돈을 모으는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
투자는 겁이 날 수 있으므로 작게 시작해도 됩니다.
Vanguard 및 Charles Schwab과 같은 회사는 투자 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 금액을 낮추고 있으며 Stash 또는 Acorns와 같은 앱을 사용하면 $0-$5로 시작할 수 있습니다.
초보 투자자가 급락하기 전에 알아야 할 다른 사항을 살펴보세요.
비상 자금으로 위험을 완화하고 고금리 부채를 갚은 후에는 다양한 옵션이 있습니다.
많은 사람들이 빚을 갚아야 할지 투자해야 할지 스스로에게 묻고 둘 중 하나의 대답을 기대합니다.
사실은 둘 중 하나를 선택할 필요가 없다는 것입니다. 두 가지를 모두 병행하는 것이 좋습니다.
일부 사람들에게 효과적인 전략 중 하나는 급여 기간마다 퇴직 계좌에 지속적으로 기여하는 것입니다. 그런 다음 재정적 횡재가 발생하면 저금리 부채에 추가 자금을 투입합니다.
이는 세금 환급을 받은 후 모기지 원금에 대해 추가 지불을 의미할 수 있습니다.
약간의 재정적 시행착오를 감수하면 자신의 필요에 맞는 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.
빚을 갚으면서 동시에 투자하는 것이 당신에게 도움이 될 수 있습니다. 아니면 한 가지에 집중한 다음 다른 것으로 옮겨가면 생산성이 더 높아진다는 느낌을 받을 수도 있습니다.
당신보다 당신의 재정 상황을 더 잘 아는 사람은 없습니다. 그러니 계산을 해보고 현재와 미래에 재정적으로 더 안정감을 느끼게 해주는 것이 무엇인지 스스로에게 물어보세요.
추가 자료:52주 저축 챌린지란 무엇인가요?
Penny가 작성한 기사
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.